“套路贷” 套路满满 广州互金协会发文提示风险

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 冉学东 北京报道

近年来，利用“高利贷”、“套路贷”、非法放贷、暴力催收等非法活动层出不穷。

5月25日，广州互联网金融协会在官网发布《关于严禁“套路贷”等非法金融活动的通知》，再次划定36%利率红线，同时对签订虚假“阴阳合同”、资金走账等故意非法侵占他人财产行为进行了警示。

作为新型的诈骗手段，“套路贷”可谓是套路满满。一个简单的借款，通过层层“连环套”，看似“合法化”，其终极目标往往是受害者的金钱、房产、车子等财产，目前涉众群体范围正逐步年轻化，甚至向学生群体蔓延。

不少人士总结指出，“套路贷”犯罪具有以下五大特征：一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款” 。四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

对此，广州市政协委员、广州互金协会会长方颂也表示，“套路贷是一个披着民间借贷外衣行侵占财产之实的骗局，最大危害是通过做假银行流水、连环合同等手段将高利贷、砍头息、侵占房产等非法行为合法化，一步步让你上套，证据充分到向法院起诉也很难挽救，因此监管层零容忍将其列入打击范围。尽管目前广州暂未出现影响恶劣的典型案件，协会仍有必要防患于未然，发文规范从业机构经营行为，同时也是帮助会员单位防范刑事责任风险。”

据悉，根据广州市金融工作局的统一安排，广州互金协会也将通过广东电台“金融大讲堂”节目介绍“套路贷”骗局，增加市民风险防范意识和辨析能力。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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