北京银行“现金优管家” 让企业资金线上线下掌控自如
摘要：“最初我们选择北京银行，为的就是寻找能够帮我们解决资金问题的伙伴，有效提升资金的流动性，没想到北京银行带给我们如此大的影响和益处。”李春燕如是说。
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
“最初我们选择北京银行，为的就是寻找能够帮我们解决资金问题的伙伴，有效提升资金的流动性，没想到北京银行带给我们如此大的影响和益处。”李春燕如是说。
作为公司的CFO，李春燕所在的北京京客隆商业集团股份有限公司（以下简称京客隆）可以说是京城百姓家的“后厨房”。日常的生活用品，从买米买面到油盐酱醋，都能在京客隆便利店买到。
其实，京客隆除了您身边随处可见的便利店，还有2间百货商场、8间大卖场以及80间综合超市。在位于北京甜水园的京客隆综合超市，正在挑菜的李奶奶就告诉记者，自己平均一周要来上三四次，为什么？“因为这里的东西全、价格便宜，服务态度还好，特别是对老年人很有耐心。”李奶奶说。
也正是因为这样一份“家人”般耐心周到的服务和全面的发展线路，在诸多国际连锁超市的夹击中，京客隆成为为数不多的保持了快速发展势头的本土超市。
然而，面对激烈的市场竞争，李春燕所在的京客隆也必须时刻保持警惕，“采取成本战略显然是最直接的选择”，李春燕说，“但这就意味着我们需要在各方面下足工夫，比如店面的选址，对自建物流和配送成本的控制等等。”
尤其是高效的精细化现金流管理，“这对我们节约成本非常重要，在不够精细化管理的时期，如果我们预估出来每天的打底资金需要8000万元，那么我们就得留出来一亿元进行备用，而多准备出来的这2000万元就等于浪费了。”李春燕表示。
为此，早在2010年由于通货膨胀等各种因素导致的成本一路飙涨的情况下，京客隆就选择和北京银行进行合作。通过超市行业的特点和京客隆自身的需求，北京银行专门设计推出了“标准管家”的银行资金管理系统。
李春燕表示，通过这套系统，他们可以实现标准化的管理，统一结算、跨行结算，满足日常管理需要，特别是可以准确利用这个时间差做一些比如隔夜理财的产品，最大程度地利用好现金。
其实，京客隆仅仅是受惠于北京银行现金管理产品诸多企业中的一个，依托“现金优管家”品牌，北京银行五年来在企业资金管理上深耕细作，帮助诸多企业实现了资金的系统管理，并在此基础上不断创新，相继推出了“在线管家”、“直联管家”、“全能管家”和“标准管家”等子品牌。
在“现金优管家”五周年之际，全新子品牌“现金e通”也正式亮相，这款现金管理支持实体经济的“现金e通”在线现金管理系列产品，不仅完善了北京银行的现金管理体系，更进一步提升了品牌价值。
目前，包括中国航天科技集团、住总集团、清华控股集团、中国普天信息产业股份有限公司、五矿集团、中国供销集团、江苏凤凰出版传媒集团、神华集团、北京粮食集团、物美控股等都在享受北京银行提供的专业现金管理方面的服务和帮助。
想知道北京银行是如何通过自身的专业成就了企业的发展之路吗？不妨和记者一起看看吧！
现金e通 全新亮相让您资金“智在掌控”
对很多老百姓来说，现金管理是什么或许并不清楚。
但在企业眼里，“现金为王”一直以来都被视为企业资金管理的中心理念。这是因为企业现金流量的管理水平往往是决定企业存亡的关键所在。
面对日益激烈的市场竞争，企业面临的生存环境复杂多变，而通过提升企业现金流的管理水平，则可以合理地控制营运风险，提升企业整体资金的利用效率，从而不断加快企业自身的发展。
为此，北京银行一直积极探索如何帮助企业更好地解决现金管理问题，不断推出创新产品，并在2013年10月29日正式推出了在线现金管理品牌——“现金e通”。
正所谓“现金e通，智在掌控”，记者了解到，北京银行推出的这款现金管理支持实体经济的“现金e通”在线现金管理系列产品，专门为客户提供在线账户管理、结算管理、资金集中管理、增值管理、融资管理、风险管理等多项功能，满足不同类型企业专业化、个性化、便捷化的现金管理需求。
令人眼前一亮的是，所有产品均可以通过在线方式实现，客户“足不出户”就可以享受到北京银行贴心的现金管理服务。而通过北京银行在线现金管理产品，客户也可享受到高效便捷的服务，进一步提升现金流转，降低财务成本和资金风险，实现现金增值。
北京银行有关负责人在接受记者采访时表示，在当前形势下，随着互联网与智能手机的广泛应用，第三方支付平台日益兴起，银行在为实体经济服务时，传统的方式已经不能全面满足企业的金融需求。
“我们作为金融服务商，当下最重要的就是抓紧融入网络生态竞争，深化金融服务创新、提升服务实体经济水平，满足企业的现金管理创新需求”，该人士表示，因此，北京银行未来也将持续丰富“现金e通”系列产品，为客户提供更多更专业的现金管理服务。
其实，北京银行在现金管理业务方面的专业性和领先性并非一蹴而就，而是建立在对市场深入的探索研究以及对企业的深度了解的基础上的。
作为国内较早认识到品牌对于金融服务重要性的商业银行，长期以来，北京银行始终以打造国内现金管理领先品牌为目标，坚持国际先进水准的现金管理理念，在竞争激烈的银行对公服务市场中逐步形成了具有自身特色的服务。
2007年，北京银行凝聚公司业务精华，推出了“财富1+1”公司金融服务品牌，该品牌荣获2007年《银行家》杂志社举办的“中国金融营销十佳奖”。2008年，在“财富1+1”公司金融服务品牌推出一周年之际，北京银行根据客户的新需求，精心设计产品体系构架，整合现金管理团队优质服务，推出现金管理品牌——“现金优管家”。
经过五年的发展，“现金优管家”已涵盖“在线管家”、“直联管家”、“全能管家”、“标准管家”等诸多子品牌，形成可覆盖大型集团和中小型企业的产品与服务体系，并在多个领域形成行业解决方案，特别是在财政、教育、医疗、供应链金融等领域处于市场领先地位。
此次全新推出的在线现金管理品牌——“现金e通”，更是进一步加速了“现金优管家”完善和升级的步伐。
全面高效 “现金优管家”五年创新不断
实际上，传统意义上的现金管理主要是涉及企业资金的流入流出。
但对现代企业来说，这样的现金管理显然并不能满足不断增长的管理需求。因此，早在2008年，北京银行就发布了现金管理金融服务品牌 ——“现金优管家”,这不仅成为继发布“小巨人”、“资金快链”后，该行推出的又一金融服务品牌，同时还成功实现了银行服务向财务顾问和咨询专家角色的转变。
记者了解到，“现金优管家”品牌体系涵盖了现金池管理、投资理财管理、全能账户管理、集团结算管理、融资管理、环球现金管理、风险管理7类解决方案的32项产品和服务，可为不同类型客户提供满足其需求的专业化、个性化、综合化现金管理方案，从而有效帮助企业管理其现金资源、改善流动性状况，降低企业的财务成本和资金风险，以增加企业的资金收益。也正是这种全面掌控资金的管理方式给北京银行的客户们带来了更多的发展机遇和空间。
京客隆CFO李春燕就坦言，“连锁超市业态很多经营成本的上升几乎是无法避免的，比如店面租金、人力资源成本，以及生鲜柜台的维修等费用。利润空间必然受到压缩，所以我们内部只有通过提高效率来尽量抵抗这一部分的压力。”而现金管理体系则是不可或缺的一部分。
北京银行的相关人士也表示，无论是创业期的企业还是高速发展中的企业，最终采用的现金管理模式都要跟企业文化和企业的行为模式结合起来，“所以对我们来说，深入细致地了解企业本身，并根据企业特点去设计产品就非常重要。”
该人士认为，在企业的发展过程中，细致而准确的全面预算管理至关重要，因为面对每年固定的资金压力，无论是低成本战略还是精打细算都应该是一个整体和系统的战略，而全面预算管理则无疑是一个企业告别“草莽年代”的最佳方式。
事实上，对于北京银行“现金优管家”来说，无论您是五矿这样的“巨无霸”集团，还是处在高速成长期的企业，在这里都能找到只为您量身定制的金融服务方案。
刚刚过去的五年只是“现金优管家”在现金管理方面不断创新与提升的第一步，当谈及对未来更多个五年的构想时，北京银行相关人士表示，“脚踏实地、换位思考地为客户资产做最适合的规划，让每一分钱都发挥最大价值、提高效率，就是我们一直在做并不断创新的原动力，我们的目标很简单——那就是做企业成长的加速器。”
精细掘金 让企业线上线下可管可控
既然“现金为王”对企业来说如此重要，那么，什么才是现金流呢？
对此，北京银行的上述人士介绍指出，所谓现金流（Cash Flow）就是指一段时间内企业现金流入和流出的数量。
企业在销售商品、提供劳务，或是出售固定资产、向银行借款的时候都会取得现金，形成现金的流入。而为了生存、发展、扩大，企业需要购买原材料、支付工资、构建固定资产、对外投资、偿还债务等，这些活动都会导致现金流的流出。
“一旦企业手头上没有足够的现金流来面对这些业务的支出，其结果是可想而知的。”该人士表示。更重要的是，从企业的持续性发展经营来看，现金流比利润更为重要，它贯穿于企业的每个环节。
为此，北京银行相继推出了多款现金管理子品牌，为的就是满足不同客户的管理需求，尤其是此次推出的“现金e通”更是让企业实现了线上线下资金都可管可控。
作为国务院国资委监管的中央企业，中国五矿集团在2012年就已经在世界500强中排名169位，总资产达2000亿元，经营范围遍布全球26个国家和地区，控股9家境内外上市公司。
这样一家堪称“巨无霸”的企业，外人看来或许管理并没有那么困难，但实际上，由于公司人员和下属企业众多，实现集团“降本增效”的财资管理目标任务艰巨。
2012年，为了降低财务成本，加强集团资金管理，五矿集团提出了更高的资金管理需求。在得到这一消息后，北京银行立即组成营销团队，对集团公司及下属公司逐一讲解产品及功能演示，并设计全面服务方案满足集团个性化需求。
最终，北京银行的现金管理产品凭借其专业性与便捷性在激烈的同业竞争中脱颖而出。2012年10月起，五矿集团与北京银行展开委贷池及专项委贷业务合作，迄今为止，五矿集团及其下属企业在北京银行资金池内的企业已达60余户，交易规模突破千亿元。
当谈及与北京银行合作最深的印象时，五矿集团方面表示，他们之所以在诸多的服务商中选择了北京银行，就是因为其最大的特点：“一次签约，手续简便；资金归集，设置灵活；税费试算，服务增值；全面查询，管理高效。”
而通过使用北京银行的现金管理产品，实行资金集中管理，五矿集团不仅大大提高了企业内部资金利用率，拓宽了内源融资渠道，降低了外部融资规模， 还提升了企业整体资金利用效率。
如果说对五矿集团量身定制的现金管理产品彰显了北京银行在集团公司方面强大的业务能力，那么正处于高速发展期的京客隆连锁超市则让北京银行打开了另一扇精细掘金的大门——因为正是借助于北京银行专业的现金管理产品，这家本土的连锁超市才能在激烈的市场竞争中，一直保持着稳健的发展势头。
2010年起，在通货膨胀各种成本一路飙涨的情况之下，京客隆开始意识到现金管理水平的提升越发重要。与此同时，面对沃尔玛、家乐福等世界连锁零售巨头的步步紧逼和本土同行的见缝插针，京客隆想要在激烈的竞争环境和不断高企的通货膨胀之下获取想象中的利润也越发成为一件“有点难”的事。
2011年上半年的数据显示，京客隆直营大卖场、综合超市及便利店毛利率为16.4%，比2010年同期下降了0.4%。此时，公司CFO李春燕强调，这种市场环境对资金管理提出了更为严格的考验，所以公司工作的重点就是围绕资金展开。“我要知道每一笔资金的去处，有没有沉淀资金，资金有没有发挥效用。对于大型连锁超市货币资金流量大、闲置时间短、流量沉淀多的特点，应该怎样解决。”
其实，由于超市行业的竞争比较同质化，采取成本战略无疑是最直接的选择，而这其中，高效的精细化现金流管理无疑是至关重要的。
但要实现这些精细化的管理，就需要银行的服务支持。为此，北京银行根据超市行业的特点和京客隆的需求，设计推出了“标准管家”资金管理系统。据了解，“标准管家”是北京银行针对中小型集团客户进行资金管理的平台，重点在于帮助企业掌控多银行的账户信息、明晰资金流时效性、有效量化资金流、加强风险管控等等。
李春燕坦言，“正是因为北京银行的产品和系统，我们才能对资金进行更透明和精细的管理。”
目前，京客隆上线运营的管理系统和人力资源系统都是北京银行协助建设的。这也恰恰和北京银行的初衷相一致，那就是为企业用好每一分钱，“通过先进的管理系统让每一笔资金都能继续创造价值，完全流动起来，让企业资金可管、可控。”
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