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做中小企业腾飞的翅膀 北京银行用心与您共成长

作者:舟子

来源:

发布时间:2011-08-19 21:06:41

摘要:做中小企业腾飞的翅膀 北京银行用心与您共成长

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 舟子 北京报道

   几年以前,倘若你问张莉华梦想是什么?恐怕她也说不清楚。
    作为一个刚刚毕业的女大学生,张莉华在面临毕业的那一年和许多同龄人一样,忙着面试、忙着找工作,忙着租房子,并且终于在毕业前找到了一份合适的工作。但是很快,张莉华发现,在北京这个名校和人才云集的地方,一个刚刚毕业的大学生想要在企业中获得更大的发展空间并不容易。
    “很多时候并不是因为你没有能力,而是你的能力得不到机会发挥,因为竞争的人太多了。”张莉华告诉记者。而且在工作岗位上待了一段时间,她发现,“这并不是我想要的生活,我希望的是能够通过自己的能力,真正做一番事业。”
    换做是几年前,恐怕大家很难相信一个刚刚毕业的大学生可以实现白手起家的梦想。但是如今,张莉华用事实证明了一切——如今的她不仅拥有一个6000多平方米的厂区,而且已经同时经营两家资产规模千万元以上的公司。
    “我创业的成功离不开梦想的坚持和资金的支持,二者缺一不可。”张莉华表示,但对她来说,如果没有最初北京银行的那笔20万元的创业贷,仅凭自己的梦想,恐怕很难有今天的张莉华,“应该说,北京银行提供的最初那笔贷款,就像雪中送炭,尤其对我这样的创业者来说,太及时了!”
    张莉华所说的“创业贷”,实际上是北京银行推出的“贷”字系列产品中“就业贷”产品之一。
    记者了解到,北京银行的“就业贷”系列包括了“转业贷”、“创业贷”、“助业贷”、“富业贷”诸多的贷款品种,专门面向创业初期的中小企业发放,提供贷款、保函、银行承兑汇票等多重融资产品,并以绿色通道的方式提高审批效率。最大程度的适应企业现状,引入政府政策支持,全力助推中小微企业成长。
    按照北京银行中小企业相关人士的说法:“我们最大的特点就是对中小微市场的准确定位,在立足中小微企业的同时,真正做到与企业既对口又贴心。” 而像张莉华这样的成功创业案例,在北京银行多年来支持中小企业发展的路上早已不胜枚举。
    事实上,从成立最初至今,北京银行一直坚定不移的将服务壮大中小企业作为自己的要求和目标。成立15年来已累计为2万余户中小企业发放贷款8000亿元,中小企业贷款余额在北京地区同业排名领先。

独特定位中小企业腾飞的翅膀

    回顾过去几年来的努力,张莉华感慨不已:“北京银行对我来说,既成就了创业梦想,也造就了一群人的梦想。”
    最初,张莉华从北京对外经贸大学毕业后,便开始了短暂的职业生涯,然后很快她就发现,单调的办公室生活并不是她想要的生活,“年轻人应该趁年轻的时候多出来打拼,才不枉青春岁月!”
    为了寻找合适的项目,张莉华绞尽脑汁,巧合的是,她发现很多农业精品跟市场对接困难,于是萌生了自己成立公司的想法。最初的创业是辛苦的,2005年底,张莉华通过房子抵押、找亲朋好友借钱,投资50万元成立了公司。随后企业开始运作,然而仅仅到了2006年,公司就遇到了发展最艰难的时期,由于资金周转困难,连给员工的工资都付不起。“当时十多个人都遣散了,还剩三个人放假了。”
    要解决公司的运转问题,就必须要解决资金的难题,但此时借钱无疑是难上加难,“说实话,哪个银行不愿意把钱贷给那些实力雄厚的大公司呢?像我们这样的微型企业,贷款几乎都是短期的流动资金贷款,时间紧、额度小,风险还高。”张莉华坦言。
    但令她没有想到的是,当她以试试的心态申请了北京银行的“创业贷”时,居然获得了一笔20万元的贷款。“我们看中张莉华企业,一方面是符合国家产业政策,且公司未来成长与发展具有一定潜力,另一方面,作为刚毕业的大学生,张莉华属自主创业,符合相关标准。”北京银行中小企业的相关人士介绍指出,这也正是北京银行为其放贷20万元的根本原因,同时,也为双方以后的合作打下了基础。
    两年的财政贴息贷款让张莉华从此以后的创业路迈开了步伐,在对公司重新进行了调整和定位后,张莉华逐步整合区里、乡镇等各处资源,开始成规模销售特色农产品。当年销售额就达到50多万元,并带动20多名农村妇女就业。
    为了更好的帮助小微企业成长,北京银行在北京市人力资源和社会保障局、北京市财政局、中国人民银行营业管理部的支持下,为促进首都再就业工程建设而共同推出了“创业贷”贷款品种,适用于北京市城镇失业人员、复转军人、大学毕业生、农村转移劳动力四类人群创办的个体工商户、自主合伙创办小企业以及本市注册经营并经区县财政部门与社会保障部门共同认定的劳动密集型小企业。
    如此细致明确的贷款投放要求和标准,离不开北京银行多年来对于“始终支持中小企业”的清晰定位。无论是2008年的金融危机、2009年宽松的货币政策还是2010年至今的连续提高银行存款准备金率,北京银行从始至终都将为中小微企业解决资金难题放在心上。
    早在2008年,北京银行就在坚决贯彻落实国务院“保增长、扩内需”及金融30条政策前提下,推出了“全力服务中小企业”等六大举措,并明确表示从2008年底至2009年新增550亿元授信额度,其中30%以上用于支持高新技术、文化创意、节能减排等行业的中小企业发展,从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。
    2010年年报中,北京银行又继续强化服务中小企业的市场定位,积极推动科技型中小企业特色支行和全国首家文化创意特色支行建设,创新推出中关村百家主动授信方案等。截至2011年6月末,北京银行中小企业贷款余额突破千亿元,达到1361亿元,比年初增长154亿元,增幅达13%。
    也正因为北京银行多年来为“中小企业”坚持不懈地支持和努力,其服务于中小企业的“小巨人”等品牌也获得了社会各界的肯定。张莉华坦言,对创业中的他们来说,“北京银行就是帮助他们腾飞的一双翅膀!”

风险把控 带动企业做大做强

    只不过对于所有的银行来说,对于中小企业的贷款都如同一把双刃剑,一方面帮助企业的发展与壮大,另一方面也随时面临着贷款资金的风险。
    和张莉华一样,一直在自主创业的何鹏几乎也没能摆脱资金紧张的问题。作为一家拥有国内外顶尖的金融、经济、教育与管理专家的高端多维平台,何鹏创办的文化传播公司一直致力于将这些专家学者的思想结晶与学术成果加以整合,通过不同形式的表现,使其广泛而有效地传播,以此服务大众,推动社会进步。其主营业务就是通过多种方式将这些专家的理念通过媒体渠道传播给社会大众。
    然而正是因为文化产业——这一看不见摸不着的领域,使得何鹏的资金问题迟迟得不到解决,“很多时候,你制作的节目或是出版物回款的速度很慢,根本赶不上你开发制作新产品的资金需求”何鹏告诉记者,和其他领域不同,文化机构要是没有了金融机构的资金支持,企业很难实现做大做强的梦想,“要知道在文化领域,优秀的创意就等同于资产,如果实现不了,那就一文不值。而实现创意,就需要充足的资金。”
    不过,何鹏是幸运的。在申请了北京银行的文化创意贷不久,北京银行就为其授信300万元,希望通过资金的大力支持,帮助其发展壮大。“对于文化创意产业的大力支持,当然离不开我们对于中小企业的一套完善的风险把控能力。”中小企业的相关人士告诉记者,无论是张莉华还是何鹏,北京银行能够从众多的中小企业中选择那些具有相当发展潜力的公司,靠的就是一套完善的风险控制能力和独到的眼光。
    针对文化产业贷款的高风险问题,北京银行一直在积极探索一系列风险防范措施。
    “比如对于核心产品或资产价值难以评估的问题,我们积极创新,将版权质押作为核心质物, 同时还可以接受传统担保、知识产权等无形资产担保、应收账款质押、未来收益权质押、法人无限连带责任、中小企业联保等组合担保方式。”
    而在刚刚推出的“信贷工厂”模式中,北京银行更是为了进一步方便中小企业,优化贷款流程、提高操作效率。具备“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后以及特色化激励”四大特点。借鉴工厂流水线的操作方式,明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节,支行配备营销经理、信贷经理,分行派驻风险经理和风险官,实现了营销与操作职能分离、有效提升了中小企业贷款业务效率。
    依靠如此完善的风险控制体系,北京银行在支持中小企业发展壮大的路上越走越宽。张莉华在成功开设了农产品销售公司后,又将目光瞄向了广大农村妇女的创收问题,并最终选择了手工编织这个项目。
    2007年初,在房山区妇联的大力支持下,张莉华成立了“巧姑靓嫂”手工艺品商会,入会的单位会员10家,个人会员56人,注册商标为“巧姑靓嫂”。成立第一年,“就把所有的借款都还完了。”张莉华坦言。在她的带领下,目前公司以村为单位对农村妇女进行技术培训已达800人;在8个乡镇、2个社区建立了10个加工分支机构。带动560名妇女实现了弹性就业,让家庭妇女成为了足不出户的产业工人。
    为更好的监督和帮助企业,北京银行在放贷后,“每季度至少下一次户,实时走访企业,现在每个月至少要走一次。”相关人士表示,对企业的时实跟踪检查一项都不会少。每个月都会定期到企业查看情况, 考察企业的实际经营能力是否和资金需求相一致。
    如今,看到一个个农村妇女从普通的农家女变成了“巧娘”,看着企业的分店越开越多,作为长期关注民生的北京银行,更加坚定了要通过一个产品扶持企业成长的想法,这也给双方未来的进一步合作打下了一个良好的基础。

创新模式 关注民生深耕发展

    作为北京市首家开办小额担保贷款业务的商业银行,北京银行成立至今,始终关注民生工程。
    为加大对就业增长的信贷支持力度,北京银行还特地出台四项具体措施促进“贷动就业”工作:一是提供包括小额担保贷款在内的多种为创业服务的特色金融产品;二是重点支持未就业大学毕业生创业和劳动密集型小企业发展;三是组建近专业化团队,为创业企业及个人提供高效、优质、专业的金融服务;四是开辟绿色审批通道、实现高效审批流程。
    除此之外,北京银行还承诺,其在京近150家网点均可办理此项业务,全力为创业人员提供最为便捷的金融服务。
    在北京银行的帮助下,如今的张莉华已经不满足于简单的创业,而是将目光瞄上了资本市场——“未来五年,希望可以在创业版上市。”张莉华指出,希望通过和北京银行的合作,寻求更多的金融支持,进一步加速企业的成长。
    实际上,自从最初的20万元贷款之后,张莉华又陆续获得了北京银行的其他贷款。“截止目前,一共涉及350万元的贷款。”这充分表明了北京银行对张莉华企业的发展前景充满信心。“要知道,我们通过专门对企业的考察,认为张莉华经营的行业属于国家支持行业,另外还可以解决农村劳动力就业,提高了农民收入,是一项多方共赢的合作项目。”
    的确,张莉华在深耕农产品销售和农村妇女的创收方面做到了两手抓两手都要硬。
    2007年4月份,为了进一步整合房山区丰富的农业资源及多种特色的农产品,打造房山区知名品牌,进一步扩张该区农产品的市场份额,充分展示农业发展的成果,张莉华的公司采用“引进来、走出去”的战略方针,在良乡安庄地区投资建成了1800 平米的“房山区特色农产品展销厅”, 汇集食用菌类、果品类、干果类、杂粮类、蛋禽类、肉制品、蜂制品、山野菜等二十多个系列近千个品种。
    同时,对房山区的特色杂粮及山地散养柴鸡蛋公司统一设计包装,用品牌打进了北京市区及房山区500多家大中小型超市和社区便利店,在25家三星级以上酒店内建立了店中店,多个旅游景区建立了专卖店,带动2000多农户,有效带动了房山区农民增收致富,并且公司以订单方式生产的七种杂粮,通过了中绿华夏有机食品认证中心的认证,产品被确定为有机食品及“AA”级绿色食品。
    如今,张莉华的公司以完善的体系、规模化的管理、高标准的生产通过了ISO9001质量管理体系、ISO14001环境管理体系及HACCP食品安全管理体系的认证。企业在创造良好经济效益的同时,更获得了巨大的社会效益,带动了周边乡镇农村妇女和社区妇女就业超过800余人。
    张莉华个人也先后获得了“农村致富带头人”、“双学双比先进个人”、“优秀农村科技协调员”、“房山区妇女创业带头人”、“2008年度自主创业明星”等多项荣誉。
    实际上,借助准确的市场定位和艰苦的努力,北京银行在激烈的市场竞争中也早已开辟出了属于自己的广阔空间,在服务中小微企业发展方面,形成了鲜明的特色,并以创新模式成为了中小银行的领头羊。
    几年来,北京银行成功打造中小企业系列融资方案,形成了 “科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”三大行业特色产品包以及“贷”字系列产品的融资航母,全面解决中小微企业的融资需求。  
    在深入了解客户需求基础上的创新和大胆实践,是北京银行提升自身竞争力和服务质量的基础。“只有把客户装在心里,才能将服务做的更好, 北京银行的每一分努力和汗水,为的就是让企业享受到更加方便、快捷、高效的服务。”

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