春节乘车回家不“裸奔”

    华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 高和平 北京报道
    从今年1月1日起，实施61年的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》正式废止，这意味着今后乘坐火车就要处于“裸奔”状态了。时下正是春节买票回家过年的高峰期，强制保险取消之后，乘客怎样投保更方便？买多少保额最划算呢？
    记者在淘宝网上看到的最便宜的交通工具意外险，8万保额只要1元保费。
    铁路强制保险被取消
    说起《铁路旅客意外伤害强制保险条例》，存在时间很久远，从1951年开始执行，到2012年有61年的历史。该条例第一条就明确规定：“铁路旅客均应投保意外伤害保险。”在1992年，条例进行了修订，规定：“所有铁路旅客不论坐席等次、全票、半票、免票，都有保额2万元的保险，保险费包含在火车票价内，金额为基本票价的2%。”
    以北京到长春的D字头列车为例，二等软座票价268元，意外险的保费要5.36元，才能获得2万保额的保障。如此看来，包含在票价内的意外险，保额明显不足。一旦遭遇意外，赔偿额很可能连家中的基本开销都难以为继，更别说维持较高的生活质量了。
    强制保险废除是应该的，由此，对于那些保险意识较强、不想“裸奔”的乘客来说，自己投保意外险就很必要了。记者了解到，目前保险公司并没有单独出售针对乘坐火车的意外险，能买到的多为交通工具意外险，保险范围涵盖汽车、高铁、航空等交通工具，保费从三五十元到上百元不等。
    淘宝投保很方便
    春节假期不过7天，买份保险只是为了谨防意外，只有投保方便，花钱少又能获得一个合理保障的意外险，才能激起旅客的投保热情。
    购买交通工具意外险，最方便的莫过于通过网络投保。多家保险公司都已经在淘宝网开了旗舰店，包括人保、平安、阳光、华泰、泰康、太平洋、昆仑健康等。在火车（动车高铁）交通工具意外保险专区，各家公司推出的意外险产品，保费从1元到356元不等。
    最便宜的一款产品，写着“火车高铁8万高保额意外险只要1元”。这款火车高铁汽车意外白银款，累计售出119份，保险责任包括火车（含动车、高铁、轮船)意外身故残疾，能获得8万的保额，汽车（含公交、的士）意外身故残疾，能获得1万的保额，保障期1天，对应保费只需1元，如果选择3天，保费为2元，10天为5元。身体健康，能正常生活，年龄在75岁以下的都可投保。
    尽管1元钱就能获得8万保额的交通工具意外险已经很便宜了，但在友邦保险理财师陈小姐看来，没有最便宜，只有更划算。“对于大多数人来说，春节只有7天假期，单独投保一份意外险，并不划算。最经济的做法是，购买全年的交通工具意外险，除了春节探亲，平时出差旅行也能用得上。”陈小姐说。
    以淘宝网卖的一款火车、长途车、高铁等长途出行交通工具保险为例，保费从17.43元到91.70元不等，相对应的保障时间有7天、14天、28天、365天四档。如果期间发生意外，乘坐飞机最高能获得90万的保额，火车、轮船、长途汽车、出租车、旅行社客车、机场公共汽车的保额则是50万。
    车站也能自助投保
    看准春节扎堆买火车票这个契机，保险公司也巧售意外险。如果提前没想要投保意外险，到了火车站才临时起意的话，乘客可以通过保险公司在车站设立的保险自助销售服务机投保。
    以北京为例，在北京南站和北京站的车站售票大厅和候车厅，记者都看到了保险自助销售服务机，外形类似于银行的ATM机，可以很方便地购买到旅客意外伤害保险，保障额度、交费方式和保障期间也很灵活，旅客可以根据自己的保障需求自行选择，最高保障额度可达80万元。
    通过这些保险自助销售服务机，旅客可以自助完成从保险产品选择到交费、打印保单及发票等一系列投保行为。所有保单会即时在保险公司承保，旅客可以凭身份证号和查询码在自助设备上随时查询保障内容。从旅客选择保险产品、身份证识别到交费、打印保单及发票，前后只需几分钟，非常方便。
    TIPS
    拼车回家单买保险
    2012年8月，国家推出新政，在每年包括春节、十一在内的四大节假日，七座以下小型车免收高速通行费，相信这会增加春节期间买不到火车票，飞机票又嫌贵，从而想拼车回家过年的人数。不过，家是亲切的家，路却不是熟悉的路。拼车回家由于对环境和地形不了解，事故发生率很高，出发之前选择一份自驾车保险便显得十分必要。如果只是针对春节拼车回家，最划算的选择是7至14天的私家车保险，保费在30元上下浮动，如果发生意外，无论作为乘客，还是司机，保额都是50万元。