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国有商业银行改革收官

作者:蔡燕兰 钱秋君 贺江兵

来源:华夏时报

发布时间:2008-12-26 21:44:00

摘要:国有商业银行改革收官

 

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 蔡燕兰 钱秋君 贺江兵 上海 北京报道

    随着农业银行股改方案通过,我国国有独资商业银行股份制改革也进入收官战,正式告一段落。“随着农行股改上市后,国有银行股改基本完成。下一步政府的政策应该是对中国银行业有很好的促进作用,以应对当前的危机。”中国建设银行公共关系与企业文化部总经理胡昌苗接受《华夏时报》采访时透露。

 
40厘米柜台落差
折射银行改革成效

    “三四十年前的中国只有一家银行——中国人民银行,那时候它就是老大。”在银行业内摸爬滚打了近40年后,孙建英终于从最初人民银行柜台上一名不起眼的点钞员,做到了现在国内某上市银行的高层管理人员。“不说三四十年前,就是跟十年前相比,中国银行业的变化也太大了。”
    就是从银行柜台高度来看,十年前,中国的银行柜台高度约在1.2米左右,通常到一个成年人的胸口处。当时,前往银行的客户不论年龄大小,往往都要在柜台外面站着办理业务,而银行工作人员则可以很舒服地坐在里面处理业务,双方中间还隔着一层厚厚的防弹玻璃。
    到了1997年,银行的柜台高度足足降低了40厘米,并为客户设立了专座,客户和银行开始平等对话。到2008年,客户与银行之间的关系日趋合理和民主,部分银行营业厅甚至设立了全开放式柜台。
    虽然只是40厘米的落差改变,但这恰恰从侧面折射出了国内银行改革带来的成效。而这场改革同时也正在促使银行做出更多的改善:从银行单一存款产品,到现在各家银行动辄十几种的银行产品;从几万元的个人理财产品到上百万元的公司企业贷款产品。
    “从1998年到2008年这十年,对中国的银行业而言,可说是脱胎换骨的十年。”上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊接受《华夏时报》记者采访时表示,在这个过程中,中国的银行完成了股改,也完成了相应的体制机制、新的治理机制、以客户为中心的服务机制的改革。这种风险、管理机制的建立,对国内银行来说应该是一次前所未有的改变。
    就在今年,国开行、农行、光大银行3家分别通过了股改方案。国开行将由此前的政策性银行转变为国有商业性银行;农行则将由国有独资银行转变为商业股份制银行;光大银行则由商业性银行转变为股份制银行。
    奚君羊告诉记者,从2008年9月份开始,证监会就已经停发IPO,“哪怕是通过审批的,都不允许上市了”。日前,3家公司已经表示,将择日再进行公开上市。其中,农业银行作为象征国有商业银行改革结尾之战,其公开上市一事尤其引人注意。11月,农行已经获得中央汇金公司1300亿元人民币等值外汇资产的注资。


从“技术性破产”
迈入全球千强银行排名

    “十年来国内银行业的变化已经显得非常清楚,从1998年到2008年,这十年本身就是对抗东亚金融危机、加入WTO、全面对外开放的十年。”胡昌苗告诉记者,无论是银行的服务意识,还是各行的风险管理能力、盈利能力,与十年之前相比,不可同日而语。
    2003年,随着汇金公司向中国银行、建设银行注入450亿美元资本金后,国有商业银行股份制改革也随之起步。
    2004年8月和9月,中国银行、建设银行先后挂牌设立股份有限公司,注册资本分别为1863.9亿元和1942.3亿元。当时有境外金融机构声称:这一注册资本数额等于225亿美元。按当时的人民币折算价,从资产关系上看,这两家国有商业银行在2003年年底之前的净资产已近乎损耗殆尽。国有商业银行实际上已处于技术性破产境地,只是由于国家信用和政府隐性承诺的支撑,才没有发生大规模的挤兑风险和实质性破产。
    国有商业银行股权改革的基本目标是:补充资本金、实现银行政府分离、真正的商业化经营。其中,引入投资战略者成为国内商业银行股改至关重要的一个环节。据中国社科院金融研究所针对银行股权改革的一份研究报告显示,不论是当时还是如今,国有商业银行需要引入的战略投资者都至少应当满足三方面条件:其一,拥有足够的投资能力,可以在短时间内动用大量资金购买国有银行股权;其二,有利于克服国有商业银行在经济体制、公司治理、业务技术、资产整合、金融创新和国际经验等方面的劣势,并提供必要的外部资源和技术支持;其三,股权在一定时期内持有而不出售,以保障对应银行股权结构的相对稳定。在境内民营资本、国企机构投资者和境外机构投资者三大群体中,只有境外机构投资者有可能同时满足这三方面条件。
    2004年之后,国有商业银行开始引入海外战略投资者。2008年12月23日,胡昌苗向本报介绍,2005年建行在海外发股上市并获得了42倍的超额认购。而其余海外发股的工行、中行、交行这三大行也分别获得了76倍、75倍和205倍的超额认购。
    据悉,国有商业银行虽然在中国境内众所周知,并有着强大的本土市场影响力,但是在四大行海外上市之前,国外资本市场对中国银行业的了解,除了中国银行尚有一些知名度外,其他几家银行几乎无人知晓。而在2005年之前的各年全球银行排名中,中国四大国有商业银行的排名相当靠后。但2005年之后,随着这些国有上市公司在海外发股上市,知名度和影响力也大为提高。
    2008年7月,全球知名的金融杂志《银行家》发布全球最具实力的1000家银行排名表。中国创下了历史性新纪录,共有45家银行入选千强俱乐部,交通银行首次取代农行成为新的中国第四大银行。而随着农业银行未来股改上市,这一排名或许有所变化。
    作为全球知名的银行传媒,《银行家》每年都会发布全球最具实力的1000家银行排名表。2005年,中资银行(不含港、澳、台)进入全球前1000行列的仅为19家。2006年,这一数字增至25家。2007年,中国银行业共有31家银行进入全球1000强的排名,其中有超过10家商业银行首次成功进入千强。


抵御金融寒潮
国有银行抗寒能力大增

    随着农行股改上市后,国有银行股改基本完成。下一步政策应该是对中国银行业有很好的促进作用,以应对当前的金融危机。北京邦和财富研究所所长韩志国在接受本报记者采访时认为,国有银行股改后,要主动走向市场,同时政府也要帮助银行走向市场。
    “股改前,国有银行由于过度依赖政府而缺少自我调节的能力,因而在过去的10年里,大都形成了大量的不良资产。”韩志国给记者举了最明显的一个例子,在1998年亚洲金融危机的时候,中国金融业遭受的波动非常大。而时至2008年,中国的金融机构明显具备了很好的抗击打能力,“这就是股改体现出的一个明显变化”。
    据相关数据统计,目前国内银行业的整体实力和抗风险能力已大大增强。截至2008年9月末,银行业金融机构总资产从2002年末的23.7万亿元增加到59.3万亿元;主要商业银行不良贷款率从2002年末的23.6%下降到6.01%。
    在政府方面,韩志国认为,银行股改已经为国有银行自身走向市场做出了很多调整。其中一个很明显的变化就是,以前国家要求国有银行贷款率必须控制在某一个最高限额,不能超过这个限额。而从1998年开始,这一贷款限额被取消,取而代之的是实行资产负债比率管理和风险管理。据说,从2009年开始,这一数额将转变成要求国有银行贷款率最低不能低于某一数值。

 

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