第三方支付开辟新战线基金保险业被盯上

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 赵岩 胡钰 北京报道

   11月30日，消息人士透露，首批支付牌照可能提前颁发，涉及企业四五家。
    之前，央行支付结算司司长欧阳卫民曾公开表示，年底前可能向一些非金融机构颁发首批支付业务许可证，这意味着，第三方支付公司期盼已久的《非金融机构支付服务管理办法实施细则》年前有望出台，这比原定的最后期限提前了9个月。
    与此同时，第三方支付企业也在传统的购物交易支付领域逐渐扩大自己的市场。从最初面向网上零售开始面向传统行业，业务阵营有所分化。如汇付天下、易宝支付等第三方支付企业，定位于独立的“行业支付”平台，它们与支付宝的“C2C”、“B2C”的经营模式显著不同，主要是“B2B”的商业模式，侧重于为企业提供电子支付清算平台、供应链融资等整体解决方案。其中，基金、保险、教育等细分市场正成为第三方支付企业新的市场机会。而牌照提前颁发的可能性更是加速了支付企业扩张的步伐。
基金成为香饽饽
    11月30日，汇付天下正式发布了为基金网上销售提供支付服务的“天天盈”产品。同时，汇付天下与博时、易方达、南方、华安、华宝兴业、国泰、银华、鹏华、银河、海富通等10家基金管理公司达成合作，加上今年5月已上线的华夏基金，汇付天下“天天盈”已接入国内11家基金公司，支持上百只基金产品的申购。
    用汇付天下总裁周晔的话说，“天天盈”的目标是“让投资者可以持有任意银行卡，通过互联网购买任意基金公司的产品”。
    事实上，国内基金业电子商务化的比例还不高，和国外成熟市场相比，还有很大的提升空间。而如何提高电子商务化比例，优化销售渠道，也是基金业一直努力的方向。
    “以往基金公司开展直销都是针对机构客户，由于渠道建设和人员成本等问题，很难针对散户开展直销。第三方支付可以节省这些方面的费用，多一种销售渠道总是好的。”一家基金公司渠道负责人解释说。
    目前，我国基金销售有直销和代销两种渠道，其中直销是以基金直销中心和网上直销为主，代销则是通过银行、证券公司和仅有的一家第三方专业基金销售公司进行认申购。数据显示，现在国内基金行业管理资产规模近3万亿元，直销比例却不到10%，网上电子商务比例则只有5%。
    海富通基金总裁田仁灿表示，通过第三方支付和销售的引入，可以扩充基金销售的渠道，有助于形成高效完备的产业链条，这对基金行业本身的发展是很有裨益的。
    “基金公司的优势在于研发和投资。从整个基金产业未来发展规律看，必然是分工精细化的趋势，第三方支付机构的出现是行业发展的需求，也是投资者的需求。”银华基金管理公司副总经理鲁颂宾说。
    “进入基金行业很明确，只做支付，只收取支付相关收益，与基金销售无关。”周晔表示，“接下来两个季度内，汇付天下首先要把所有银行接通，这是基金公司、投资人都愿意看到的事；另外一方面，我们会在很快时间内连通61家基金公司中的八九成。所提供的银行数量及基金品种会为客户带来更多选择。”
    目前，对第三方支付业务跃跃欲试的机构也非常多，除了目前淘宝的支付宝、快钱等机构外，中国移动、银联ChinaPay都在积极准备申请此类业务。业内人士预测，未来基金第三方支付机构扩容速度可能加快，将有更多的公司涌现。
    但好买基金总经理杨文斌认为，第三方支付在和银行等渠道的竞争中短期仍不具优势，在两到三年时间内要想取得更多的市场份额仍有一定难度。
进入“蓝海”保险业
    第三方支付的触角还伸到了保险业。近日，易宝支付就联合了数家保险公司和15家4S店推出了一项车险理赔的新模式。
    车险一贯被认为是财险业的最大金库，打开这个市场，对于第三方支付企业来说“钱景”可观。目前我国车险的年度保费规模大约在1400亿元到1600亿元之间，占到财险公司业务的60%-70%。保监会“90号文件”实行“车险理赔实名制”后，车险的业务模式开始了大变革，保险公司、4S店、车主的赔付流程和利益天平都发生了变化，这恰为第三方支付打开了商机。
    易宝支付的“玩法”是：车主不用自己事先垫付修车款，也不用亲自跑腿理赔，易宝委托的战略合作伙伴全程负责理赔资料的收集、审核，并由易宝提前将理赔款垫付给4S店。这意味着，保险公司可将赔付款直接打给投保人，执行零现金赔付，并免去了保险公司财务对各个网银的对账、退单的繁琐。而一些中小型保险公司，由于业务量不大，很难与4S店谈成合作，借助易宝车险理赔通可以把生存空间扩大。对“车险理赔实名制”后利润来源大大缩水的4S店来说，加速资金周转也要靠类似易宝的服务模式；而且4S店以往最多只能和3-5家保险公司合作，借助第三方支付，就可以同更多保险公司合作。
    易宝支付保险产品线总经理白川告诉《华夏时报》记者，目前第三方支付企业介入保险业的并不多，这与保险业现有经营模式和监管措施有关，国内保险业自身发展电子支付业务还处于起步阶段，速度也不快。“保险业有自身特点，电话销售和网销都需要拿到牌照。”
    “创造性地整合保险行业资源，是第三方支付能够充分介入的地方。”北京工商大学保险系主任王绪瑾表示，目前国内财险市场的创新开始活跃，但整体上依然处于低水平，规模扩张与效益不够高的矛盾很明显。第三方支付在车险产业链一体化、供应链融资上的模式创新可以为财险业的未来打开一种思路。
    按白川的计划，易宝未来一年中将把数十家4S店和20家保险公司纳入这条新产业链中，而模式基本是在当地委托战略合作伙伴，实行本地化运营。所谓的战略合作，就是像汽车俱乐部那样的专业团队，其成员都是从汽车和保险业出来的行家。“预计一年半我们的业务就可走向盈利，因为车险的市场规模基数十分庞大。”
    与第三方支付同银行的微妙关系不同，白川说第三方支付与保险业只可能是合作关系，因为双方的业务泾渭分明，易宝支付只是集中在服务创新上。“以传统模式为主的保险业要10年甚至20年才能成熟，将服务部分外包出去，保险公司的成本更低，也能保证更为专业。”
    “第三方支付在全面扩张的同时，也面临着风险。其中，系统性的风险管控是第三方支付始终要警惕的，这在很大程度上依赖于一支专业团队。”以上人士强调说。

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