打造传承桥梁 北京银行私人银行试水家族信托
摘要：如果说在过去的30多年中，民营经济借助改革开放的春风开启了一扇迅猛发展的大门；那么在刚刚闭幕的中共十八届三中全会上，非公有制经济则被提到了更重要的位置——也就是“必须毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展，激发非公有制经济的活力和创造力”。
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
如果说在过去的30多年中，民营经济借助改革开放的春风开启了一扇迅猛发展的大门；那么在刚刚闭幕的中共十八届三中全会上，非公有制经济则被提到了更重要的位置——也就是“必须毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展，激发非公有制经济的活力和创造力”。
从积累企业财富到创造社会价值，中国民营企业一直是中国经济发展的主力军，也是未来中国经济转型发展和创新驱动的动力之源。随着三中全会的召开，非公有制经济有望迎来更为公平的市场机制。但面对复杂多变的国内外经济环境，民营企业现阶段应如何实现自身的财富保值、增值？随着企业和个人财富的与日俱增，民营企业如何才能更好地传承财富和企业价值？
为了找出这个答案，北京银行在推出私人银行业务之初即着手研究民营企业家——最主要的私人银行客户群体如何解决“家事”问题。为此北京银行曾连续两年举办“民营企业家财富精神与家族业传承主题论坛”，围绕民营企业的事业与责任，就民营企业的股权交替、民营企业家财富传承、慈善与公益规划等“第一代”企业家们关注的焦点议题进行了深入讨论和方案设计。2013年论坛的主题就是北京银行私人银行家族信托服务。
据记者了解，北京银行与北京国际信托有限公司已签署了一份战略合作协议，合作推出面向顶级私人银行客户的家族信托服务。
用北京银行董事长闫冰竹的话来讲，民营企业家关心的是企业发展机遇在哪里，而北京银行私人银行关注的是这些企业家的家庭财富该如何打理，“专注于客户的家庭保障和事业发展，帮助客户实现家业与事业的平衡和谐，实现对民营企业家‘从私人到法人’的无边界服务”正是北京银行私人银行的发展理念。
而北京银行私人银行成立至今，这家以创新动力贯彻始终的商业银行不仅开创了“从私人到法人”的全新发展理念，更首次试水家族信托，以创新迎接金融改革。
顺应金融改革路线 创新发展助力民营经济
其实，早在三中全会之前，民营经济和民营企业就得到了国家和社会各界的广泛关注，2012年，多部委曾密集出台政策措施，鼓励和引导民间投资，推动民营资本与国有资本的“对接”，极大地提升了民营经济的市场竞争力和战略地位，让民营企业家更有地位、更有尊严。
但面对中国经济结构的调整和产业升级，民营企业在探索新型发展模式的同时，也迎来了新老交替的阶段。
来自中国社科院的一项调查数据显示，未来5到10年，我国将有300万家民营企业面临结伴换代的问题。这就意味着中国民营企业在走过了30年的历程后，第一代企业家不得不正视退出商业舞台的现实。但问题是，“创业容易守业难”，如何将手中的接力棒交给下一代，保持企业的可持续发展呢？
对此，北京银行私人银行相关人士指出，商业银行作为社会资金供应者，很大程度上影响着社会资源的配置效率，因此，作为社会资源和企业资源之间的纽带，商业银行无疑能够为民营企业的发展起到重要的作用。
作为一家立足北京、面向全国的商业银行，北京银行自成立以来始终秉承以市场为导向、以客户为中心的原则，将“服务中小企业”作为自己的定位，携手广大民营企业为其搭建了资金平台，并结下了深厚友谊。得益于北京银行搭建的平台，很多民营企业实现了从默默无为，到规模业务转型的突破。
正因为这份对民营企业深刻的了解与认知，北京银行私人银行从实际出发，一方面积极帮助企业发展；另一方面为中小和民营企业家提供私人与法人一体化的金融服务平台，将企业家的家产传承与发展紧密连接起来，为民营经济即将迎来的第二次发展机遇添砖加瓦。
闫冰竹就表示，改革开放30年来，第一代企业家们日益成熟，在思索财富精神与人生价值的同时需要着手落实事业和责任的代际传承；而在面对财富管理与传承等综合化金融服务的广阔需求上，北京银行私人银行业务也将迎来历史性的重大发展机遇。
在今年9月29日的“民营企业家财富精神与家族信托”论坛上，十二届全国政协副主席李金华就提出，民营企业已成为当前主要的就业主体，也是我们实现中华民族伟大复兴中国梦的核心驱动力之一。基于此，他认为，必须要思考民营企业转型升级问题，必须要从全社会的角度关心民营企业事业与责任的传承问题。
长期以来，北京银行顺应金融改革路线，积极创新发展，走出了一条属于自己的创新之路，多年来，以金融服务实体经济、服务更多民营企业为己任，不断创新产品满足民营企业家企业及其家庭的综合金融需求，而未来，北京银行则以私人银行业务为契机为企业家管理财富、创造价值、打造品牌，以丰富的产品、快捷的流程、专业的服务，成为广大客户事业上的好伙伴，生活中的好管家。
张诚，这位受益于北京银行的动漫公司董事长就告诉记者，自己的公司能够取得骄人的发展成绩与北京银行的鼎力支持密不可分，“尽管现在我还不需要进行企业的交接班、家业传承，但未来一定会遇到这些问题，所以我很感谢北京银行，能让我提前意识到这点并早做打算”，出于对北京银行的高度信赖，张诚还表示，无论是自己的事业还是家业，他都愿意在财富管理和传承上与北京银行私人银行寻求更深远的合作。
试水家族信托 传承三十年开放成果
事实上，就如同三中全会提到的，“活力和创造力”一直以来都是民营经济持续发展的动力，其实，对北京银行来说，也一样如此。
所以，家族信托成为了北京银行私人银行的又一创新。9月29日，北京银行与北京国际信托有限公司签署了一份战略合作协议，宣布合作推出面向顶级私人银行客户的家族信托服务。
据北京银行零售业务总监冯丽华介绍，此次与北京国际信托有限公司合作推出面向双方顶级客户的家族信托服务，是北京银行私人银行立足客户需求和稳健发展的业务定位，本着先易后难、由简入繁的原则推出的。
目前，“该项家族信托服务主要立足于为客户提供财富管理保障或特定用途保障，满足高净值客户公益慈善、姻缘及血缘风险管理、私人与法人财产分隔等三类需求。”冯丽华表示。
10月份以来，北京银行和北京国际信托有限公司共同组建了由投资顾问、项目经理、执行经理、法律顾问等人员构成的项目团队，由北京银行总行私人银行部牵头，在各分行展开一轮内部培训，并针对有意向的潜力客户进行一对一拜访，收集高资产净值客户针对家族信托业务提出的需求与疑问，提供专属的“家族信托解决方案”。
那么，作为近年来刚刚在国内兴起的理财工具，家族信托到底是什么呢？
据介绍，作为最早出现在美国的财产管理方式，家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，其目标是实现富人的财富规划及传承，无论委托人是离婚分家产、意外死亡还是被人追债，这笔钱都将独立存在不受影响，也因此，在国外，信托制度安排在慈善、教育、财务传承等领域的应用均非常广泛，如著名的福特基金会、洛克菲勒基金会、盖茨信托基金会等。
面对财富管理与传承等综合化金融服务的广阔需求，北京银行勇于开拓，以金融服务实体经济、服务更多民营企业为己任，打造全新的家族信托，满足民营企业家企业及其家庭的综合金融需求。
“我们相信，未来伴随我国慈善制度和公益信托法律法规制度的逐步成熟完善，家族信托解决方案能够帮助企业家解决财富传承的同时，扶贫济弱，进一步促进社会救助、教育、医疗卫生等社会公益事业的发展，促进社会的和谐稳定。”
践行社会责任 实现财富精神薪火相传
实际上，民营企业升级发展和事业传承的核心是诚信，而承担社会责任，进行价值共享则是基业常青的必由之路。
因此，依托金融服务的专业优势、帮助中国第一代民营企业家完成家业与企业家精神的传承就成为中国私人银行业和信托业的历史使命。
全国政协委员、原中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生就指出，改革开放以来，民营经济得到了迅猛的发展，民营企业的主体是以家族所有、家族经营为主要特征的家族企业。“他们需要银行提供私人与法人相结合的综合金融服务，来帮助他们完成私人与法人财务的隔离、规划和传承。”同时，民营企业家的事业与精神传承还是一项涉及企业的股权、管理权、管理文化、私人与法人财产管理的系统工程，这就需要专业的机构来帮助他们完成。
因此，北京银行私人银行业务在开展初期，将初创期和成长期的中小企业主作为发展的重点客户群，这些人不仅是北京银行公司业务的客户，同时也是私人银行的客户。
目前，北京银行70%的私人银行客户，均有企业家的背景，过去这些企业伴随着北京银行的发展成长壮大。而今，全新的私人银行则要为这些成长壮大起来的企业家服务，做企业家的贴身“私人助理”，将“您的家业当成我们的事业”，专注于客户的家庭保障和事业发展，帮助客户实现家业与事业平衡和谐，满足客户家庭财富管理与企业发展全方位综合服务需求。
恒信钻石机构董事长李厚霖就曾表示，尽管如今公司已经在市场上站稳了脚跟，但回顾过去12年的历程，发展并不容易。“因为作为一家中小企业，尤其是中国奢侈品品牌的初级打造阶段，非常需要银行的资金支持，但现实的情况是，很多银行和金融机构都不愿意做第一个吃螃蟹的人。”李厚霖指出，但北京银行成了最先“雪中送炭”的那个人。
因此，“北京银行推出私人银行服务，无论是在个人情感上，还是对北京银行认可度和信任度上，我都愿意和北京银行在家族企业和个人资产管理上，进行更深远的合作。”李厚霖说。
事实上，作为北京银行战略转型的重要组成部分，私人银行业务在2011年年末正式启动。成立至今，北京银行先后在北京中关村、深圳、杭州设立了3家私人银行中心。北京银行相关人士表示，设立私人银行不仅是北京银行实现零售业务战略布局的重要举措，也是北京银行零售业务战略转型道路上一个新的里程碑，标志着北京银行在财富管理领域正式建立起“超越财富”、“私人银行”两大财富管理品牌，构建出了大众理财、贵宾理财、私人银行三级财富管理体系。
对此，中国金融博物馆馆长、中华全国工商联并购协会会长王巍表示，私人银行业务需要摆脱传统、粗放的银行经营模式，“应该着力引导企业家们的消费态度和生活方式，使第一代民营企业家及其家族成为乐善好施、富有责任、情趣高雅的社会群体。”
正因为肩负这样的社会责任，北京银行在推出私人银行业务之时就把私人银行定位于发挥全行优势、逐步实现“从私人到法人无边界服务、无障碍运行”的综合金融平台。这不仅是北京银行的首创，还打破了对公对私的边界，把银行内部熟悉各业务环节的精英团队，通过以客户为中心整合起来，对以企业家为主的高质量人群提供优质的服务。
如今，北京银行私人银行已成为该行跨业务联动创新的重要引擎之一，客户规模与管理资产取得了年均50%以上的增长，在谈及对未来的发展时，北京银行私人银行相关人士直言：“无论时代如何变，对我们来说，专注客户的家庭保障和事业发展，以满足民营企业家企业及其家庭的综合金融需求，帮助客户实现家业与事业平衡和谐就是我们最大的责任。”
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