私人银行是市场风险的驾驭者

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 季小舟 海南报道

   贝恩咨询公司合伙人、大中华区金融服务业主席庄瑞豪：
   从财富管理的趋势、整个金融行业的变化来看，对中国整个的市场会有一定的影响。
    雷曼兄弟事件发生之后，投资者对财富管理的认知日益趋向成熟，对金融机构来讲也是一个挑战。在金融风暴的时候，大家开始持有现金。步入2011年此问题已经变成了一个矛盾，持有现金是个问题，不持有也是一个问题。拿现金的问题是面临通胀，不拿现金的问题是另外有一个风暴可能要来袭，这对财富管理确实是一个很大的挑战。
    在金融风暴的过程当中，外资银行的信任、品牌受到很大的冲击。对外资银行来讲，客户的忠诚度、信任是他们取胜的关键要素。客户的忠诚度又来自于客户经理如何赢得客户的信任，这是国内具有挑战的问题，国外也是一样。在国外的私人银行打理国内的私人财富时，面临的问题也是相似的，可能性质不会完全一样，也面临如何建立跟客户之间的信任，信任度也是很重要的挑战。
    有几家银行在品牌上做得比较好，比如说瑞银，虽然它在风暴时期也受到了一定打击，但是它在品牌上还是取得了一定的信任。信任不是一夜之间就有的，比如说他们在日内瓦、新加坡都有自己的财富培训，这些间接打造了他们的品牌以及团队的建设。风暴之后他们出台了一本200多页的客户经理手册，告诉客户经理应该怎样做。
    不同的银行、不同的金融机构都会打造不同财富管理标榜的口号，不同的银行在财富管理的时候，他们的战略、能力、目的、特性、价值观是不一样的。作为个人的责任是了解哪一个适合自己的理财需求。每一家金融机构都有自己好的地方，但不一定适合自己。财富是自己的，打理财富要有比较好的经验跟结果，自己要花时间跟功夫去了解哪一种金融机构更适合自己。
    从一个财富顾问的角度，我很受鼓舞的是看到几个现象：一是在财富的认知度上的提升；二是在产品上也多元化，这是好的发展方向；三是在金融机构方面，也是趋向于比较好的发展。除了银行以外，有很多第三方的理财机构，券商、保险涉及到财富管理的领域。

上海柏林股权投资有限公司总经理殷波：
    我觉得私人银行从传统银行渠道的概念变成主动的财富管理者，从纯粹的商业银行转化成多元化的金融银行，包含投资、投行的业务。在国际上好的银行、好的投行，他们最终推出的渠道和产品的设计是结合在一起的。我们的私人银行不是市场风险的回避者，而是市场风险的驾驭者，这是市场的风向标，也是我对私人银行的理解。
    国内私人银行开始做的产品主要是现金类的产品、固定收益的产品，包括权益型、股票型的产品。真正创新型的业务，在很多的业务里已经看到了，包括结构性产品、杠杆的产品、金融衍生产品的交易，以及一些实物投资，像艺术品、钻石等等。
    创新型的产品分为两类：一种是套利型的产品，一种是投资型的产品。套利型产品的定义是在不同的行业、不同的区域、不同市场之间，由于资金成本、机会成本的不同，有一个价格差所导致的套利型的产品。而投资型的产品对于资产将来的收益是开放的，是需要通过眼光来判断，希望慢慢成长起来的。而这两种产品恰恰构成了私人银行创新理财的两个主流产品。
    在当前的情况下，国内的私人银行主要面临的是在全球化时代的财富管理问题。国际化的私人银行可以让你选择的产品多达几百种，甚至上千种，全球化的市场里有各个国家的债券市场、各个国家的股票市场的产品可以选择，而我们的私人银行可能只有有限的产品被选择。
    同时我要说产品设计的领先性，这是私人银行面临的战略。现在我们国内的私人银行是基于商业银行的平台，慢慢把投行的业务加进来，包括招商银行海外的银行，如何把这些IPO和债券发行作为私人银行业务的对接，我想也是一个很好的方向。

新加坡未来基金会CEO Norma Sit：
    从根本上来说，财富是一些魔法，是一些数字，这些数字对你毕生而言，可以保持富有的生活方式，或者有一些存款和投资。
    什么是财富的罗盘？哪一个权重更大？有两个，一个是自己，还有就是时间。每天是否享受每一分钟，对于我们来说，时间就是金钱。
    做事情的总是说做这个事情要花多少时间，钱可以创造财富，总是跟别人比，但是要想一个问题，生命中最重要的是什么？是金钱吗？我认为最重要的是幸福。
    如果没有幸福，赚钱就没有任何意义。我们知道有一个谚语：我们生活的唯一的目的是为了幸福。赚钱也是为了幸福，结婚也是为了幸福。如果所做的事情不让你感到幸福，就没有必要去做。
    如何能衡量快乐？大家在买东西的时候，比如买了一辆好车，买了之后你能够开心多久呢？大家在做一件事情的时候，最重要的是这件事情能让自己快乐。比如说写作，哪怕没有钱也愿意做，因为写作很快乐。希望大家想想各自的生命中是否有一件事情有快乐感，而且是持久的快乐。
    比如说有些人喜欢赚钱，看到银行的资产数目不断地增加是快乐的事情。快乐的另外的途径是拥有有意义的生活。对于有意义的生活我做了很多的研究，这个有意义的生活是希望能够服务更多的人，为更多的人做更多有意义的事情。

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