北京银行“科技贷之创新资金”闪亮登场
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
27岁的周兴在北京中关村一家只有几十平米的小公司已经待了一年多。他经常和他的同事一起收集起废旧的包装材料，然后通过一系列的实验，制成他们所说的“环保材料”。
周兴说，他很享受制成“环保材料”的过程，尽管这个过程很多时候就是他们最日常的工作。
坦白说，这个看上去有些简陋的办公室，第一眼确实让人提不起兴趣，但当你看到周兴和他的同事们摆在办公室的近十个国家专利，你才意识到，这是一家典型的高科技公司，只不过明显区别于其他已成规模公司的是，他们是一家刚刚处于创业期的科技公司。
“缺钱，是我们目前发展最大的障碍”，周兴告诉记者，“通常来说，银行更愿意为大企业提供贷款，因为中小企业的贷款大多都是以短期的流动资金贷款为主的，时间紧、次数多、额度小、风险高，而且像我们这样的科技公司，说好听，是有无形资产和知识产权的，说难听，两手空空还想拿贷款，痴人说梦。”
所以从公司成立至今的一年多时间，周兴们的工作除了按照公司的既定计划按部就班，大家分头忙的最多的就是跑资金，很多人都把自己的钱拿出来了。“虽然不知道还要等多久，才能有充足的资金，但我们的团队成员都没有放弃，也不愿意放弃”，周兴说，一是因为舍不得这些自己为之付出的成果，二是享受这份忙碌为他带来的满足感和成就感。
然而，就像老话说的那样，山重水复疑无路，柳暗花明又一村。仅仅时隔一个星期，周兴就传来了好消息，“幸运的话，我们的资金可能很快就有着落了！”电话那头，周兴难掩自己的兴奋之情，“要知道这笔贷款一旦批下来，我们就不用再发愁资金问题，可以专心把专利成果转化成生产力，制成产品投放市场了。”
为他们解决资金难题的，正是长期以来一直大力支持首都科技产业的北京银行。
记者了解到，北京银行一直以来都高度重视支持小微科技型企业发展，积极探索科技与金融结合的服务产品，为了满足更多小微企业的实际需求，北京银行倾力打造了“科技贷”专项金融服务方案，特别加大了对初创期、成长期科技企业的资金贷款支持力度，积极为广大科技企业解决融资渠道，促进科技产业快速发展。
显然，周兴的公司也正是受益于“科技贷”的专项金融服务方案。实际上，小微企业尤其是处在创业初期的公司能顺利获得贷款，不仅要得益于北京银行对科技产业的不懈支持，更得益于北京银行凭借先试先行的勇气，走出全新的“科技金融”的和谐发展之路，在不断创新的同时，使得越来越多的科技企业和小微企业在北京银行的支持下迅速成长发展。
“科技贷”闪亮登场
科技型中小企业的“贷款直通车”
正所谓，科学技术是第一生产力。
早在1988年9月，邓小平同志就根据当代科学技术发展的趋势和现状，提出了“科学技术是第一生产力”的论断，而随着各种科学技术的不断发展，科技早已和资讯一样，成为人们日常生活中必不可少的一部分。
“每一天，当你醒来，不管是刷微博，还是收发邮件，几乎都离不开互联网、手机或是电脑，”石磊，中关村一家研发掌上游戏的程序员如是告诉记者，“这正说明了科技的力量。”
作为从事科技工作的程序员，石磊的工作也离不开科技，不管是最新的云技术，还是开发掌上游戏，“每一天我们都在不断的学习，在吸收更多科技知识的同时，我们自己也在推动科技不断发展，这就是科技企业的魅力所在。”
实际上，如今的中关村早已不是那个所谓简单买卖电脑的地方，它不仅形成了覆盖北京诸多区域的近两万家高新技术企业集群，还拥有100多家创业投资机构、近200家世界500强企业的分支机构和研发中心，以及大量的核心技术，这些都是成为驱动经济增长的重要引擎。
数据也显示，自2008年以来，中关村示范区经济增速连续三年保持20%以上，对北京市经济增长的贡献率接近24%，这说明，科技与产业的深度融合，能够更快的实现创新驱动发展。也正因此，根据《北京市科技型中小企业技术创新资金管理办法》，北京市人民政府特地批准设立了支持科技型中小企业技术创新、促进科技成果转化的专项资金。
该创新资金将以无偿资助、贷款贴息等方式支持科技型中小企业的技术创新活动，主要用于支持科技型中小企业技术创新活动所需的支出。
北京银行作为一直以来高度重视支持小微科技型企业发展的商业银行，多年来不断努力积极探索科技与金融结合的服务产品，并为满足更多科技企业和小微企业的实际需求，倾力打造了“科技贷”专项金融服务方案，加大对初创期、成长期科技企业的资金贷款支持力度，积极为广大科技企业解决融资渠道，促进科技产业快速发展。
记者注意到，“科技贷”产品最大的特色及优势就是：
★银行为获得北京市创新资金支持的企业提供一对一的意向性授信；
★无需提供实物资产抵押；
★协助小微企业建立良好的银行信用记录，为企业的融资奠定信用基础，扶持企业成长；
★为企业提供免费的代发工资等业务。
也正是得益于这样的特殊优惠政策，正处于创业初期的周兴他们才能在没有实物资产抵押的情况下获得这样的授信意向，靠的就是他们的账户质押及个人无限连带责任作为担保方式。
事实上，和文化产业一样，科技企业一样存在着高风险，具有很大的不确定性因素。
因此，北京银行一直努力不断细化风险管理机制，在贷前、贷中、贷后等方面制定并采取了一系列严密的风险防范措施，确保信贷资金安全。
科技创新产品
开辟全新科技金融时代
其实，早在2000年开始，我国的高科技企业就开始一路呈现突飞猛进的发展势头。
仅以高科技企业最多的中关村为例，目前其上市公司总数就已经达到了223家，而这与科技信贷创新不断深化、企业融资难题得到切实缓解有着密不可分的关系。
周兴也坦言，如果没有金融机构的资金支持，高科技企业很难实现做大做强的梦想，“像我们，拥有一流人才和诸多国家专利，但就是没有充足的资金把科技专利转变成实现产品，要知道在科技公司，优秀的技术就等同于资产，但如果实现不了，那就一文不值。”
石磊同样也表示，他所在的公司可以说为诸多一流的程序员提供了顶尖的研发平台，在这里，大家不仅可以使用配置最高的设备进行游戏测试，随时发现存在的问题，而且定期的员工培训也可以帮助他们随时更新业内知识。
然而这一切如果没有资金的支持，也实现不了。“要知道现在做掌上游戏的公司太多了，想在竞争激烈的环境中脱颖而出，就需要不断更新技术和知识”，石磊坦言，而更新就意味着资金。
除此之外，造成中小企业尤其是小微科技企业贷款难的现状还有几方面的原因：
一是中小企业的风险等级比较高，难以得到金融机构的贷款；二是核心产品或资产价值难以评估，难以获得股权投资和担保贷款；三是企业规模比较小，对于银行来讲对其投入的人力成本、管理维护成本与大企业一样，影响了部分商业银行支持科技产业发展的积极性。
也正因此，北京银行根据不同行业的特征独辟蹊径的开辟出了“文化金融”、“科技金融”等一系列独特的创新产品来满足不同企业的需求。
其中，专为文化企业提供的“创意贷”是北京银行专为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设而量身定制的特色金融组合产品，旨在满足不同行业文化创意企业的各项融资需求。最大的特色就在于：创新担保方式，接受版权质押等多种组合担保方式；政府贴息支持，减轻企业融资负担；种类多样，满足企业不同融资需求。
而在“科技金融”方面，北京银行在推出了“科技贷之创新资金”的同时，还根据小微企业的特征，协助小微企业建立良好的银行信用记录，为企业的融资奠定信用基础，积极扶持企业成长。同时，还为创新基金（资金）的贷款企业法定代表人或主要股东提供贵宾卡金卡增值服务，让其在享受到北京银行资金扶持的同时，感受到其人性化的优质服务。
今年4月28日，北京银行中关村分行还承办了“支持中关村科技型小微企业发展研讨会”，积极参与中关村国家科技金融创新中心的建设，不断加大科技金融的创新力度，完善“科技金融”系列产品，以不断探索科技金融服务的新途径、新方式来切实帮助到科技型小微企业的发展壮大。
而借助准确的市场定位和艰苦的努力，北京银行在激烈的市场竞争中也早已开辟出了属于自己的广阔空间，在服务中小微企业发展方面，形成了鲜明的特色，并以创新模式成为了中小银行的领头羊。
几年来，北京银行成功打造中小企业系列融资方案，形成了“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心基本产品包和“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色产品包，内含50余种产品的融资航母，全面解决中小微企业的融资需求。为了更好的满足中小企业的需求，北京银行还专门根据支持对象的不同将产品进一步细分，并同时制订了严密的风险防范措施。
“信贷工厂”最快三天放贷
开启小微企业绿色通道
实际上，早在推出“科技贷之创新产品”前，北京银行中关村分行就以自己的实际行动践行了“科技金融”之路，并把机制创新作为服务能力提升的核心推动力。
在今年5月28日，北京银行中关村分行落户中关村示范区一周年时，来自天壕节能科技公司负责人就坦言：“如果没有一个高效负责的队伍，没有良好的金融创新模式，我们的第一个项目不会这么顺利地完成的。”所以，我特别感谢北京银行第一个吃螃蟹的金融创新精神，因为有了你们的创新才有了天壕的今天。如今，北京银行累积给我们项目贷款的支持有3亿，这个数字对各家银行来说是不多的数字，但是对我们科技型发展企业是天文数字，所以才有我们五年来的高速发展。”
可以说，天壕节能科技公司的发展一方面离不开自身的努力和创新，另一方面也离不开北京银行的创新金融产品。
北京银行相关人士就指出，由于中关村示范区科技型中小企业众多，仅海淀园就拥有科技型企业1.2万家，其中96%以上是中小企业。因此，北京银行在中关村示范区创新推出了中小企业“信贷工厂”模式，以更加有效率的方式为中小企业提供更加优质的服务。
2010年10月，北京银行在中关村分行正式启动“信贷工厂”模式，中关村分行作为第一个试点单位，借鉴工厂流水线的操作方式，创新探索小微企业批量化服务模式，解决了标准化、模块化、流程化、信息化的问题。
所谓的信贷工厂模式，其实就是借鉴了同业和现代化工厂流水线作业的方式，进一步划分了业务营销、信贷审批、信贷发放和贷后管理各个环节，同时在支行层面设置了银行经理、风险经理、风险官，建立了批量化营销、差异化贷后、特意化激励的要求，实现了营销与操作职能的分离、是提升中小企业贷款业务处理效率的一种全新探索。
针对客户体验而言，北京银行进一步地提升了融资的效率，进一步提升客户对融资服务的满意度，不仅是强调了融资过程中的结果，同时也强调了服务体验，平均操作时间是2-5天，有很大程度的缩短。
目前，小微企业想要申请“信贷工厂”贷款时，只需凭借一般性企业法律文件、企业财务情况、企业情况介绍以及权利证明文件即可。
其中，企业一般性法律文件包括：经年检的《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》、《贷款卡》（包括密码）、《企业税务登记证》（国税、地税）；新技术企业认证书及其他专业资格证明、特许行业经营许可证；公司章程、房屋租赁协议或购房合同；注册验资报告、变更验资报告、股权转让证明（如有股权转让行为）和实物出资的资产评估报告；企业法定代表人身份证复印件及个人资料；授权代理人简历及身份证；借款申请书；最近一期信用评级报告。
企业财务情况包括：近三年财务报表及审计报告；近期（3个月）财务报表、上年同期财务报表，当期财务报表科目二级明细，对重大科目的说明；近三年税务部门纳税证明资料复印件；上年末及近期主要账户银行对帐单，开户情况表、现有借款明细表；本年度及最近月份对外担保情况；现金流量预测及营运计划；股东大会关于利润分配的决议。而权利证明文件则需要两份：借款人权力机构同意借款的证明文件和法人代表对其代理人的授权书。
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