女人三十COVER负能量

职场白领女性，在家是贤妻良母，在职场上顶起半边天。承受着与日俱增的压力，套用一句甄嬛体，真真是不容易。面对生、老、病、残带来的风险，年过三十的熟女们该如何减负，才能让自己和家庭应付自如？《CM华夏理财》记者从保险角度支个招。

风险1：生——生育险投保要趁早

   三十多岁的女性，工作小有成就之后，会准备生孩子。从怀孕到生产，对于女人来说，犹如过了一道鬼门关。社会保险中有生育保险一项，《CM华夏理财》记者了解到，怀孕后的产前检查费、因生育或者流产、引产所需的检查费、接生费、手术费、普通病房住院费和医药费等费用，都可以走生育保险；而在产假期间，因生育引起疾病的医疗费，也是可以报销的。
   如果公司没有给个人缴纳生育险，那女性可以自己投保一份商业生育险。很多保险公司都有这类产品，保障范围包括妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等。不过，各家在具体条款上有差异，投保时要弄清楚。
   此外，由于怀孕的前三个月与分娩前后是孕妇的风险集中期，这段时间才买保险，一般会遭遇拒保。对于准妈妈来说，投保要趁早。

风险2：病——重大疾病先防癌

   没啥别没钱，有啥别有病。
   中宏保险理财师黄梅说，重大疾病一旦发生，经济压力很大，生病没法正常工作还会导致收入减少，因此，防范风险，要优先考虑重大疾病保障，以及收入补偿类保险产品。所谓的补偿类保险产品，就是生病住院了，保险公司会按月发生活补贴，根据你缴的保费的多少，补贴从每月1000元到2万元不等。
   一提到重大疾病，很多人首先想到癌症。对于女性来说，投保时要首选针对女性重大疾病设计的保险。如专门为女性的乳腺癌、子宫癌等疾病提供保障的产品。“市场上防癌险产品的保障范围、保障期限、缴费方式各不相同，挑选防癌险首先要考虑保障范围和期限，毕竟癌症越早发现越有救。”黄梅说。这意味着，能够覆盖轻度疾病、保障期限较长的防癌险是首选品种。

风险3：残——意外险买年卡划算

   上下班途中、出差旅行，是意外伤害发生的集中期。对于三十多岁的女性来说，购买商业保险来防范意外风险，是刚需。对于出行中的各种风险，最有效的莫过于投保交通意外保险。目前市场上的交通意外保险大多是“消费型”的，也就是说在保险期间万一遭遇不幸可获得相应赔付，但如果未发生意外，保费就白缴了。具体到单个产品上，也是种类繁多，期限从1天到1年不等，额度从几万元到几十万元不等，保险费从几元钱到上百元不等，根据个人需要选择即可。
   记者综合比较后发现，通过淘宝网、保险公司官网等网络渠道，购买一年期卡类意外险最方便、划算。以淘宝网上销售的一款平安意外险为例，同等的保额，保障期限为7天，保费16元，合每天2.28元。而如果投保一年的，保费100元，合着每天就只要0.27元。

风险4：老——养老金不足自己买

   在完成意外、重疾等基本的保障之后，可以开始考虑养老的问题了。虽然社会保险中有养老险这一项，但社保是普遍覆盖，有广度没深度，如果想要过上有质量的养老生活，就得自己准备出充足的养老金。其中，商业养老保险由于有寿险保障和养老规划的双重功能，被认为是解决个人养老的最佳选择。特别是具有分红性质的养老保险产品，被广泛投保。
   根据太平人寿北京分公司业务经理刘国琴的建议，投保额度，要根据自己希望退休后每月从保险公司领取多少养老金来决定。你可以在投保时让保险公司计算一下额度和缴费时间，然后再倒推回来现在需要缴的保费是多少，这样，退休后即可按月领钱。一般来说，保额起步在20万元以上，缴费在十年左右。

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