快乐暑假“小鬼当家”快乐理财

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发布时间：2010-07-09 20:06:47

摘要：快乐暑假“小鬼当家”快乐理财

本报通讯员肖雄华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者朱湘莲北京报道

子女教育永远是家长们最为关注的话题。如何培养孩子正确的金钱观？如何为孩子准备充裕的教育经费？又该怎样使闲置的教育金充分保值增值？
　　暑期来临，孩子们很是高兴，他们都期待好好放松一下，享受难得的夏日假期：是在家补觉？还是去逛世博？抑或参加少儿环保公益活动……
　　而暑假对家长们来说，却不敢有丝毫的放松：子女的人身安全如何得以保障？教育经费和外出开支该如何精打细算？中国民生银行“非凡财富”理财师表示：父母要做的是让孩子体会到关爱和殷切厚望的同时，合理利用资源帮助孩子做好“理财功课”，培养正确的“财商”，不仅是如何挣钱、攒钱、花钱的问题，更是要让小孩学会对自己的人生负责。
　 2010年暑假，“非凡财富”理财师与众多家长和青少年们一起把脉财富温度，梳理财务指标，度过一个快乐的暑假，并为孩子未来的成功打下坚实的基础。

小鬼当家“理财”卡

　　在美国，多数3岁的孩子就能辨认硬币和纸币；而一个8岁的孩子则知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；9岁的孩子就已经能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。确实，随着经济的不断发展，孩子的理财能力成为了家长关注的焦点，因为提高孩子的财商（FQ）便可以使孩子离成功更近一点。
　　上世纪八十年代的小孩可能需要的是一个存钱罐，但是到今天，一张中国民生银行的“小鬼当家”理财卡则是培养孩子财务实践能力的最好法宝。
　　 2005年，中国民生银行在国内首家推出了针对18岁以下少年儿童设计、开发并由少年儿童使用的专属卡——“小鬼当家”卡，该卡是以银行卡的各项功能为基础，针对少年儿童的需求进行服务与功能整合的全新产品。
    “小鬼当家”卡有以下三个特点：
    （1）“小鬼当家”卡，是以培养少年儿童正确的金融意识为宗旨，以帮助儿童、少年积蓄压岁钱、零用钱为目的，是为各位家长帮助培养孩子正确理财的观念而开发的一种人性化的儿童理财品牌。通过这种方式让孩子树立正确的理财观念，让孩子对自己的账户存款负责，养成不乱花钱的习惯。
    （2）专门设计了“小鬼当家”少儿成长历程册。该册寓教于乐，通过讲述小英雄的故事告诉小朋友做人的道理；通过介绍一些银行知识，让小朋友了解银行，了解民生银行；而且成长历程册还是一本相册，在里面可以记录小朋友成长的全过程。
    （3）金融功能丰富，包括活期储蓄、父母账户信息即时通、零存整取储蓄、教育储蓄、钱生钱B等，另外各分行还结合地方客户需求附加了多种服务。
　　 “小鬼当家”卡拥有包括所有民生借记卡的所有金融功能，另外附加产品包括：
　　产品一：活期储蓄+赠送父母账户信息即时通：满足孩子日常的零花钱需求，父母也能随时了解孩子的消费动态；
　　产品二：零存整取储蓄：从小树立理财目标，通过积累获得自己想要达到的目标；
　　产品三：教育储蓄：小学四年级以上的学生，均可办理教育储蓄。让家长提前为孩子做好日后上大学的准备，让孩子感受父母对他的爱；
　　产品四：钱生钱B是中国民生银行为青少年短期大额教育资金提供的一项增值理财产品，可以实现资金流动性与收益性的完美结合。自资金存入日起，每7天（最短一天）按照对应币种的通知存款利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息周期复利计息，可以随时支取。该项服务申请起点金额为5万元。
　　此外，部分分行还结合地方客户需求附加了服务创新，包括：
　　服务一：捆绑“小鬼当家卡”推出“96999”银行卡呼叫业务：孩子可随时使用“96999”功能拨打市话、长话、上网，让家长和孩子沟通无极限，而且还可享受话费8折优惠；
　　服务二：结合孩子学习、生活特点，为“小鬼当家”卡客户提供书店、医院、文具店等消费场所的折扣优惠，节省日常开支；
　　服务三：每年“六一”、孩子生日之际，通过电话（或短信）和寄贺卡的方式送去民生银行的真诚祝福。
　　时代在进步，中国民生银行的创新也从未止步。2010年，中国民生银行北京管理部更是推出了“非凡财富·稳健助学”儿童理财一揽子方案。中国民生银行北京管理部零售银行部产品中心负责人表示：中国民生银行作为第一批关注儿童理财的银行之一，经过多年的业务探索，对儿童理财产品开发已由单一产品上升到产品组合方案。
　　该负责人告诉记者，“非凡财富·稳健助学”儿童理财一揽子方案产品组合中涉及长、短期低风险理财产品，可根据资金闲置时间长短进行选择，稳健增值闲置助学金，例如，父母为子女准备的下学期的教育基金，适合购买三个月期限的理财产品，恰好在9月份到期使用，承担低风险的同时享受高于储蓄定期的收益。同时，产品组合中选定适合长期持有的基金产品，每月少量的基金定投，在分散购买风险的同时，积少成多为孩子上大学、出国或者创业准备一笔储备金。

教育金：及早规划

　　据2007年初公布的《“十五”期间中国青年发展状况及“十一五”期间中国青年发展趋势研究报告》指出：“在18年时间里，中国大学学费涨了约25倍，子女教育费用超过了养老和住房。”
　　教育金的规划对父母来说，是一项刚性需求，所以不宜选择投资风险和不确定性相对较大的资本市场，必定是“稳”字当头。故教育储蓄和教育年金保险、基金定投无疑是一种省时省力而且十分有效的方法。
　　储蓄是中国人的美德，这在金融危机中更是引得习惯消费的美国人也向中国人民“学习经验”。
　　中国民生银行“非凡财富”理财师告诉大家：教育储蓄的存期有一年、三年和六年期，最低起存金额为50元，每个账户本金合计最高限额为2万元。
　　“作为零存整取类型的定期存款，教育储蓄适合投资理念比较传统的家庭。”上述理财师告诉记者，教育储蓄存单在办理时，可以由家长带领孩子拿着身份证或户口本进行开户。一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。
　　保险公司推出的少儿教育年金是父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育基金保险，等子女满18岁便可从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。其最大的优势是：孩子既得到了保险保障，又获得了教育金储备。除了为孩子准备教育资金，该类教育年金还可以搭配其他具有重大疾病保障和住院医疗等保障的一些产品，这样就更能保障孩子的健康和教育了。
　基金定投就是每月投入固定金额购买指定开放式基金的投资方式，具有长期投资摊低成本、积少成多复利增值、定时扣款省心省力的优势。现在各家基金公司为了最大程度地平摊风险，更是开放了“周周投”和“月初投”、“月末投”等投资方式。
　　中国民生银行“非凡财富”理财师称：基金定投的单次资金数额不一定要很大，家长只需选择业绩良好的基金长期坚持下来，累加的本金投入和复利效应可以造就可观的财富积累。例如年平均收益12%，每月定投500元，15年就可以获得25万元；每月定投1000元，10年就可以获得23万元。如果考虑在国外深造，则需要考虑更长的投资期限，每月定投1000元，20年就可获得将近99万元的准备金，基本足够在海外留学的费用。“基金定投具有强制储蓄的效果，长期来看收益更好，非常适合家庭子女教育支出这种较长期限理财目标。”
　　 “当然，基金定投计划必须在不影响家庭生活质量的前提下，量力而行。”

意外险为孩子添保障

　　暑期来临，各类商家们大打“优惠”和“促销”牌，招揽大考刚过的学生们入场消费。
　　艳丽多彩的服饰、激情澎湃的鼓舞、活力四射的桑巴、酣畅淋漓的啤酒王擂台赛……据了解，7月3日晚，伴随着巴西桑巴和非洲鼓舞，上海欢乐谷联动深圳、北京、成都举行的啤酒狂欢节拉开帷幕，该狂欢节将持续至8月29日，历时58天。在暑假期间，2010年中高考毕业生凭本人准考证还可享受5折优惠（每人只需100元）。
　　但是，就在前不久，深圳东部华侨城的太空迷航项目发生的6死10伤的重大安全事故，也给大家敲响了警钟。各种各样的户外活动给孩子们增加了意外风险的概率，买份意外保险给孩子增加保障显得尤为重要。
　　意外险的购买也是一门学问，最重要的是选对适合自己的产品。所以家长们必须对产品的保障特点有一定的了解，或者找一个资深的可以信赖的保险经纪人帮你做参考。
　　中国民生银行“非凡财富”理财师表示：一般的儿童保险保障范围广泛、性价比高，都包含有意外身故/伤残/疾病、意外伤害门诊、意外或疾病住院医疗等保险赔付范围，很多父母都可以借此来未雨绸缪地规避子女成长过程中的各种风险。但是，“非凡财富”理财师提醒大家，在为孩子选购意外险时必须注意以下事项：
　　首先，必须看清保障范围。保障范围规定与保单能否理赔有着直接的关系。并不是买了意外险，发生的所有意外都可以理赔的。
　　“比如，小朋友不小心烫伤了，并不是就可以获得赔偿或获得全部保额的赔偿。”因为，根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到一定的百分比才可以获得理赔，并且要根据伤残的等级支付理赔保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”，“非凡财富”理财师提醒家长们。
　　根据各家保险公司的相关条款，目前儿童的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
　　其次，要看清理赔项目。因为在理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。
　　第三，看清保额。根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。