电子银行再掀冲击波

    华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 龚萱 北京报道
    “Letmecutinline，please！”10月18日，北京一家银行的营业厅内，在40分钟“漫长的等待”后，一位金发碧眼的女孩挥舞着印有排队序号的纸片，冲到银行柜台前用英语喊道。在银行营业部排队办理业务已经是司空见惯的事情，但这种状况也正在慢慢发生着变化，因为越来越多的人，特别是年轻人更愿意选择电子银行办理业务了。
    “80%的银行柜台业务可以在几分钟之内通过笔记本或手机完成，且目前电子银行或手机银行的很多业务不收费用。”该行一负责人18日接受《华夏时报》记者采访时透露。当日，首个“中国电子银行环保日”启动。亟待扩大中间收入的银行业，正对电子银行和手机银行投入前所未有的热情。
    电子银行发展迅猛
    在9月召开的夏季达沃斯论坛上，招行行长马蔚华引用比尔·盖茨的话说：“传统银行若不改变，将是21世纪行将灭绝的恐龙。”这绝非吓唬。事实上，随着网络和智能手机的普及，银行业早将竞争重点转到电子银行和手机银行上。5.38亿网民，这个数字更让银行看到了这块巨大的蛋糕。
    中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，未来银行业会面临经济下行和利率市场化双重挤压，“毫无疑问银行要战略转型，而电子银行其实就是银行业创新的一条很重要的渠道。”
    数据显示，2012年电子银行客户数量增长显著，截至6月末，工行个人网银客户数达到1.3亿户，比去年底增长40.13%，个人网银交易量累计为20.33亿笔；中行个人网银客户数达7807.9万户，较去年增长40.13%，个人网银交易量增长了30.17%；农行个人网银数7714万户，上半年个人网银交易金额达39.97亿元；而建行个人网银客户数为10168万户，较上年末增长20.27%；交通银行仅在中秋国庆长假期间，其电子银行渠道就处理了2238万笔交易。
    手机银行更在2012年呈现爆炸式增长。据上市银行半年报显示，截至6月末，中行手机银行客户数达3270.69万户，较去年增长91.78%，交易量增长率更达到461.30%。招商银行手机银行客户数达709.03万户，累计交易375.28万笔，同比增长429.01%，累计交易金额达1281.01亿，同比增长185%。
    无需否认，业内普遍达成共识，电子支付是整个银行支付的未来。电子银行、手机业务客户争夺战就在眼前。
    在“首个中国电子银行环保日”启动仪式上，就有35家商业银行推出减免转账汇款手续费和免费送“U盾”的电子银行等优惠活动，以此扩大使用人群。
    以工商银行“电子银行转账汇款折上折”优惠活动为例，2013年1月31日前，个人网银、电话银行异地转账汇款手续费在已有优惠上再打5折，通过手机银行转账汇款折上再打3折。而广发银行今年10月18日至21日个人网银跨行转账手续费优惠至0.1‰，最低1元，最高3元。农业银行掌上银行手续费全免。
    此外35家银行还联合宣布，凡在10月18日-21日开通电子银行的账户，均免收普通卡或普通卡升级专业版UKey的工本费，而以往除部分银行首次开通免费外，一张银行普通卡UKey要收取30元至50元的工本费。
    传统银行优势仍在
    爆发式的增长后，银行电子银行柜台替代率“疯涨”。
    《中国银行业发展报告（2011-2012）》指出，2011年，上市银行的电子银行交易替代率已普遍超过60%，电子银行的交易量远远超过传统的柜台交易量，部分银行的电子银行业务在全部业务量中的占比超70%。而半年报显示，截至2012年6月底招商银行电子银行交易替代率为83.38%，民生银行电子交易替代率超85%。
    那么，电子银行是否能够彻底取代柜面业务呢？
    民生银行电子银行营销部总经理陶江在18日下午中国电子银行高峰论坛上明确表示，“替代率不是最终的目标，电子银行也不可能彻底代替实体渠道，实体渠道永远是电子银行业务前端的一个触角。”
    他分析，现有的网银客户大多来自于柜面。电子银行开户要在网点办理，一些高风险理财产品也要在网点销售，所以一定要给网点留下客户接触点。
    电子银行如何与传统银行完美融合呢？
    光大银行早在8月打造了一种视频客户服务，为10台ATM机安装视频系统，只要客户愿意，拿起话筒无需拨号，便可接通客服中心，与客服人员进行“面对面”交流。
    “我觉得未来这种电子银行的发展，一定是嵌入流程，而且是渠道互动的，在这个基础上会有很多商业模式的创新。”陶江说。