京东金融确立六大不动摇战略 致力金融科技全面输出

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 林晓 发自北京

“我们做的是金融科技，主要是跟金融机构合作，用技术帮助金融机构做金融。”2月5日，京东金融副总裁许凌对记者一再强调京东金融的战略定位。2016年京东金融通过对企业金融和个人金融服务的进一步拓展，实现了从自营金融向开放平台的升级，这进一步巩固了京东金融的差异化战略。

2017年，京东金融将以既有的企业金融服务和个人金融服务为立足点，确立六大不动摇战略，分别为坚持风控为战略核心不动摇、坚持技术持续投入不动摇、坚持金融科技输出不动摇、坚持大支付战略不动摇、坚持场景扩展战略不动摇、坚持深耕农村金融战略不动摇。这些战略的核心还是将金融科技能力输出给战略伙伴，为他们开拓市场、提升收入。

开放平台

有别于其他互联网企业自己亲自操刀金融业，京东金融另辟蹊径，选择了向其他金融机构输出技术服务的模式，这个战略是如何形成的呢？

许凌说，中国不缺金融机构，缺的是高质量的技术服务，而这又是京东最擅长的。向金融机构输出服务的战略定位正是在实践中不断摸索得到的。2015年8月，京东金融联合中信银行推出小白卡，当时主要是把京东的用户运营输出给中信银行。“当时这些业务只能用于京东内部，大家就想能否用到其他行业和其他金融机构呢？”许凌说。

当小白卡上线之后，3个月申请量超过100万人，远远超过了线下渠道的申请量，这种合作是一种高价值的用户服务、风控管理。同时，京东金融还跟另一家银行进行业务合作金条，贷出了百亿信贷，直接实现了该银行的业务转型。

许凌说，仅仅银监会监管下的金融机构就有4600多家，他们绝大多数都是过去十多年建立的，没有受到金融科技技术的冲击，他们急需在用户、场景、数据、技术和创新等方面提供互联网科技技术的赋能。

这时候京东金融的高管们发现了市场的需求、自身的能力和金融机构转型迫切性的契合点，向金融机构提供技术服务的输出就成为其弯道超车的战略定位。

于是，京东金融开始通过投资或者合作的方式，迅速扩大对金融机构生态化服务的能力。在资金端，通过与银行、资管等金融机构合作，获取资金；在资产端，通过投资首付游、美利金融等创新企业以及与惠保金融战略合作等方式，加强了在旅游、汽车后市场、二手车等不同场景获得不同的资产的能力；在产品端，通过与保险公司等金融机构联合设计开发产品，为用户提供更加安全、便捷的理财产品及其他平台型产品；在用户端，通过投资微知等SaaS服务平台并形成战略合作，扩展B端和C端客户；在技术端，通过投资聚合数据、数库、Zestfinance、ZRobot等多家具备数据源、数据处理能力的创新企业，并与领先技术能力的企业合作，获取更前沿的技术，促进技术迭代发展。

产业链闭环雏形

经过去年一年的努力，京东金融的金融产业链的闭环开始逐步形成。

在供应链金融领域，在成熟的信贷产品之上，新增了对公理财和企业征信，升级了企业信用支付产品“京东金采”，形成了完整的企业金融布局。京东金融通过信贷融资、企业理财、企业支付、企业征信四大板块，能够为用户提供围绕企业资金链较完全的解决方案。

据许凌透露，截至2016年年底，京东金融的保理融资产品“京保贝”已服务了2000余家京东商城的供应商，参与融资的客户贸易量增长超过200%。去年开始升级的京保贝2.0则实现了供应链金融能力的平台化；信用借贷产品“京小贷”则实现了对京东体系内供应商和商家的全覆盖，累计为超过3万个店铺开通了贷款资格；动产融资累计放贷额已经超过80亿元。

京东金融证券业务去年推出大数据消费指数，登陆了彭博全球终端，服务证券投资买家卖家，这个产品主要是对于数据价值的挖掘。京东金融推出行业首家ABS资产证券化云平台，帮助互联网消费金融公司发行ABS，这让互联网消费金融公司能够有一个准确的定价，并能够实现安全的变现，降低了行业上下游ABS发行成本与门槛。

京东众筹业务2016年持续保持行业第一，同比增长达92%，行业占比超40%，千万级融资以上项目有75个。京东众筹开拓了“IP+产品”以及“公益轻众筹”等模式。此外，京东众创平台所搭建的标准化的企业服务SaaS系统也已经初见端倪，众创投资基金战绩优异，截至目前已经投资41家创业企业，投资组合估值增长超过200%。

打通再打通

京东金融的个人金融业务致力于对个人和家庭的生活支付、财富管理以及风险保障等多个方面的用户体验，生活场景等相对完全的方案。

在消费金融层面，京东白条与银行合作推出了白条闪付，用户在线下近2000万台银联云闪付POS上都能“打白条”消费，实现了白条场景和功能的延伸。“金条”与上海银行合作共同为用户提供信用现金贷款服务，资产端能力对外开放，服务人群进一步扩大。

在财富管理业务上，京东金融目前已实现活期、定期、基金等全产品线布局，京东小金库开户量同比2015年增长10倍，在售基金已经超过3000只，覆盖所有主流基金。此外，财富管理业务还创新了一系列的工具型产品，例如五星精选等，为用户减小信息不对称，提高投资效率；“东家财富”更加专注的服务高净值人群，提供定制化的理财及投资服务，成为用户的私人财富管家。目前京东金融位列互联网综合理财业务行业前三。

在保险服务方面，京东金融目前已经实现人身险、财产险的全覆盖，为用户提供全面的风险保障。截至2016年底，已经为超过1亿的用户提供保险服务。按照销售规模计，目前京东金融保险已位列国内第三方保险平台第二名。

值得一提的是，2016年，京东金融通过整合白条、京东支付、京东小金库三大产品，将产品之间的功能实现连接与打通，能够为用户提供信用支付、卡支付、理财支付三种自由选择的支付体验，得到用户的极大认可。通过刷新用户体验，京东金融的在大支付市场已经积聚了强势破局的能力。

除此之外，京东金融APP作为京东金融多个消费者业务的移动端载体也实现了全面升级。最新版APP大量引入“人”的元素，以“我”为中心，将理财、投资、白条、众筹等与用户关联的金融服务实现打通，让用户能够最快、最准确的满足需求。此外，在客户服务方面，JIMI智能机器人实现7*24小时服务，无限量接待用户，响应迅速，效率更高，成本更低。

许凌坦言：“我们推出一项新业务，如果发现这个业务必须通过铺团队才能开拓市场，我们会毫不犹豫的停掉这个业务，这说明这个产品不是通过技术去赢得市场，不符合我们的初衷。”

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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