消费金融正释放“洪荒之力” 多方联手共同构建开放生态圈
见习记者 吴敏 北京报道
过去三十几年中国经济高速增长，主要是靠出口和投资这两驾马车，背后是劳动密集型制造业和资源型的重工业。由于劳动成本上升，失去了竞争力，资源型重工业也面临非常严重的过剩产能。这两个产业目前已经无法支持中国经济继续增长，这时以高人力资本投入、高科技投入和轻资产为特征的消费驱动成为未来经济发展的新引擎。
消费金融发展已经进入了前所未有的“迅猛期”。据艾瑞咨询数据显示，中国互联网消费金融交易规模在2015年达到250亿，预估2016年底将至680亿，前景不容小觑。另有数据称，中国零售消费品总额近年来快速攀升，预计到2020年，消费金融资产余额将从2015年的近5万亿元增至15万亿元，我国居民消费支出将达到43万亿元。消费金融需求的爆发式增长，将释放消费金融市场巨大潜力。
12月16日，在第二届中国消费金融发展大会上，极融CEO许一震指出，打造互联网消费金融场景化，构建开放式消费金融生态圈，助力内需潜力释放，不仅顺应了国家对消费金融的政策性引导，更是普惠金融时代下，消费分期付款诉求的崛起。基于内需增长的迫切需求，及“80、90后”逐步成为消费市场的主流群体，传统的消费观正逐渐改变为提前消费和信用消费。在宏观背景下，消费金融还将迎来新的发展机遇，消费金融场景化也会成为普惠金融的新重点。
企业试水消费金融
自2009年国家发布《消费金融公司试点管理办法》以来，政策面一直鼓励金融产品和服务的创新，大力支持消费信贷的发展，以推动消费金融的发展；逐渐将消费金融公司试点范围推广到全国。与此同时，政府相继出台新政策推进消费金融行业的快速发展。
“随着互联网技术的普及，消费者的行为轨迹和消费方式正在悄然发生改变，由最初去各大实体店购物到网上购物，再到如今打开手机APP便可实现交易，消费的商业模式与渠道正在被重塑。”许一震表示，欲尝试消费分期的商户数量非常庞大，但限于诸多门槛，面对消费金融蓝海，这些商户只能望而却步。因移动端可以随时随地对消费者的需求产生回应，其是否贴近消费者，功能设置能否在消费者产生消费需求时完成交易转换，则成为这类商户成功的关键。
值得一提的是，商户在试水消费金融时面临诸多痛点和难点，许一震分析称，一是商户本身无风控经验，无法判别优质客户，存在一定的风险成本不可控；二是，市面上现有的小贷公司和消费金融公司的资金成本较高，对接后，很可能导致客户体验不增反降；三是现有分期产品无法针对商户有效定制，覆盖客群或授信额度有限。
基于众多商户在开展消费金融时遇到的难点，16日，许一震宣布“极融分期”正式上线。
据了解，一些商户对接某些互联网电商巨头的消费分期服务，短期拉动了业务增长，但随着这些电商巨头的无边界扩张，商户和巨头之间往往会产生直接业务竞争，商户普遍担忧客户会因此流失。
此外，一些消费金融公司，由于看中商户的客户流量，但缺乏帮助商户根据场景定制专属消费分期业务的能力，输出的产品和风控策略亦无法满足商户覆盖全部目标客群的需求，从而降低了对客户流量的吸引与转化力。
而刚刚上线的“极融分期”是从商户的业务场景出发，以大数据精准营销、大数据风控为核心，帮助商户提高客户留存率与转化率。据许一震介绍，“极融分期”7天便可实现为商户打造一个银行级消费金融服务平台，并且有望在1个月内实现盈利。同时，随着商户规模的扩增，极融分期也会不断优化产品，助力商户业务跨越式增长。
在此过程中，极融分期依靠银行信赖的风控能力，将经严格审核通过的分期需求提交至银行，由银行完成放款，通过极融分期，商户和银行均可以最低成本完成对接，商户获得低成本资金，银行获得优质资产导入，双方构建一个共赢的消费金融生态圈。
构建开放式消费金融生态圈
深挖国内需求潜力、适应消费升级趋势，金融公司需要不断创新消费信贷产品，只有这样，才能助力内需潜力释放，增强消费拉动经济增长的基础作用，这符合国家对消费金融的发展期许。极融分期把助力内需潜力释放作为己任，通过技术和产品创新，打造开放式消费金融生态圈，更好地助力消费升级，助力内需潜力释放。
消费金融是一个迅速发展的生态圈，在这个生态圈里，消费者、商户、消费金融平台、资金提供方，及支付和大数据征信等需要形成良性互动。许一震介绍，整个生态圈的核心是商户，只有商户提供优质产品和服务，才能提升客户消费体验，实现消费升级。消费金融平台在整个环节中起到了助推作用，通过服务消费者来助力商户发展。他举例说，极融分期近期与爱回收达成合作，通过极融分期帮助爱回收加速实现“新手机租赁—回收—再利用”的创新业务模式，在满足部分消费者频繁换手机需求的同时，更重要的是提升了手机消费的环保模式。而这个合作过程，实际上也是通过消费金融实现内需潜力释放的过程。
“极融分期的目标商户就是类似在垂直细分领域有特色、有创新产品或服务的互联网平台。”许一震坦言，消费金融是一个庞大的市场，前景不可估，它需要多方联手共同构建一个开放的生态圈，首要的应该是对中小商户开放，提供他们优质的消费金融平台服务，催生出消费者青睐的产品，从而在电商巨头强势把控流量
查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）
