创新构建多层次金融保障体系北京银行携手小微企业共成长

作者：舟子

来源：华夏时报

发布时间：2014-05-17 00:56:00

摘要：当谈及未来的发展时，北京银行相关人士坦言，未来的北京银行将一如既往，持续探索小微企业金融服务的新方式和新途径

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者舟子北京报道

　在位于北京南三环的百荣世贸商城，陈蓉经营着一家颇具规模的童车店。在陈蓉眼里，过去几年的创业史，除了流过的汗水和泪水，最让她难忘的就是那几次陷入资金周转难题时的困境。

　在开设了自己的第一家网店后，陈蓉发现产品的出货量的确比以往更快了，然而这也带来了更多的压力，“一方面是网店要保持竞争力就必须不断推陈出新，这就需要有更充足的货源；另一方面，面临同质化竞争的加剧，简单的代销只会被市场淘汰，所以我们的当务之急就是拿到独家代理权。”

　如果说，过去陈蓉能够依靠亲人的借款来解决资金难题，那么这一次，近百万的店铺和代理费用则让她陷入了两难的境地，在屡屡碰壁后，陈蓉抱着试一试的心态向北京银行申请了贷款。

　令她没有想到的是，她很快就得到了北京银行的资金支持，而且在陈蓉随后几年的发展中，北京银行一直源源不断地为她提供帮助。

数据显示，截至2013年末，北京银行小微企业贷款余额已经达到1601亿元，为首都近8万家小微企业提供优质服务，并连续多年达到“两个不低于”监管要求，为小微企业的发展提供了有力的支持。

　作为小微公司贷款余额占北京地区近1/3市场份额的北京银行，多年来，其大力支持小微企业的举措不仅赢得了企业们的信赖，同时也探索出了一条中小银行与中小微企业共同成长的发展道路。

　就如同北京银行相关人士所说的，“占全国企业总数99%的小微企业，是经济发展的基础。服务小微企业，看似小事，其实不仅推动了经济发展，也带动了银行的发展。”

专注小微金融强化服务实体

“专注特色、专业服务。”这或许是对过去十几年来，北京银行对小微企业支持最好的概括。

　通过多年来的大胆创新、系统推进，北京银行成功塑造了一系列特色鲜明的小微企业服务优质品牌。比如，为了满足更多小微企业的实际需求，北京银行就打造了包括“科技贷”在内的专项金融服务方案，加大了对初创期、成长期科技企业的资金贷款支持力度。

　 “我们的目标，就是要将支持小微企业的发展作为一场具有战略意义的创新和变革，完善和落实支持小微企业发展的各项政策，加强小微金融生态建设，在保证小微企业信贷优先投放的同时，从管理体制和运行机制上根本破除小微企业融资难题。”北京银行相关人士如是说。

　为了能够使广大小微企业既能进得来，更能贷得到、贷得快、贷得廉，北京银行进一步构建小微企业多层次金融支持保障体系，切实提高小微企业信贷可获得性，有效拓宽小微企业金融服务覆盖面，走出了一条独具特色的小微企业金融服务创新发展之路。

　截至2013年末，北京银行小微企业贷款余额达1601亿元，较年初增加324亿元，增幅25%，小微企业贷款余额北京地区市场份额排名第一。目前，在北京地区每4家小微企业就有1家是北京银行的客户。

　通过牢牢把握服务实体经济的本质要求，加大倾斜支持力度，北京银行以单设机构、单列计划、单独管理和单项考评等方式，优先投放小微信贷，确保小微企业贷款增速高于全行贷款平均增速，切实满足小微企业合理融资需求。同时，成功发行300亿元小微企业专项金融债，有效加大了小微企业的支持力度。

　在这一过程中，北京银行也实现了自身的跨越式发展，相继实现引进外资、跨出区域、公开上市及综合发展。截至2013年末，北京银行资产规模达1.34万亿元，一级资本排名全球千家大银行105位，2013年度实现净利润135亿元，品牌价值超过100亿元，成为我国人均创利能力最强、经营管理绩效卓越的上市银行，打造出了中国银行业服务小微企业的一张亮丽名片。

铸就三大品牌开启特色模式

在以批量化的服务渠道为基础的同时，北京银行一边为小微企业量体裁衣，全力打造了“文化金融”、“科技金融”和“绿色金融”特色品牌，一边引导并扶持小微企业优化结构和转型升级，进一步助推国家经济发展方式转变。

特色品牌之一——文化金融

回顾过去，北京银行携手文化部深入推进投融资服务平台建设，积极参与“文化金融创新试点”工作，推动了“文化金融合作试验区”建设，并获得了文化部的高度评价。与北京市国有文化资产监督管理办公室签署战略合作协议，每年为其提供意向性授信100亿元，助推首都打造全国文化中心。

截至2013年末，北京银行已累计为文创企业发放贷款超过600亿元、1000余户，在北京地区排名第一。

特色品牌之二——科技金融

除了文化金融，北京银行也在不断加大对科技型小微企业的支持力度。在创业板上市的中关村企业中，超过一半是北京银行客户，中关村重点培育的“瞪羚企业”60%以上是北京银行客户。

截至2013年末，北京银行累计为中关村示范区5500多家科技型小微企业提供贷款超过1000亿元，小微企业贷款余额在中关村示范区核心区内排名第一。

特色品牌之三——绿色金融

而就在别人刚刚盯上文化与科技领域之时，北京银行早已先知先觉地倡导并实践“绿色信贷”了。过去几年来，北京银行创新采用未来收益权质押和打包授信支持方式，推出了“节能贷”，并荣获北京银监局“2011年度小微企业金融服务特色产品”奖、中国银行业协会“2011年服务小企业及三农十佳特色金融产品”奖。

截至2013年末，北京银行绿色信贷余额超过100亿元，形成可持续、可复制的节能减排融资服务特色模式。

其实，在这三大特色品牌之外，北京银行还着力于打造一块自己的民生金融品牌——即借助“商户贷”、“订单贷”等特色产品，重点支持主营业务与普通民众息息相关的市场商圈类、批发零售类、餐饮类等小微企业发展。

截至目前，北京银行已累计为全国40余个重点商圈发放贷款超过100亿元。

坚持客户导向构建小微特色路径

北京银行从很早就开始大力组建自己的专业化服务团队，设立了特色鲜明的专营机构，并坚持客户导向，努力构建服务小微企业的特色金融服务路径。

加强政银合作，

搭建小微金融对接平台

北京银行先后与商务部、文化部、北京市科委、中关村管委会等建立战略合作关系，探索适合小微企业特点的合作模式。

2011年12月，北京银行与商务部签署《推动商圈小微企业融资发展战略合作协议》，为全国重点商圈小微企业提供授信100亿元；随后分别与山东省商务厅、江西省商务厅、湖南省商务厅、北京市商委、天津市商委等推动当地特色商圈融资支持落地工作。

目前，北京银行已为全国40多个重点商圈提供贷款超100亿元。其中，在山东博兴的厨具市场融资模式已经获得当地政府、小微企业和社会高度认可。

强化产品创新，

降低小微企业融资门槛

在搭建对接平台之外，北京银行还积极通过版权、专利权、商标权、未来收益权、商铺经营权、应收账款、软件著作权等创新抵质押担保方式，设计推出了包括“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”、“商户贷”等一系列针对文创、科技、节能、商圈等小微企业的特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题。

此外，北京银行还与专业担保公司联合设计推出“小瞪保”、“展翼计划”贷款、“见贷即保”、损失分担、信托贷款买断、批量授信等合作模式。

积极探索模式，

满足小微多元融资需求

为了满足更为多元化的融资需求，北京银行还专门打造了镇域小微金融服务模式，推出了“荐信贷”、“厂房贷”、“农乐贷”等特色产品，支持三农重点领域小微企业发展。截至目前，包括北京10个远郊区县14个重点乡镇均与北京银行签订了战略合作协议。

在探索网络供应链融资模式方面，相继在北京、济南、深圳、上海等地与国内知名厂商、平台合作推出“科技链”、“制造链”、“京东”等模式。

差异风险管控，

提升小微金融服务效能

针对小微业务实行差异化授权机制，创新将小微企业信贷业务审批授权分层下放，开辟小微绿色审批通道，尤其是给予“信贷工厂”高于其他支行的授权，充分提升小微金融服务效能。

与此同时，北京银行通过风险嵌入营销的方式，对低风险业务创新执行风险、业务线双签审批机制，进一步提升小微业务审批效率；出台《小微企业授信尽职调查管理规定（试行）》，在有效管控风险的前提下提升小微企业贷前调查专业化水平和效率。

持续深化服务，

夯实小微金融服务基础

服务的提升来自于体验的不断深挖，为了追求更高的小微企业综合化金融服务水平，北京银行多年来一直积极夯实小微金融服务基础。

一是积极分析客户需求，主动提出融资方案；二是提供多样化选择，推出小巨人成长计划，联合中荷人寿、北银消费、私人银行共推特色业务，实现中小企业成长计划与大客户发展计划有机对接；三是打造一站式服务，联合PE、VC、券商、信托等机构设计方案，先后推出“投贷联动计划”、“全面金融服务协议”等综合服务方案，共同服务小微企业成长。

在北京银行信贷的支持下，用友软件、光线传媒、博纳影视、天壕节能、德青源等一大批小微企业成长为各行业的“小巨人”或领军企业。

当谈及未来的发展时，北京银行相关人士坦言，未来的北京银行将一如既往，持续探索小微企业金融服务的新方式和新途径，进一步优化小微企业融资环境，切实提高包括小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率、小微企业审贷获得率在内的“三率”，让小微金融真正发光发热，在实现自身价值的同时为推动经济转型添砖加瓦。