高端养老社区现身 想要入住最少掏200万
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 高和平 北京报道
考虑到未来养老市场的巨大缺口，险企在养老社区的建设上纷纷发力。
已经在关注养老社区建设的中国人寿、泰康人寿、新华保险和合众人寿4家保险公司中，泰康人寿的进展最快。首个养老社区旗舰店已经破土动工、相关产品已经上线销售。
而与泰康模式相似的新华保险，本月也将启动养老社区项目。
养老社区在国外是成熟项目，但在国内还属首创。对于大多数人来说，最关心的是，养老社区与普通老人院有什么区别，入住门槛、服务标准、收费标准是怎样的。
记者在采访后了解到，由于目前在建的是养老旗舰社区，因此，想要入住，全部花费得在百万以上，不过未来随着养老社区规划的延续，更多保险公司参与进来，高端的养老社区取得成功后，将建设中低端养老社区，让更多需要“老有所依，老有所养”的人能消费得起。
挂钩产品起步200万
根据泰康人寿的资料，在建的泰康之家旗舰社区位于北京市昌平新城的中心区域，距离北四环半小时车程、距地铁南邵站约500米。
6月6日上午10点左右，记者驱车从东三环京广桥出发，不到一个钟头，到达了在建的旗舰社区。放眼望去，泰康之家的占地应该在十几万平方米。目前还是一块已经平整好的空地，刚刚开始动工，但在路边已经竖起了泰康之家的牌子，而不远处就是昌平新城的高端别墅长滩壹号项目。
泰康人寿相关人士表示，泰康之家的建筑面积约为30万平方米，预计提供3000张左右的床位。社区内会按照入住人士的年龄和身体状况，分为独立生活、协助生活、专业护理等不同的居住单元，此外，还会有美食餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等服务。这个旗舰社区预计2015年建成后实现入住。
上述人士告诉记者，养老社区的入住人群与公司的投保客户相挂钩。需参与名为“幸福有约”的终身养老计划。这个计划由公司一款“乐享新生活养老年金保险（分红型）”保险和泰康之家的“入住养老社区确认函”共同组成。
产品资料显示，“乐享新生活” 是一款养老年金产品，缴费起点定为200万元人民币，分1年期趸缴和10年期期缴。这就是说，即使选择最长的10年期缴，每年的保费也在20万元。按照每年保费支出应占个人年收入10%左右的标准来计算，能入住养老社区的人，年薪应该在200万元以上，月薪在17万元左右。
除了缴费比较高外，这款养老保险产品，与普通的养老保险产品没有差异。也是从约定的年龄开始，投保人能够按月领取养老金，只是在85岁之前保证领取，85岁之后，可领取至终身。此外，也可以选择一次性领取生存金。
虽然购买了这款保险产品之后，收益可以用来支付在养老社区每月的房屋租金和居家费用，但除此之外，入住后如果需要享用在餐厅点餐等服务，还需要另外交费。
如此看来，入住养老社区确实需要很强的经济实力。
4家险企涉足养老社区
记者了解到，目前关注养老社区的泰康人寿、新华人寿、中国人寿和合众人寿4家保险公司，虽然目标相同，但是在具体执行上，各家还是有所区别的。
新华人寿通过销售养老保险产品挂钩养老社区。公司内部人士告诉记者，相关的挂钩保险产品已经上报保监会，预计6、7月份会正式对外销售，同时养老社区也将开始动工。
合众人寿也是较早提出养老社区的保险公司之一，但是之前曾透露会使用普通养老院的经营模式，目前还没有发行挂钩的保险产品。
相比较而言，中国人寿的热情很高，但动作稍慢，由于没有确定明确的盈利模式，养老社区的项目仍在研究之中。
为何险企纷纷涉足养老社区，原因很简单，有利可图。
安联集团首席经济学家迈克尔·海瑟在接受本报记者采访时表示，中国的寿险市场，在未来几年肯定有很大的增长。因为人口情况的变化，老年抚养比例正在不断地上升，这就有利于中国在养老金方面业务的发展。此外，从保险的渗透率来讲，中国人均寿险保费是每年80欧元，这和亚洲其他国家的水平相比，是非常低的。
“预计在未来的几年，甚至几十年当中，中国的人均保费会快速增长，现在绝对保费规模是1600亿元，未来的几年，会按照每年10%以上的增速增长。无论从宏观经济角度来说，还是从政治角度来看，加大退休基金的投入力度是非常重要的。”迈克尔·海瑟表示。
保监会发布的2011年人口报告也佐证了这个观点，未来30年，中国人口老龄化日趋严重，养老是保险产业的重要课题。预计到2035年，中国老年人口将占到全部人口的30%以上。
正是预见到了未来养老市场的需求，保险公司才频频出手，提前布局。
中国人寿原总裁杨超在今年全国“两会”的政协提案中就曾表示，建议国家出台优惠性政策，支持保险机构投资养老、医疗机构等经济实体，建设能够延伸养老保险服务链条、满足不同人群健康养老需要的养老社区。
不过，也有业内人士担忧，虽然建养老社区的想法是好的，但是这样一个新兴产业，未来的盈利空间还有待商榷，险企需谨慎，不宜冒进。
记者手记
要为自己预留充足的养老金
据了解，在美国、日本、欧洲等发达国家，养老社区的发展已经很成熟。与普通的老人院相比，养老社区收费更高，提供居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等高品质生活，还能根据客户的身体情况，进行分区照管，如独立生活区、协助生活区、专业护理区和记忆障碍区等等。
以美国为例，社区养老主要分为两种模式，一是全托制，即老人全天在养老社区生活。除了租赁公寓外，还提供就餐、清扫房间、交通、社会活动等服务，标准不低于四星级宾馆。二是半托制，即老人白天在养老社区生活，晚上再回到自己的家里。
记者以消费者的身份到泰康人寿的养老社区生活体验馆进行了现场体验。
根据工作人员的讲解，养老社区与美国凤凰城的养老社区情况类似。在个人居住部分，实行租赁制，房间分为一居室、二居室等多种格局，以适合不同居住要求的人群，全部采用精装修。
记者发现，体验馆中的居住房间，有点类似样板间，装修豪华，档次类似于星级酒店。唯一不同的是，增加了很多针对老年人的生活服务设施。如在卧室的床边、卫生间的马桶边、浴室边，都装有红色的紧急呼叫小按钮。
其他的公共活动区域，包括了文化娱乐中心、健身运动中心、美食餐饮中心、健康医疗中心等。工作人员介绍，老人入住养老社区后，可以做陶艺等手工制作、或去健身房健身、去书吧看书等。
体验之后，记者的感觉是，在退休后入住这样级别的养老社区，确实是种享受，但是入住养老社区的费用却不是一般人能承担得起。
某保险公司负责养老险业务的相关人士告诉记者，以美国为例，虽然各州收费有差异，但总的来说，老人入住养老社区的花费应该在30万-50万美元左右，高级别的会达到80万美元。
虽然根据中国的情况，养老社区费用会有所降低，但即便如此，对于普通人来说，经济压力还是难以承受。那么退休后需要多少钱才能过上基本无忧的养老生活呢？
以男性为例，假设准备60岁退休，退休后每月的花费在3000元左右，按平均寿命80岁来计算，需要为自己准备20年的养老金。即使不考虑通货膨胀，最少也需要0.3×12×20=72万元的养老金。
查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）
