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福建华通银行成立三年扭亏为盈 不良率有所下降

作者:冉学东 徐晓梅

来源:华夏时报

发布时间:2020-05-13 15:16:40

摘要:近日,上市公司永辉超市的年报透露了联营企业福建华通银行的业绩。财务数据显示,2019全年,福建华通银行实现营业收入2.31亿元,比上年同期增长32.76%;净利润为211.41万元,上年同期亏损了5038.88万元,首个年度扭亏为盈。

福建华通银行成立三年扭亏为盈 不良率有所下降

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冉学东 徐晓梅 北京报道

近日,上市公司永辉超市的年报透露了联营企业福建华通银行的业绩。

财务数据显示,2019全年,福建华通银行实现营业收入2.31亿元,比上年同期增长32.76%;净利润为211.41万元,上年同期亏损了5038.88万元,首个年度扭亏为盈。

2019年末,福建华通银行的总资产为106.80亿元,上年同期为42.36亿元;总负债84.94亿元,上年同期为20.53亿元。该行的总资产和总负债同比增长超过一倍。2019年,福建华通银行的利息收入为1025.91万元。

资产质量方面,该行的不良贷款率为0.07%,较上年同期下降3.09个百分点,不良贷款率大幅下降。

2019年下半年亏损

福建华通银行首次注册登记日期为2017年1月13日,并于16日正式开业,注册资本24亿元,由永辉超市、阳光控股等八家闽籍民营企业共同发起设立的福建省首家民营银行,是中国第二批试点的民营银行之一,也是继微众银行、网商银行之后的第三家采用分布式互联网技术的民营银行。

值得一提的是,大多数民营银行都是银行系发起设立,而福建华通银行由零售服务商发起设立,永辉超市持股比例为27.50%,为该行的大股东。

福建华通银行的经营范围包括吸收人民币存款;发放短中长期人民币贷款;办理国内结算;从事同业拆借;从事银行卡业务;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;提供信用证服务及担保;代理收付款项及保险业务;提供保管箱服务等。

相对来说,福建华通银行成立时间较短,2017年第一个会计年度亏损1.67亿元,2018年亏损收窄,2019年上半年正式扭亏为盈,实现净利润370.40万元。对比发现,该行2019年的净利润虽然同比扭亏为盈,但明显低于2019年上半年,也就是说,该行在2019年下半年亏损。

至于原因,截止发稿,《华夏时报》记者尚未收到福建华通银行的回复。

官方信息介绍,福建华通银行重点发展“消费金融、普惠金融、供应链金融、网络金融股、金融市场”五大核心业务,为民营企业、小微企业、“三农”、社区居民、广大消费者提供线上线下相融合的金融服务。

依照五大核心业务,福建华通银行推出了相应的产品,2019年全年共新增4款信贷产品和13款存款产品。

目前,该行普惠金融业务的产品包括押好e贷,抵押率最高可达80%,贷款金额最高1000万元,期限最长20年,为纯线上超大额房屋抵押贷款产品;押好贷的贷款对象是22-65周岁且加上其贷款期限不超过70周岁,抵押率最高可达85%,贷款金额最高1000万元,期限最长20年,接受第二顺位抵押,可通过微信申请;税贷通主要为福建省内的小微企业及小微企业主提供最高额度50万元的贷款,额度可循环使用,最长额度期限不超过3年,是一款纯信用贷款产品。

消费金融业务方面,该行的产品有福e花、福e贷。其中福e花是一款纯信用贷款产品,为22-55周岁的客户提供用于个人或家庭装修、旅游、教育、医疗等消费用途的贷款;福e贷是一款纯线上信用贷款产品,为22-55周岁的客户提供用于个人或家庭消费支出的贷款服务。

截至报告期末,福建华通银行普惠性小微企业贷款余额3.66亿元,全年累计投放3.31亿元;贷款客户数和存款客户数分别比上年末增加273.89万户和29.55万户。

不良率下降3.09个百分点

单看2019年全年,福建华通银行的业绩取得快速增长。且在报告期内,该行各项不良贷款余额近为0.03亿元,不良贷款率为0.07%,分别比年初减少0.47亿元和下降3.09个百分点,不良贷款率大幅下降。

截至报告期末,福建华通银行的贷款拨备率为2.55%,资本充足率为30.69%。2018年末,这两个数据分别为4.77%、60.10%。

至于不良率大幅下降的原因,该行在财报称,“切实推行风险管理责任制;进一步规范授信全流程管理,严格执行贷款‘三查’要求,完善业务连续性管理体系,提高业务连续性管理能力”。

事实上,本报记者通过福建华通银行发布的财报得知,2019年其逾期贷款高出2018年超800万元,但逾期90天以上的金额大幅降低,逾期30天以内的金额大幅增长。

财报显示,2019年度末,福建华通银行逾期1天至30天的贷款为4021.16万元;逾期30天至60天的贷款为1502.98万元;逾期60天至90天的贷款42.74万元;逾期90天以上的贷款270.29万元,全年累计逾期贷款为5837.18万元。

2018年末,该行逾期1天至90天的贷款为3.13万元;逾期90天至360天的贷款为5007.08万元,全年累计逾期贷款为5010.21万元。

截至报告期末,福建华通银行发放贷款45.43亿元,占总资产的42.54%。该行存放央行及同业款项24.87亿元,占总资产的23.29%。

公司人员变动,对其发展会有大大小小的影响。自成立以来,福建华通银行的高管就频频换帅,包括董事、董事长、监事、行长、法定代表人等。过去一年,福建华通银行高管层也发生了震荡。

2019年3月,刘丹任职福建华通银行董事长,曾历任福建机器厂助力工程师,在中国工商银行多个部门任职,是中国工商银行福建省分行副行长、高级专家。

因个人原因,多位监事、董事辞职。董事郑伟于2019年9月20日辞去董事及董事会专门委员会的职务;监事长汤小青于2019年报6月27日辞去职工监事、监事长及监事会专门委员会的职务;职工监事陈永地于2019年7月26日辞去职工监事、监事会专门委员会的职务,审计部门负责人职务;外部监事曹隆森于2019年9月20日辞去外部监事及监事会专门委员会的职务。

除此之外,2019年12月24日,福建华通银行的年度股东大会还决定拟任熊厚富、陆晓路为董事,任职资格尚待监管部门批复。熊厚富为永辉超市监事,银保监会于2018年10月核准陆晓路福建华通银行风险总监的任职资格。

一位从业人员对本报记者表示,“虽然福建华通银行的大股东是零售服务商,但其董事长刘丹曾在中国工商银行长期任职,传统属性依然明显。”且麻袋研究院高级研究员苏筱芮曾告诉《华夏时报》记者,民营银行高管频繁变动,可能存在“水土不服”情形。

目前,福建华通银行共有员工281人。其中正式员工261人,劳务派遣员工20人。按岗位分布划分,行领导5人,前台部门员工72人,中台部门员工160人,后台部门员工44人。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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