转型迫在眉睫 村镇银行应努力去拥抱金融科技

阳光村镇银行副行长宋琳娜

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华 实习记者 喻莎 松原报道

村镇银行的发展至今已历经十余年，在金融行业逐渐地成为了服务小微零售客户的重要生力军。近年来，金融科技飞速发展所带来的普惠式、智能化、场景型金融，让百姓生活更加便捷。

但客户的大量流失，也让中小银行体系下的村镇银行的生存环境日益严峻，息差收窄，监管趋严，金融科技企业全面跨界渗透，转型求变已成必然之势。

村镇银行如何拥抱金融科技，如何解决金融科技融合过程中的资金与技术匮乏等难题，如何实现业务在互联网金融冲击下持续良性发展成为市场关注的问题。

9月3日，在2020金融科技创新应用研讨峰会上，阳光村镇银行副行长宋琳娜在接受《华夏时报》记者采访时表示，在后疫情时代，在商业银行全面数字化转型加速的洪流中，在《商业银行互联网贷款管理暂行办法》已发布实施的影响下，作为村镇银行，应该在压力下突出重围，实现业绩全面增长，创造自身动力，实现高质量发展。

村镇银行面临较大压力

公开资料显示，前郭县阳光村镇银行是经国家银行业监督管理机构批准成立的股份制商业银行，自2007年12月26日成立以来，经营业绩一直处于全国村镇银行的前列。

截至目前，全行存款余额104亿元，贷款余额是64.55亿元，资产规模已达110亿元，综合实力在在吉林省的村镇银行系统中稳居第一名。整体规模以及利税指标在松原市当地包括中、农、工、建、交在内的22家金融机构中名列前茅，被银监局评为监管二级单位。

近年来，前郭县阳光村镇银行以科技智能引领业务快速发展，有效填补了农村区域金融科技的空白。洞悉县域社区和农村居民需求，探索科技金融新思路，拓宽普惠金融服务场景，全面贯彻落实国家关于普惠金融、科技金融的各项政策方针。

尽管如此，村镇银行在科技融合、风险把控、创新迭代等各方面方面也面临着巨大的压力和挑战。

宋琳娜告诉《华夏时报》记者，金融科技正在深刻影响着金融业态，未来的行业竞争不仅是业务的竞争，更是金融科技的比拼。作为村镇银行，最好的选择，就是“融合”。关于金融科技的风险把控方面，首先，科技在金融上的应用是最终落脚点；其次，对科技的运用并不是完全放手给科技，更多体现在提高效率和解决信息不对称的问题，以及提高技防能力，是对原有风控能力和管理能力的有益补充。

“同时金融科技不断创新快速迭代的能力，能够实现在一些业务性试错中快速调优。通过选择与科技公司的外部合作，从产品创新、运营获客、流程管理、风险控制等方面综合提升经营能力，实现内生性创造，从快速发展走向高质量发展。”宋琳娜表示。

事实上，村镇银行作为服务三农以及小微零售客户的重要生力军，短板之一在于科技，缺乏独立部署科技转型的能力，但抱团合作、开放共享则可优势互补，协同发展，互惠共赢。

“村镇银行是天然的零售银行，村镇银行应重视利用自身定位社区银行的特有优势，以‘双轮驱动’建设智慧型社区微银行，智能运营推动零售网点转型。”湖南长城信息金融设备有限公司产品部副总监李攀峰对《华夏时报》记者表示。

村镇银行智能化转型迫在眉睫

目前，银行的发展面临了很多机遇和挑战，如果不借助科技的力量，很难发展。银行必须要围着客户的消费行为、习惯、兴奋点而改变自己；客户要的是速度、便捷、快乐、个性满足、场景化交易这些时尚新颖的超级体验度，改变这些都需要科技的介入。

对此，华为技术有限公司中国政企金融行业解决方案总监胡晓磊认为，在开放银行生态中，通过聚能和赋能可以构建差异化的竞争力，通过精益的管理体系可以精准服务长尾客户，银行与客户的关系得到重构，从单点式的金融产品买卖关系，转变为与客户无处不在。

面对互联网金融的一系列相关冲击，怎么去应对这些挑战和冲击？李攀峰告诉本报记者，就村镇银行来说，必须有足够体验的、足够科技化、基于大数据的平台之上为客户提供一个满意的服务方案。

在实施路径之上，村镇银行在资金投入、技术储备方面面临的压力和挑战更大。

李攀峰表示，村镇银行的转型应该重点放在持续释放柜面人力、提升员工客户体验、降低网点运营成本、强化营销服务能力四个方面，真正为客户体验，以及最重要的员工体验多方面来进行服务，通过渠道信息化的建设、业务自主华迁移、运营智慧化改造，来实现智慧化的迁移。

“银行智慧化的转型，业务和科技的结合是缺一不可的。金融科技的时代已经到来，银行的智能化转型迫在眉睫，许多银行已经完成了线上以及信息渠道的迁移，现在在金融科技上在不断涌现出更多、更新的金融科技，但这些金融科技不应该只是高山流水，中小银行也应该努力去拥抱科技。”李攀峰告诉《华夏时报》记者。

责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳

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