车险优惠打破七折框架

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 高和平 北京报道

   商业车险保费与理赔记录相挂钩的费率浮动机制将率先在北京开始施行，而这将解决车主出不出事故、事故多少与保费无关的不公平现状。
    根据21日北京保险行业协会公布的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案（征求意见稿）》，从2010年开始，安全行车的车主如5年不出险，保费最低下浮60％，而一年出险8次及以上保费则会最高上浮至3倍。这意味着以往商业车险保费最低7折优惠的框框将被彻底打破。而北京也成为全国车险保费市场中第一个吃螃蟹的。  

约六成车辆享受七折优惠
    《费率浮动方案》有四点内容，其中与车主利益最直接相关的就是，加大了“无赔款优待及上年赔款记录”系数的浮动区间，使安全行车的车主能够享受保费优惠。
    根据北京车险信息平台数据显示，在投保商业车险超过一年的车辆中，约60％的车辆未发生过赔款，这些车辆在第二年续保时即可享受31%的保费优惠。如上述车辆在第二年仍未发生赔款，第三年再续保时即可享受43%的保费优惠；另有约15%的车辆仅发生过一次赔款，第二年续保时可享受19%的保费优惠；约19%的车辆发生过2-3次赔款，第二年续保时保费与标准保费持平。北京车险信息平台数据还显示，仅有约6%的车辆发生赔款次数超过四次，在下一年度续保时将不同程度提高保费。
    北京保险行业协会车险费率浮动小组专家、中银保险车险部总经理毕欣介绍，商业车险保费由车险信息平台根据车辆相关信息和浮动系数计算，提高了信息的透明度，遏制保险公司承保环节的恶性竞争，同时积累真实准确的北京地区商业车险承保及理赔数据，为进一步科学厘定北京地区商业车险费率提供数据支持。随着商业车险费率浮动机制的建立和逐步完善，车主安全驾驶意识提高和虚假赔案逐步减少，商业车险基准费率将可能会有进一步下调空间，从而使广大车主享受到更大的实惠。
    北京保监局副局长刘跃林也透露，经过一年多的准备，目前已经梳理了北京市场的所有车型，有7万种之多，通过梳理实现了一车一个代码。做好了这些基础工作后， 今后，北京保险行业还将继续细化影响车险费率浮动的因素，适时推出商业车险费率与理赔金额、交通违章、车型等因素挂钩的方案。

整体保费规模不变
    对于车险市场，长年的经营亏损让保险公司一直在负重前行，而车险保费要涨价的声音也一直没有停止过。刘跃林明确表示，实施新的商业车险费率浮动机制，保险公司不能趁机涨价，也不能损害代理商、修理厂、4S店等车险链条上其他人的利益。
    目前没有准确数据说明新方案下保险公司的利润情况，但作为起草方案的专家，毕欣表示，通过精算，实施新的商业车险费率浮动机制后，整体保费规模并不会发生变化，记录良好的车主保费优惠下来，出险次数多的车主保费升上去，至于保险公司的利润，应该会与现有费率的情况下基本持平。
    毕欣说，保险公司商业车险利润的实现，应该是依靠提高管理水平、压缩经营成本、降低理赔率等。目前最困扰保险公司的，莫过于假赔案把利润挤出去。在新的车险费率浮动机制推行后，广大车主将更加关心自己车辆的出险情况和理赔记录，不法分子制造的虚假赔案无处藏身，就能有效打击骗赔行为，由此，保险公司的利润自然就会实现。
    而保险费率与理赔记录挂钩，可以起到杠杆作用，引导车主安全驾驶，减少交通事故发生，而交通事故率降低也会带动赔付率随之下降，保险公司可以投入更多的人力和物力为车主提供人性化的服务。

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