避开假日刷卡陷阱 北京银行安全用卡小常识让你远离风险

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道

    刷卡，还是付现金？当结账时收银员询问时，恐怕大多数人的第一反应都是：“刷卡！”
    的确，根据央行最新的统计数据显示，截至2012年年末，全国已经累计发放银行卡35.34亿张，其中借记卡累计发放32.03亿张，信用卡尽管发行时间不长，但依然高达3.31亿张，而全国人均拥有的银行卡则达到了2.64张。
    刷卡时代的到来，一方面得益于银行卡使用的方便和快捷，另一方面也是因为其避免了携带大量现金在身上，成为更加安全的支付方式。不过，如果你以为刷卡绝对100%安全，那也不尽然，因为用卡安全，除了发卡行做足了安全保障，也同样需要持卡人的用心呵护。
    在采访中，北京银行的相关人士就告诉记者，目前市场上盗刷等现象时有发生，用卡安全成为越来越重要的刷卡常识，持卡人在使用信用卡时要特别注意防范风险，尤其是随着清明、五一、端午等小长假的来临，更应时刻警惕做到安全用卡。当在异地旅游时，尽可能选择有营业厅的银行网点，避免出现一些动过手脚的ATM机直接吞卡或盗号等现象。
    说到底，用卡用得放心用得安全，除了持卡人的警惕和防范，也需要银行层层把关。而在这点上，北京银行一直用心用行动为客户着想，特地从日常工作生活中归纳总结了几个常见的盗窃手法，与用户一起共同保卫用卡安全。

节日刷卡陷阱多 自我防范多做少说

    事实上，随着人们生活方式的改变，刷卡消费已经成为人们生活中必不可少的一部分，无论是网络购物还是持卡购物，用卡安全成为越来越重要的问题。因为每到节日期间，各类关于信用卡欺诈伪冒的案件就层出不穷，尽管有关部门不断向持卡人强调用卡的安全事项，但依然难以杜绝。
    而安全用卡虽然只有短短的四个字，但却蕴含了诸多实际操作中的经验，对于不少持卡用户而言，很多时候是说起来容易做起来难。北京银行的专业人士就指出，比如近两年来才出现的钓鱼网站，不少网上消费的用户就很难识别。
    而出现这种情况的原因，一是用户电脑被安装了木马病毒，可以直接窃取账户和密码信息；二是不法分子通过伪造银行网站或电子商务网站作为“诱饵”，诱骗持卡人登录，以窃取持卡人卡号、密码等信息；三是通过电子邮件诱骗持卡人登录伪造网站，并输入银行卡账户信息及密码。
    为此，上述人士提示，用卡安全不仅要从我做起，更要时时注意，用实际行动抵御盗窃行为，“像网银诈骗的主要原因就是大多数人在使用网银时，避开了公共场所，也就放松了警惕才给了不法分子机会。”
    专家建议，倘若持卡人进行网上支付，最好做到以下几点：
    一、一定要在具备良好信誉的知名公司网站和第三方支付平台进行交易，确保个人信息和资金不被盗用；
    二、操作时要确保电脑未遭受病毒侵害，尽可能避免在公共场所电脑（如网吧等）使用网上银行和留下个人信息；
    三、完成网银业务或中途离开时，要及时退出网银页面并清除相关资料；
    四、切勿点击可疑链接，尽量手动输入正确网址登录合法网站；
    五、可能的话，尽可能选择保密安全性能高的网银进行操作，而刚刚升级过的北京银行财富网银无论是操作体验还是安全性能都能为客户提供更好的服务。
    此外，节日期间，最好牢记持卡银行的热线电话，这样无论是在外遇到吞卡、取现失败等问题都能及时联系发卡银行或银联24小时客服热线，倘若您是北京银行信用卡的用户，节日期间有任何疑问，都可以拨打24小时客服热线进行咨询，届时会有专业人员为您服务。
    最为重要的一点是，客户在自我防范的时候，要了解基本的用卡安全。对此，北京银行上述人士特别在用卡安全方面，提醒广大客户注意以下四方面：
    ★保护好个人信息：用户一定要通过银行提供的正规渠道申请信用卡；不要委托他人或中介机构代办；不要将生日、证件号码、简单数字（如111111、123456等）作为信用卡密码；不要轻易向自称银行人员的人电话询问透露信用卡账号及密码等信息；不要把身份证、信用卡转借给他人使用。
    ★保障ATM操作安全：在ATM上查询、取款时，要留意ATM机上是否有多余的装置或摄像头，输入取现密码时，应采取适当的遮挡防护措施；选择打印ATM交易单据后，不要将其随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据；操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时，原地直接拨打银行客户服务热线进行求助；认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告；收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。
    ★保证刷卡消费安全：刷卡消费时别让银行卡离开视线范围；留意收银员的刷卡次数，核对签购单无误后再签字确认，避免误刷多刷，并保留签购单的存根联；在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势；刷卡消费发生异常，如发生卡重复扣款等现象，及时与银行联系。
    ★保证网上支付安全：网上交易前应确认网址是否正确；完成网上交易后，应及时关闭网上交易开关，避免发生后续风险交易；在进行境外网上交易时，应通过安全途径，开通相关认证服务；在境内进行网上交易时，尽量使用个人客户证书(U盾)或电子口令卡进行交易；不要在网吧等公共上网场所进行网上交易，避免卡号及密码等信息被他人盗取；选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务。

持卡安全不等于用卡安全 北京银行为您支招安全用卡

    其实，除在使用网银时需时时注意外，日常生活同样要提高警惕——因为持卡安全并不等于用卡安全。
    就像是ATM机一样，这种“自助”形式的银行最初是为客户提供尽可能多的方便与快捷，但由于我国包括信用卡在内的银行卡起步相对较晚，在风险管理上存在一定的不足，就给了不法分子可乘之机。
    “要想真正让持卡人远离用卡陷阱，首先需要让其充分了解用卡时都存在哪些陷阱，这样在出现情况时才能有效规避。”北京银行的专业人士如是告诉记者，为了帮助客户解决银行卡在使用过程中容易遇到的情况，北京银行专门对于常见ATM机盗取情况进行了梳理和分析，提示了比较常见的几种盗窃手法，如复制银行卡异地取款、张贴虚假告示骗人转账以及调包银行卡取款等。
    那么，如何才能最大程度地保证用卡安全呢？
    “首先，领卡后请将信用卡视同现金善加保管，并将信用卡与身份证、护照或其他有效证件分开放置，以防同时丢失，切勿将密码直接写在卡片上；牢记我行信用卡中心客服热线，如信用卡不慎丢失，应立即致电挂失，失效卡片应从中间剪开两半，破坏磁条后自行销毁，以免造成混淆与出现风险。”北京银行的相关人士指出。
    条件允许的话，持卡人可以尽量选择安装在银行营业网点、商场、超市以及大型写字楼等公共场所的ATM机，“以北京银行为例，24小时的自助银行专门设置了刷卡门禁以及监控设施，所以持卡人在使用时相对更加安全。”
    用北京银行上述人士的说法就是，用卡安全问题并非一朝一夕，而是一个长期的过程，持卡人应在平时就注意养成良好的安全习惯，以避免可能出现的资料泄露导致的用卡陷阱。
    需要注意的是，一旦出现信用卡丢失，用户又该如何处理呢？上述人士指出，一旦用户发现信用卡丢失，持卡人应第一时间立即致电发卡银行客服中心对卡片进行挂失，有效保障账户资金安全。

熟记安全用卡小常识 让您刷卡更安心

    事实上，仅以信用卡为例，要想避免用卡时存在的安全隐患，最好的方式就是熟记安全用卡的小常识，以备不时之需。
    客户刷卡消费时，首先要仔细核对签购单上的金额，若金额错误，应要求商户取消交易后重做，补刷差额或退还现金都是违规行为，并有可能触犯法律；确认商户没有重复刷卡，若由于操作失误等原因导致重复刷卡，请监督商户取消交易，将多打印出来的单据销毁，必要时要及时与发卡行联系；任何情况下不要在空白凭单上签字，刷卡消费时尽量不要让卡片离开本人的视线，交易完成后请检查交还的卡片确系本人的卡片。
    那么，一旦信用卡出现被盗刷等情况，我们又该如何应对和处理呢？
    “首先，我们会建议客户在申请信用卡时应预留正确有效的手机号码，并保证通讯畅通，如手机号码发生变动，请及时致电银行客服热线进行修改。在收到银行短信提示或账单显示自己的卡片存在非本人的欺诈交易后，应立即致电发卡银行，并配合发卡银行提供相关材料，进行后续调查。”北京银行的相关人士介绍指出。
    通常来说，盗刷有两种情况。
    一是伪卡欺诈类盗刷，这种经调查确认非持卡人本人原因造成的资金损失，原则上无需持卡人本人承担；二是信用卡遗失引起的盗刷，这种情况下，持卡人应立即挂失，在挂失前发生的资金损失仍由持卡人承担（满足发卡银行提供失卡保障服务条件的除外），挂失后发生的资金损失由银行承担。
    和借记卡不同的是，信用卡在刷卡时并非都需要密码，不少刷卡人甚至因为怕麻烦而不设置密码，对此，上述人士坦言，为了保证用卡安全，设置密码更为安全。
    记者也了解到，信用卡最早起源于美国的一些百货商店，而不是银行，因此，当时没有条件设置密码。但在中国，是先有了借记卡才有的信用卡，借记卡是凭密码交易的，国人已经接受并适应了这种交易方式，为此，国内改造了信用卡系统，从技术上支持信用卡凭密码交易。
    而从统计数据来看，国内绝大多数信用卡客户采用凭密码交易，从风险防范角度考虑，对于持卡人因卡片遗失而导致的盗刷，交易验密功能恰恰是防范损失的有效手段，可大大降低盗刷交易成功的概率；对于克隆卡盗刷事件，交易验密功能同样提高了不法分子窃取卡片信息的难度和作案成本，有效降低了克隆卡欺诈事件的风险。种种的事实也证明，凭密码交易能有效防止侧录、伪卡等信用卡风险。
    尽管目前客户享有失卡保障服务，但同时客户还需要负责举证义务，举证往往时间长、成本高，所以客户设置密码，凭密码交易无论对持卡人还是对银行和社会都是成本最低的。
    值得注意的是，针对目前社会上频出的客户私人信息泄露，上述人士指出，只要客户通过正规渠道申请信用卡，银行是不会泄露客户的私人信息的。
    因为银行是按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《商业银行信用卡业务监督管理办法》要求，建立了严密的客户信息保护制度和安全机制，能够保护客户的信息安全。一些银行还通过了国际上公认的ISO27001信息安全管理体系认证，采取了更加严格的信息安全管理措施。因此，建议客户不要通过中介公司办理业务，应增强个人信息保护意识，增强防诈骗的能力。
    而如果是被确认伪冒办卡，且不可归责于被伪冒人的，其产生的相关欠费被伪冒人不需承担。对于伪冒办卡的个人，银行也将依法追究相关法律责任。