探索服务差异化 投资理财需要“量体裁衣”

本报通讯员 陈 翯 季小舟 刘照普 北京报道

　　 “崇文、融合、创新、致远”是苏州的城市精神，和城市精神相结合的江南人性格也是温和、睿智、敏捷，不为表面的浮华所动，但能为实在的用心服务所折服。
　  　2005年，中国民生银行“3＋N”贵宾服务被首次引入苏州地区，众多个人客户在民生银行领略到了代表当时国内较高标准的金融增值服务，带来了苏州金融系统的触动，高尔夫、机场贵宾通道、医疗保健服务、家政服务等，让苏州人民感受到了原来银行服务不仅仅只是看到的柜台业务，而是带给客户财富人生全方位的关怀和指导。
　　  经过近四年的发展，中国民生银行苏州分行营业网点已发展到6家，拥有中国金融标准委员会国际金融理财师CFP资格的理财师已有10名，AFP金融理财师已有22名。非凡财富品牌以“非凡专业团队”、“非凡专属产品”、“非凡专享服务”的服务内涵，已根植于客户心中。用中国民生银行苏州分行行长艾民博士的话说：“Yes，We can，我们能为客户做得更多。”

开拓投资理财服务的蓝海
——专访中国民生银行苏州分行财富管理部负责人李若勇

    《华夏时报》：民生银行苏州分行自2005年开业至今，是怎样在激烈的同业竞争中脱颖而出的？在银行理财产品趋于同质化的今天，民生银行的非凡财富团队怎样为客户规划个性化的理财方案？
    李若勇：民生银行进入苏州虽然比较晚，但我们用心为客户提供差异化的服务，苏州市民很快就接纳了我们。银行产品是同质化的，但是客户的需求是差异化的。关键是要在寻找、创造和满足客户的需求上做文章，不断开拓个性化的投资理财服务。
  　　比如在服务城市或乡镇的中小企业主时，我们从他们自身目标定位和发展模式的差异性出发，根据客户对银行产品和自身能否熟练运用财务杠杆的不同程度差别，为客户从人生规划开始，通过精湛的金融服务和尊享的生活服务平台，实现客户的财富管理规划。在做大做强企业的同时，享受现代生活带来的喜悦。
  　　民生银行苏州分行理财服务的特色是我们的各层级员工都走进市场、走进社区、走近客户生活，主动了解客户习惯，引导客户需求，从而达到财富管理的目标。比如近期我们在为客户做“商贷通”业务时，还同时主动关注客户的子女教育规划、家庭风险保障规划、家庭投资规划、财务自由程度、金融工具使用情况以及安全防范意识等各方面的情况。
  　　《华夏时报》：目前国内银行业在个人理财市场上的竞争非常激烈，苏州分行财富管理中心推出了哪些有特色的理财方案或活动？苏州分行是如何创新地实行优质贵宾服务的？
  　　李若勇：苏州分行在总行“非凡专属产品”六大平台的基础上，创造性地改进并推出了“好运三号”、“新股自由打”、“商贷通”、“民生伙伴计划”等一系列更加适合苏州地区的金融产品。
  　　我们认为，金融机构之间同质化的只是服务项目和产品，而差异化在于用心服务和将优质服务做深做透。因此我们在总行“3+N”贵宾服务体系的基础上，又推出一系列高尔夫巡回赛、羽毛球区域赛，紧跟经济热点的名家讲座、财富报告会，品味人生的红酒品鉴、旅游度假，系统化的“小鬼当家俱乐部”等客户活动。
　　  苏州分行目标是建设具有“非凡财富”品牌效应的贵宾俱乐部，通过分三步走来实现：第一步向会员提供固定服务项目；第二步通过商户联盟向会员提供优惠服务，通过家庭理财规划和分层服务向不同群体的客户提供高品质、差异化的金融服务；第三步建设特色俱乐部，通过系列化的俱乐部会员活动，创造并满足客户的需求。
    《华夏时报》：在当前国际金融危机形势和国内未来经济发展前景仍存在诸多不确定因素的情况下，作为分行财富管理中心的负责人，您建议广大投资者如何进行理财？
  　　李若勇：对于一个人、一个家庭或者一个群体来说，只有最适合自己的投资理财投资方案才是最好的方案。去年的单边熊市，投资的基本策略是保守。如今随着宏观经济形势的变化，市场创造了多元化投资机会，投资者可以根据自身的风险偏好，适当进行多元化的投资策略。
  　　现在国内各项宏观经济指标回暖迹象明显，内需正在启动，投资者可以关注消费类和医药类投资板块；随着以万亿计的银行信贷资金的大笔投放，可能存在通胀的预期，可以关注有色金属类、资源类的保值增值产品板块。
　　  《华夏时报》：优秀的业绩经营需要优秀的人才队伍作后盾，优秀的财富管理方案需要优秀的团队去执行，苏州分行财富管理中心是如何培养一支优秀的理财团队的？
  　　李若勇：苏州分行坚持“以人为本”的发展战略，从2005年成立伊始，就着力打造一支优秀的专业化理财团队，积极引进优秀金融人才，并建立了一套人才开发、培养和激励的机制，以迎接市场的激烈竞争。
　　  分行高度重视对员工的内部培训和再学习，每个月组织产品专题培训，每个季度组织能力提升培训，每年的劳动竞赛中对脱颖而出的优秀个人和团队都通过培训深造的方式进行奖励。
  　　通过系统化的培训和人性化的管理，民生银行苏州分行财富管理中心正在形成可持续化的优秀人才储备，并进一步优化岗位和人员的匹配，相信一支优秀的理财团队会为我们出色的财富管理业绩提供坚强的后盾和保证。

投资产权式商铺勿忘“祖训”

　　  产权式商铺是是一种所有权和经营权分离的房地产商铺商品形式，投资者的目的是通过开发商或第三方公司进行统一经营，投资者获得定期定额的投资回报——租金收益。
  　　近几年，这种投资方式已在全国铺展开来。但是被“投资小、风险小、高回报”的投资神话冲昏头脑的投资者在此模式盛行之初已完全忘记高风险、高收益的投资“祖训”了，随着北京“巨库”、碧溪家居广场等产权式商铺的相继失败，人们才慢慢思考这个大馅饼后面隐藏的风险。
认清高收益背后的高风险
　　  产权式商铺之所以受到开放商、投资者的青睐，主要源于其投资门槛低、开放商资金回笼快、经营者成本降低的三大优势。但这种优势中又存在着十分明显的利益矛盾：开发商只关心售价和资金回笼速度；业主只关心投资回报率的高低；经营者则关心租金的多少。由于产权、经营权分散在不同的主体身上，使得产权式商铺实际上蕴含着很大的风险。
  　　首先，开发商为了高价出售并迅速回笼资金，抬高经营项目的价格，以实现更多的附加价值；而很多开发商对于项目的开发并没有做深入的调查研究，不符合市场的需求。
  　　其次，经营者在承租期中，如果经营不善，不仅不能实现预期的经营目标，更无法向业主交租，而投资者一般都是以租养贷，如果租金无法实现，贷款月供则面临无法履约归还的风险。
  　　另一方面，很多商铺承诺10年内保证有年8%-100%的收益，并由第三方进行担保，但是对于一般投资者来说，很难知道担保主体的债权债务关系，在多年的承租期中，如果经营效益不好，承诺的回报根本无法实现。
　　  最后，由于投资商铺的业主散而多，是各自为政还是统一管理，承租期结束以后的经营模式存在很多不确定风险。
如何规避高风险获得高收益
  　　我们说：风险与收益并存，同样，产权式商铺这一新兴的业态形式也是“优势与风险并存”，一般投资者可以通过以下方式，减少可能出现的风险。
    一、产权是否明晰，简单地说是有具有独立的产权证明。
    二、对商铺投资价值的判断，包括对商圈、地段以及商业业态、竞争性物业的研究；对消费者消费能力、消费心理、消费行为的研究等。
    三、考察开发商的实力，选择合适的地段对商铺投资至关重要；同时还要考虑物业公司的经营管理水平，商铺的经营状况和未来持续发展对商铺投资都至关重要。
    四、业主在投资之前要对开发商所招商入驻的商家机构的行业、品牌、经营管理情况进行评估。
    五、如果所投资的商铺能引进第三方担保公司或者银行进行担保，则投资者将获得更加安全、稳定的回报。
　　  只要是投资，就会有风险。不要奢望100%安全的投资渠道。在针对产权式商铺投资方面，不要太关注开发商如何承诺回租、回购，商铺到底好不好，入驻的商家品牌实力、后期能否可持续经营得好才是产权式商铺投资值得关注的关键点。

贴心财富管家 点滴服务感动常在
——中国民生银行苏州分行薪资理财卡客户 张先生

　　  我是在苏州工作近十年的一名外企管理人员，自从公司为我们办理了民生银行的薪资理财卡以来，我享受到了民生银行为我带来的快捷、便利、温馨的金融服务，生活中仿佛多了一个贴心又能干的非凡财富管家。

跨行取款 便捷又实惠
  　　原先发工资的时候，总要到银行去查账，现在有了民生银行提供的账户即时通，工资一到账我就能收到短信通知。民生薪资理财卡还享有在任何银行ATM机上取款、查询不收手续费的“特权”。我再也不用发愁银行是否关门，不用担心ATM机前排的长龙，只要就近找到一台ATM机，查询、取款方便又快捷。
民生U宝 网上交易很放心
　　  随着电子商务的广泛推广，网上银行的服务方式和功能得以突飞猛进地发展，同时网上交易的安全性一度成为我们老百姓最为关注的一个问题。为解决我的担忧，苏州分行园区支行AFP理财师诸闻莺推荐我使用“民生U宝”。“民生U宝”即插即用无需安装，非常方便，另外密钥安装于U宝内，不插民生U宝任何人都进入不了我的网上银行，网上交易从容又放心，无论我在哪里出差，查询、转账都非常安全。

自助服务 让理财更简单
    我的手机上时常能收到民生银行园区支行AFP理财师诸闻莺发来的关于投资理财的相关信息，如基金、外汇、理财产品等内容。
    由于平时我工作很忙，又没有什么理财的概念，在不影响我资金使用的前提下，我会根据自身的情况，结合理财师发来的投资建议，用网上银行就能轻松购买基金和低风险的银行理财产品。而且民生的网上银行还会为每一位客户量身定做一份风险测试，对我能购买的理财产品作出相应的风险提示，操作十分方便。另外，成为民生薪资理财卡的客户，还能专享一系列为持卡人特别设计的高收益率银行理财产品。
    最近，我还根据理财师诸闻莺为我做的家庭财务规划，选择了基金定投业务，每个月定投5000元，对我来说可以做到强迫储蓄，长此以往可以积少成多，我孩子的出国留学资金问题基本有着落了。

点滴服务 感动常在
  　　在我的生日来临之际，一位特殊的朋友给我送来了惊喜。民生银行苏州分行零售银行主管行长亲自上门给我送来了生日的祝福。淡雅的卡片、精致的蛋糕，这些贴心的关怀，让我感动无比。
　　  不仅如此，节假日我还时常能收到来自民生银行的关注，一条祝福短信、一份时事报纸、一个新春大礼包，民生银行总能在细节上给人以关怀，我非常庆幸选择了民生银行作为我的个人金融伙伴。

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