光大银行：财富产品定制 打响决胜局

光大银行阳光财富中心北京掌门人范华：财富产品定制 打响决胜局

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱湘莲 北京报道

   2009年年初，在全球金融危机不断加深、国内监管不断加强、经济增速不断回落和理财产品负面消息不断披露的多重压力下，曾经蒸蒸日上的银行理财产品市场开始步履维艰，不得不面对发展道路上的第一个十字路口。
    作为中国光大银行阳光财富中心（北京）的女掌门人，范华将其女性追求精致的个性带到了工作中。
产品定制打响第一炮
    年初，由于资本市场的不确定性，各家商业银行均面临稳健型产品资源短缺的问题。范华在与总行进行充分沟通后，提出了财富产品定制的理念，将最有限的资源优先倾向于贵宾客户。
    范华建议广大投资者在选择产品的时候，要充分地考虑该产品是不是能够有效地满足投资过程中多方面灵活调整的需要。
资产配置第二步
    面对当前动荡的市场环境，光大银行在今年4月份适时推出了阳光资产配置计划，成为了行业新的产品风向标。
    “与其说是四种产品，不如说是四种配置策略，其通过股票和债券类资产的不同配比构建了四个风险收益差异鲜明，适应不同市场环境的策略组合。”
    范华表示，四只产品中稳健组合全部投资于债券及准债券资产，增利组合加入了最多不超过20%的股票配比，而平衡组合则保持了股债配置的对等，进取组合最多可达80%的股票配置无疑最适合股票的牛市行情。
    “四个组合适用于四种不同的市场环境，而其特有的转换机制则确保投资者可以根据市场环境的变化在产品之间进行自由切换。”范华说，值得强调的是该系列产品之间的转换采取零费率，且不限制次数，投资者可以根据需要任意转换，从而真正做到灵活调整。
    “没有全天候的冠军，无论股票还是债券都有表现不佳的时候，只有有效配置并加以灵活调整才能成为常胜将军。从过去的经验看，如果转换得当，投资者既可以抓住2006、2007年股市的超级行情；又可以避过2008年的大跌，同时分享年末债券的牛市行情。”
把握市场流动自如
    2009年理财产品市场第三大特点便是把握市场、流动自如。范华表示，光大银行也在7月初推出无固定期限理财产品——阳光理财活期宝。
    活期宝产品正是一款针对投资者对于银行理财产品流动性需求，同时兼顾投资回报的无固定期限产品。阳光理财活期宝不设具体开放日，投资者在进行取现、消费支付时系统将自动进行赎回，无需预约和办理手续。同时阳光理财活期宝预期年收益为1%-1.8%，高于活期储蓄利率以及通知存款利率0.81％和1.35％。在投资者对资金流动性需求加大的情况下，阳光理财活期宝成为了客户的新宠。

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