网上卖保险大势所趋 复杂产品未来或能上线

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 高和平 北京报道

   保险网络销售热浪滚滚而来。记者获悉，近期保险公司在网络销售上纷纷发力，先是传中国平安收购电子商务网站一号店80%的股权，接着，7月29日，泛华保险又出资超过4亿与深圳保网成立电子商务公司。
    从保险公司的动作不难看出，未来保险网络销售将是大势所趋，但对于已经习惯了从保险代理人、银行买产品的消费者来说，通过网络购买保险究竟好不好，还是一个未知数。
网络销售大势所趋
    根据北京华凯智博《2009-2010年度中国保险市场调研城市总报告》，在对保险产品销售渠道的偏好上，一年以前只有3%的消费者把“电话、网络购买”为首选，但最近一年，这一比例已经上升到8%，在各销售渠道中上升幅度最大。
    泛华保网副总裁田源介绍，国际上成熟的保险主体，网络渠道占整体市场份额普遍超过20%，“虽然我们国内保险电子商务市场总值占中国年保费总量比例非常小，还不到千分之一，但是可以判断，电子商务保险是后金融危机时代的必然选择。”田源称。
    对于网络投保的“好处”，消费者已经明白。由于网络快速、便捷的优势，在网络上能将各大保险公司的大量的保险产品集合起来，消费者可以结合自己的需求，反复比较产品之间的差别，看看哪一个保险品种更适合、更有保障，从而轻松、明白地做出明智选择。而且，通过网络还可以享受到各种便捷的服务，如信息咨询、保单变更等等。此外，由于省掉了一部分中间环节，保费也更便宜。
网络销售也有短板
    目前，由于网络销售保险的“短板”，消费者能够购买的保险产品主要集中在意外险、家财险、车险等条款简单易懂、费率固定易算、责任明确易界定的产品。即便是所谓的特色险种，也是针对户外运动、出国留学、空中飞人、有车一族等人群的意外险，属于简单必需品。
    除此之外，复杂的寿险产品、分红险、投连险和万能险等产品几乎没有通过网络进行销售。
    对此，首都经济贸易大学保险系教授庹国柱告诉记者，虽然目前保险公司通过网络进行销售的产品比较简单，但是随着网络发展的完善，复杂的保险产品在进行简单化处理后也可能通过网络销售。
    记者在采访中了解到，有消费者担心，网络投保看不到、摸不着，如果出险后理赔是否会很复杂。对此，泰康人寿告诉记者，以通过淘宝网进行购买为例，这只是一个途径，如果发生了理赔，并不需要通过网络提交理赔申请，投保人可到保险公司直接申请理赔。

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