国有商业银行改革收官

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 蔡燕兰 钱秋君 贺江兵 上海 北京报道

    随着农业银行股改方案通过，我国国有独资商业银行股份制改革也进入收官战，正式告一段落。“随着农行股改上市后，国有银行股改基本完成。下一步政府的政策应该是对中国银行业有很好的促进作用，以应对当前的危机。”中国建设银行公共关系与企业文化部总经理胡昌苗接受《华夏时报》采访时透露。

 
40厘米柜台落差
折射银行改革成效
    “三四十年前的中国只有一家银行——中国人民银行，那时候它就是老大。”在银行业内摸爬滚打了近40年后，孙建英终于从最初人民银行柜台上一名不起眼的点钞员，做到了现在国内某上市银行的高层管理人员。“不说三四十年前，就是跟十年前相比，中国银行业的变化也太大了。”
    就是从银行柜台高度来看，十年前，中国的银行柜台高度约在1.2米左右，通常到一个成年人的胸口处。当时，前往银行的客户不论年龄大小，往往都要在柜台外面站着办理业务，而银行工作人员则可以很舒服地坐在里面处理业务，双方中间还隔着一层厚厚的防弹玻璃。
    到了1997年，银行的柜台高度足足降低了40厘米，并为客户设立了专座，客户和银行开始平等对话。到2008年，客户与银行之间的关系日趋合理和民主，部分银行营业厅甚至设立了全开放式柜台。
    虽然只是40厘米的落差改变，但这恰恰从侧面折射出了国内银行改革带来的成效。而这场改革同时也正在促使银行做出更多的改善：从银行单一存款产品，到现在各家银行动辄十几种的银行产品；从几万元的个人理财产品到上百万元的公司企业贷款产品。
    “从1998年到2008年这十年，对中国的银行业而言，可说是脱胎换骨的十年。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊接受《华夏时报》记者采访时表示，在这个过程中，中国的银行完成了股改，也完成了相应的体制机制、新的治理机制、以客户为中心的服务机制的改革。这种风险、管理机制的建立，对国内银行来说应该是一次前所未有的改变。
    就在今年，国开行、农行、光大银行3家分别通过了股改方案。国开行将由此前的政策性银行转变为国有商业性银行；农行则将由国有独资银行转变为商业股份制银行；光大银行则由商业性银行转变为股份制银行。
    奚君羊告诉记者，从2008年9月份开始，证监会就已经停发IPO，“哪怕是通过审批的，都不允许上市了”。日前，3家公司已经表示，将择日再进行公开上市。其中，农业银行作为象征国有商业银行改革结尾之战，其公开上市一事尤其引人注意。11月，农行已经获得中央汇金公司1300亿元人民币等值外汇资产的注资。

从“技术性破产”
迈入全球千强银行排名
    “十年来国内银行业的变化已经显得非常清楚，从1998年到2008年，这十年本身就是对抗东亚金融危机、加入WTO、全面对外开放的十年。”胡昌苗告诉记者，无论是银行的服务意识，还是各行的风险管理能力、盈利能力，与十年之前相比，不可同日而语。
    2003年，随着汇金公司向中国银行、建设银行注入450亿美元资本金后，国有商业银行股份制改革也随之起步。
    2004年8月和9月，中国银行、建设银行先后挂牌设立股份有限公司，注册资本分别为1863.9亿元和1942.3亿元。当时有境外金融机构声称：这一注册资本数额等于225亿美元。按当时的人民币折算价，从资产关系上看，这两家国有商业银行在2003年年底之前的净资产已近乎损耗殆尽。国有商业银行实际上已处于技术性破产境地，只是由于国家信用和政府隐性承诺的支撑，才没有发生大规模的挤兑风险和实质性破产。
    国有商业银行股权改革的基本目标是：补充资本金、实现银行政府分离、真正的商业化经营。其中，引入投资战略者成为国内商业银行股改至关重要的一个环节。据中国社科院金融研究所针对银行股权改革的一份研究报告显示，不论是当时还是如今，国有商业银行需要引入的战略投资者都至少应当满足三方面条件：其一，拥有足够的投资能力，可以在短时间内动用大量资金购买国有银行股权；其二，有利于克服国有商业银行在经济体制、公司治理、业务技术、资产整合、金融创新和国际经验等方面的劣势，并提供必要的外部资源和技术支持；其三，股权在一定时期内持有而不出售，以保障对应银行股权结构的相对稳定。在境内民营资本、国企机构投资者和境外机构投资者三大群体中，只有境外机构投资者有可能同时满足这三方面条件。
    2004年之后，国有商业银行开始引入海外战略投资者。2008年12月23日，胡昌苗向本报介绍，2005年建行在海外发股上市并获得了42倍的超额认购。而其余海外发股的工行、中行、交行这三大行也分别获得了76倍、75倍和205倍的超额认购。
    据悉，国有商业银行虽然在中国境内众所周知，并有着强大的本土市场影响力，但是在四大行海外上市之前，国外资本市场对中国银行业的了解，除了中国银行尚有一些知名度外，其他几家银行几乎无人知晓。而在2005年之前的各年全球银行排名中，中国四大国有商业银行的排名相当靠后。但2005年之后，随着这些国有上市公司在海外发股上市，知名度和影响力也大为提高。
    2008年7月，全球知名的金融杂志《银行家》发布全球最具实力的1000家银行排名表。中国创下了历史性新纪录，共有45家银行入选千强俱乐部，交通银行首次取代农行成为新的中国第四大银行。而随着农业银行未来股改上市，这一排名或许有所变化。
    作为全球知名的银行传媒，《银行家》每年都会发布全球最具实力的1000家银行排名表。2005年，中资银行（不含港、澳、台）进入全球前1000行列的仅为19家。2006年，这一数字增至25家。2007年，中国银行业共有31家银行进入全球1000强的排名，其中有超过10家商业银行首次成功进入千强。

抵御金融寒潮
国有银行抗寒能力大增
    随着农行股改上市后，国有银行股改基本完成。下一步政策应该是对中国银行业有很好的促进作用，以应对当前的金融危机。北京邦和财富研究所所长韩志国在接受本报记者采访时认为，国有银行股改后，要主动走向市场，同时政府也要帮助银行走向市场。
    “股改前，国有银行由于过度依赖政府而缺少自我调节的能力，因而在过去的10年里，大都形成了大量的不良资产。”韩志国给记者举了最明显的一个例子，在1998年亚洲金融危机的时候，中国金融业遭受的波动非常大。而时至2008年，中国的金融机构明显具备了很好的抗击打能力，“这就是股改体现出的一个明显变化”。
    据相关数据统计，目前国内银行业的整体实力和抗风险能力已大大增强。截至2008年9月末，银行业金融机构总资产从2002年末的23.7万亿元增加到59.3万亿元；主要商业银行不良贷款率从2002年末的23.6%下降到6.01%。
    在政府方面，韩志国认为，银行股改已经为国有银行自身走向市场做出了很多调整。其中一个很明显的变化就是，以前国家要求国有银行贷款率必须控制在某一个最高限额，不能超过这个限额。而从1998年开始，这一贷款限额被取消，取而代之的是实行资产负债比率管理和风险管理。据说，从2009年开始，这一数额将转变成要求国有银行贷款率最低不能低于某一数值。

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