百亿融资旋风扶持小微企业

本报通讯员 陈 翯 华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱 颜 北京报道

   2009年金秋10月，又是个装满收获的季节。在经历数次磨砺后，祖国以其坚强不屈的脊梁高高屹立在世界的东方。在这美好的季节，共和国每一平方公里的热土都浸透着欢欣与幸福，流淌着甜蜜与歌唱，13亿华夏儿女以豪迈激越的歌声放飞金色的理想与玫瑰色的憧憬，放飞坚如磐石的信念与对伟大祖国赞美的诗篇。
    改革开放加速了中国的发展，中国人开始与国际接轨，中国以惊人的发展速度让世界人民称赞，中国已经成为世界稳定的重要因素。中国人的生活改善也是有目共睹的，从当初自行车到现在的机动车，从北京的平房到现在的高楼大厦，从北京工人体育场到现在的鸟巢。经济的腾飞带动着每个中国人的生活，而经济的发展离不开金融的支持。今年以来，中国民生银行从领导层到基层信贷员工大力推广商贷通“信贷工厂”，以缓解中小企业融资难题为切入点，积极推动中小企业与银行融资平台的对接，视客户的梦想为自己事业的追求，帮助客户达成目标的同时也实现企业的发展和个人的事业发展愿景。
    中国民生银行总行零售银行部总经理郭世邦在接受采访时表示，民生银行积极打造服务于小微企业的“商贷通”品牌，切实为中小企业融资打开方便之门，努力将民生银行建设成为小企业主贷款方面的“主办行”。
    10月，我们将向您展现“商贷通”在市场上激起的融资旋风和财富故事，以及不同人群因为商贷通而改变的生活和观念。以此跟大家分享“你有梦想，我有行动”的种种感动和传奇故事。

郭世邦：倾力打造“商贷通”可持续发展的商业模式

    “商业银行潜意识里的优越感严重阻碍了其在金融服务上的深化，在小微企业的服务上，先用行动打消客户只有在银行有熟人才能申请贷款的传统认识；变等客上门为主动上门咨询，主动了解客户需求。”中国民生银行总行零售银行部总经理郭世邦认为提升小微企业金融服务层次，观念的转变是第一步。
    “商贷通”市场推广半年多以来，郭世邦总经理一直强调“走出去”，了解客户，真正想客户之所想，使“商贷通”放款规模快速增长。但是，郭世邦也毫不讳言，在“商贷通”业务的拓荒初期，遇到的最主要的问题就包括从业人员市场经验不足、后续跟进体系不健全等。借此机会，《华夏时报》记者就备受关注的中小企业融资问题和“商贷通”的未来发展规划采访了郭世邦总经理。

“商贷通”放贷过百亿
    记者了解得知，中国民生银行“商贷通”推出半年时间以来，已发放了165.84亿元，较年初新增102.94亿元，是拉动该行今年个贷增长的主要力量之一。
    “商贷通”受到小微企业热捧，其魅力又何在呢？记者有点不明白其中的奥秘。“商贷通”与其他银行的中小企业金融解决方案有何区别？
    郭世邦总经理告诉记者，“商贷通”实质上是个体经营性贷款，其最大特色是将银行业通常在企业贷款部门办理的小微企业贷款业务，归类为“商户融资”范畴，并转移到了零售银行部门办理。银行风险审批的重点为个人资信状况，创新了包括抵押、互联互保、应收账款质押、信用等在内的11种担保方式，使得贷款手续大为简化，贷款效率大大提高。

坚持原则
打造信贷工厂
    在大型银行因为风险高、利润低而忽视中小企业贷款市场背景下，民生银行的“商贷通”又是如何做好风险控制措施的？
    “通过上半年的市场实践，我们也总结出一些‘商贷通’业务的特点和相应的控制风险手段。”郭世邦总经理肯定地表示：第一，便是明确“商贷通”业务风险管理要始终坚持五个原则：独立性管理原则、概率管理原则、标准化管理原则、高效原则以及充分运用价格杠杆，努力使价格覆盖风险。
    其次，则是建立全流程管理体制。郭总表示，多种灵活担保方式的业务特点，决定了“商贷通”业务不能仅仅依靠审批环节来控制贷款风险，打造全程风险监控将是“商贷通”业务风险控制的新模式。
    最后则是初步运用信贷工厂，对标准产品和非标准产品进行差异化的管理流程，有效控制授信风险。同时对银行员工审查审批岗位进行细化和明确提高审批效率；对客户进行分类管理提升客户服务水平和资产质量。

以客户为中心
专注服务小微企业市场
    无论金融风暴是否来袭，中小企业的银行融资难，从来都是“蜀道难，难于上青天”。在金融风暴的催化下，中小企业融资需求与银行信贷业务之间的矛盾愈发被加倍放大。当银行在为传统的大企业、大项目贷款而绞尽脑汁时，大批中小企业却在银行的漠视之下，因资金缺口无法填补而在停滞、倒退状态中苦苦挣扎。2009年上半年，民生银行“商贷通”保持了大幅的增量，那么，在下半年“商贷通”放贷规模会缩小吗？
    “结合对市场和同业的分析，我们认为在下阶段工作中，中国民生银行‘商贷通’业务发展会专注于研究区域经济特点、城市商业文化、商圈营业特点的差异，在贷前、贷后环节创新性地运用内外部资源，重点支持小微企业融资需求。”郭世邦表示，在“商贷通”业务上，民生银行将专注于在贷款规划的能力、产品设计的能力、审批的效率、贷后团队的管理上做足功课。
    “第二，构建小微企业信贷文化，打造信贷工厂，放弃传统的关注单笔贷款风险的思维模式，关注目标客户群的整体风险。”郭世邦说，针对服务的小微企业，民生银行建立了“乐于扶助、认同价值”的企业价值观。客户经理和银行共同努力使“商贷通”上升到一个品牌层面，而不仅仅是作为盈利的一项业务来源。
    “我们还会打造以客户为中心的服务流程，建设和提升专业团队、加快IT系统的支持力度，将‘商贷通’业务打造成可持续发展的商业模式。”郭世邦总经理说，中国民生银行非凡财富专业团队将共同努力，实现零售业务发展的大梦想。

商会携手金融机构 输血中小IT商户
——广州分行IT商家授信启动仪式

    5月26日，民生银行广州分行联合广东省电脑商会、广东融汇投资担保有限公司在广州市地中海国际酒店国际宴会厅隆重举行了“中国民生银行IT商家商贷通项目授信启动仪式”，标志着民生银行广州分行与天河IT商圈的合作正式拉开帷幕。
    当天的活动得到了广州市、天河区政府相关部门的重视与支持，来自广东省工商联、天河区政府、广东电脑商会的相关领导及嘉宾，以及天河IT商圈商家共200多人应邀出席了本次活动。作为活动的主办方中国民生银行广州分行行长助理黄健参加启动仪式。广东电视台、《广州日报》、《电脑商报》等4家新闻媒体到场对活动进行了报道。

契合企业需求  实现商贷共赢
——北京管理部平安里支行与宁波商会座谈会实录

    7月15日，北京平安里支行应宁波商会邀请，在宁波驻京办事处开展了针对宁波商会企业有效融通资金的专场座谈会。来自宁波商会的24家企业代表参加了此次活动，其中包括宁波商会会长MMD亚太有限公司总裁郎旺凯、宁波商会理事单位北京通房房地产经纪公司总经理白海长、北京航丰维电科技发展公司董事长张云标等等。
    在本次座谈会上，中国民生银行北京管理部消费信贷中心副主任白靖，北京管理部平安里支行行长唐铁宝、行长助理苑英等人一同深入一线，为参会企业代表介绍民生银行的业务特色，以及重点为中小企业服务的新产品——商贷通，引起了在场企业很大的兴趣，并取得了良好的效果。
    “商贷通”新产品一介绍完，便引起了大家热烈的讨论。如何实现真正的银企合作？如何针对自身经营特点通过“商贷通”实现有效融资和服务？在场的宁波商人一个个地提出了自己迫在眉睫的问题，中国民生银行工作人员现场为各位企业家一一做出解答，使得企业们家纷纷表示民生银行的“商贷通”产品确实很灵活。

“商贷通”圆中小企业发展壮大梦想
——合肥分行成功举办“合肥市中小企业和商户融资对话会”

    2009年7月28日，中国民生银行合肥分行与合肥市政府联合举办的“合肥市中小企业和商户对话会”在市政府政务大楼会议中心举行。活动得到了中国民生银行总行领导和市政府领导的大力支持。总行零售银行部总经理郭世邦、零售银行部消费金融中心总经理周斌、零售银行部风险管理中心马干理、合肥市政府常务副市长张晓麟、市政府副市长顾斌、副秘书长唐如祥、王家富，以及中国民生银行合肥分行行长叶骏、工会主任王长明参加了此次会议。人行合肥中心支行、省银监局、省银行业协会的负责人以及合肥市各行政区主要负责人、政府各部门的主要负责人、商户代表、企业代表、行业协会代表、合肥主要新闻单位共约150人，也受邀到场。
    会上中国民生银行合肥分行叶骏行长向参加会议的总行领导、市政府领导以及中小企业和商户代表致欢迎词并承诺：两年内发放不少于20亿元的中小企业和商户贷款；克服合肥分行刚刚成立的困难，加紧组建专业团队专门办理中小企业和商户贷款业务；彻底改变长期以来中小企业和商户到银行“上门求贷”的局面的6点承诺，表达了合肥分行对做好当地中小企业和商户贷款工作的信心和决心。
    中国民生银行总行零售银行部总经理郭世邦、合肥市政府常务副市长张晓麟发表了重要的讲话。随后，民生银行合肥分行与在合肥市场有一定代表性的白马服装城商会、合肥市汽配商会、合肥市炒货协会签订合作意向书，为下一步业务开展奠定了基础。
    民生银行总行零售银行部消费金融中心总经理周斌通过幽默风趣的言语，向参会代表介绍了民生银行商贷通业务的主要特点，以及民生银行如何通过商贷通业务为小微企业和商户提供贷款支持，实现中小企业和商户发展壮大的梦想。
    听了市政府领导的讲话和民生银行领导的产品介绍后，参会的中小企业、商户代表对民生银行商贷通业务表示了极大的兴趣，纷纷踊跃提问，就关心的担保方式、抵押物计价标准、贷款期限、贷款额度等提出了问题，周斌总经理、马干理以及合肥分行“商贷通”团队的代表就商户提出的问题给出了专业、详细的回答。同时，中小企业和商户代表还就房产局抵押时限、降低中介机构收费等方面的问题向房产局、中介公司提出了问题，得到了满意的答复。

要贷款，会后请找民生银行！
——广州分行“商贷通——中小企业成长论坛”

    2009年8月15日，中国民生银行广州分行与南方都市报社在广州威斯汀酒店联合举办了“商贷通——中小企业成长论坛”首场论坛活动。这次活动以《10万亿信贷下的中小企业融资途径》为主题，邀请了包括国家发改委财政金融司副司长曹文炼先生、国家发改委宏观经济研究院副院长陈东琪先生以及香港驻粤办前主任梁百忍先生，作为本次论坛的主讲嘉宾。总行零售银行风险总监周伯婷出席了本次活动。
    在这次活动中，广州分行邀请了包括广州中小企业局、广州市银监会等政府领导以及广州地区部分商会、专业批发市场经营方代表、中小企业商家等400多人参加。作为本次活动的主办方之一，广州分行吴新军行长代表民生银行在论坛上致辞并参加了专家访谈节目。在访谈中，专家们围绕“中小企业如何能更好地发展”为中心展开讨论，吴行长在讨论中特别提到民生银行的“商贷通”产品，指出该产品是中小企业主融资的最佳选择，其担保方式多样，产品功能强大以及增值服务完善，可为企业主提供全面的融资服务。专家们的观点得到了许多在场企业家们的认同，许多企业家对“商贷通”产生了浓厚的兴趣，纷纷向吴行长请教有关产品的具体问题。吴行长最后风趣地说了一句：“要贷款，会后请找民生银行！”

拓展营销平台 挖掘市场机会
——深圳宝安支行参加宝安区中小企业融资对接会

    为积极应对金融危机，帮助企业共渡难关，深圳市贸促会、深圳市银监局、深圳市总商会、深圳市国际商会、宝安区政府、宝安区企业援助中心于2009年8月25日联合举办了一场声势浩大的中小企业融资对接会。民生银行深圳分行宝安支行积极参与了该活动。
    本次活动共有100多家企业和40多家金融机构到会，各企业纷纷到民生银行的咨询台商谈“商贷通”业务，寻求民生银行客户经理的专业意见和融资建议。
    同时，民生银行深圳宝安支行与深圳市贸促会、深圳市国际商会和宝安区企业援助中心的工作人员进行了接洽，就搭建合作平台达成初步意向，与会各方拟定于年内再次召开金融产品推介会。

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