北京银行再次荣获《亚洲银行家》“中国最佳城市商业零售银行”大奖

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 简宁 北京报道

3月16日，国际权威财经杂志《The Asian Banker》(《亚洲银行家》)在香港揭晓了2016年度国际“零售金融服务卓越大奖”评选结果。北京银行凭借2015年在零售业务发展中的优异表现，荣获“中国最佳城市商业零售银行”大奖。此次荣获“中国最佳城市商业零售银行”大奖，是北京银行八度蝉联该奖项。

创设于2001年的“零售金融服务卓越大奖”，目前已成为国际零售金融领域最为严格、最负盛名且最为公正透明的奖项之一，在亚太、中亚、中东和非洲等多个国家和地区的影响力与日俱增。

今年的评选竞争尤为激烈，吸引了来自42个国家、总计超过650家金融机构参评。最佳城市商业零售银行大奖的评选体系，综合了品牌价值、财务表现、可持续性、整体战略、营销能力、风险管理、流程效率、渠道建设、人力资源和道德操守等方面近70个指标，独立的专家评审团队保证了结果的公平、公开、严谨。

“智慧金融”：

互联网时代新模式

面对经济下行期的压力与互联网金融带来的挑战，对于银行业来说，深度挖掘零售业务发展成为转型的重要方向。

2014年，北京银行提出了零售业务战略转型的发展思路——“一体两翼”，即：以提供综合化金融服务与最佳用户体验的“大零售”平台为主体、以物理网点和电子渠道为两翼，为客户提供更优质的服务体验。

在“一体两翼”战略的基础上，北京银行面对新的形势、结合零售业务发展的新阶段，再次提出要全力打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大品牌特色，使之成为驱动业务规模与经营效益不断提升的三大引擎。

据了解，“智慧金融”已成为探索互联网时代零售业务发展的新模式。它是在“一体两翼”的基础上进一步的理念深化。

“智慧金融应该成为一个价值提供者。”北京银行零售部门有关负责人这样描述。经过多年的积累，北京银行电子银行客户规模突破500万，电子渠道基础业务替代率高达93%。

然而，该负责人直言：电子渠道虽然是传统渠道的一种补充，它还没有转化为一种主流意识。物理渠道不可能消亡也没有必要消亡，因为线下渠道与线上渠道并非互相竞争或是非此即彼的关系。

最理想的情况是：针对大众客户、标准化的简单产品，通过廉价而高效的电子渠道达到速度和广度，针对特定客群、复杂产品，必须使用面对面的服务模式，这也比较符合国际主流的做法。然而目前的难题在于，大量的基础产品与服务给物理渠道造成过度的负荷。

基于这样的认识，北京银行在2014年底推出“京彩E家”智能“轻”网点。经过一年多的探索和建设，如今已在全国布局27家。

不同于普通的智能银行，智能“轻”网点可以支持开卡、办密盾、签约等几乎所有的客户准入操作，并符合监管要求，网点的人员全程无操作。从一线分行以及客户的反馈情况来看，智能“轻”网点取得了较好的成效，这从各分行自发地积极争取建设智能“轻”网点就可以看出。

“财富金融”：

多元化+特色化

2005年，北京银行在城商行中首批发行理财产品。经过十年的发展，截至2015年末，理财产品余额已达1800多亿。规模迅速扩大的同时，产品结构也在不断丰富，主要分成现金管理类、定期循环类、固定期限类、净值型四大类产品，已经逐步实现了差别化定价、常态化供应、动态化定制以及菜单化配置。

记者在采访中了解到，在产品的个性化定制方面，北京银行的理财产品有不同投向、不同期限和不同的起投金额，使产品实现分类保管、多档收益，以满足客户多样化的投资需求。除了常规的理财产品外，北京银行还提供一些极具特色的专属产品，包括节假日产品、特定客户群的专属、渠道专属等等。

2015年，累计推出了定制产品400余款，极大地满足了客户多元化的需求。除了传统理财，北京银行也在探索中创新各类投资产品，例如2015年推出的新股投资类理财，代理销售的新三板、跨境投资、结构性产品，也在业内走在了前列。

在服务方面，北京银行还推出了“财富廿四品”的特色品牌，即人品、居品、财品、艺品、尚品、学品六大系列共24品，涵盖养生、理财、艺术、收藏、旅游、教育等与品质生活相关的各个方面，并定期开展活动，另外还针对不同级别的贵宾卡附加了不同的增值服务。

对于私人银行，北京银行高度重视其相关业务的创新发展。北京银行于2011年启动私人银行业务，采取“大零售”组织模式、“大财富管理”的服务理念，将私人银行业务定位为一个发挥全行优势、撮合私人和法人客户投融资需求、实现“从私人到法人无边界服务”的平台。

目前私人银行中心已实现全国布局并构建了开放式的资产配置平台和家族化的增值服务，客户规模与管理资产取得了年均50%以上的增长。

尤为值得一提的是，北京银行着眼全球化资产配置和中国民营企业家的世代传承，2013年在中国私人银行业率先开展家族信托服务，一方面满足高净值客户私人与法人财产隔离、姻缘和血缘风险管理等需求，另一方面在房产信托、股权信托、保险信托、海外投资等创新领域走在了同业的前列。

目前，北京银行的家族信托业务已形成口碑效应。两年多来累计为近百名以上超高净值客户设立了家族信托。

相较于投资端，北京银行在融资端的创新丝毫不逊色。针对中小微企业主推出的经营性贷款拳头产品“短贷宝”在市场上树立了良好的口碑，个人消费信用贷款“金贷宝”也成为同业市场上的明星产品。

2015年，北京银行又联合大数金融公司创新推出“微贷宝”产品，专门针对各地工商户、小微企业，采用标准化个贷智能工厂操作流程，集经营贷、消费贷于一身，同时满足两种用途。

目前，“智慧金融”特色已经成为北京银行贷款业务的“标配”，2015年推出“短贷宝”在线通业务，实现小额提款即时到账、经营回款随时还款、还款明细自助查询，速度大幅提升；推出线上“金贷宝”，实现1分钟预审、10分钟放款、一站式全流程在线办理。

“惠民金融”：

细分需求加大创新

2015年5月，北京银行携手北京市残联、北京市经济和信息化委员会、北京市一卡通公司联合发布了首张“残疾人服务一卡通”，截至目前，发卡量已达47万张。

据悉，一卡通集四大功能于一身：第一，残疾人的身份认证功能。这也是国内第一张智能残疾人证，能够存储残疾人个人信息。第二，它具有交通一卡通的功能。持有它可以免费乘公交、逛公园。第三，它是一张标准的IC智能卡，可享受全方位的金融服务，例如残联发放的各种补贴就通过这张卡直接发放。第四，它也是第一张试行的北京通市民卡，为将来北京打造智慧城市预留了空间。

其实在残联卡之前，北京银行早已在类似的领域积累了成功经验。截至目前，北京银行累计发行350余万张工会卡，占北京地区工会总人数的80%。

2015年，北京银行除了对卡片进行免费升级，由芯片卡替代原先的磁条卡，还特别为工会客群打造专属理财产品。在服务功能上，北京银行也进行了创新，将工会卡打造成类似于企业卡的功能设定，提供综合化的金融服务体验。

在移动支付方面，北京银行也进行了积极的尝试，成为首批加入银联HCE技术（云闪付）服务的银行之一。通过该技术，客户可以通过开通虚拟借记卡，下载北京银行移动APP，来实现移动支付。

此外，借着北京银行20周年的契机，北京银行以限量发放的方式向忠实客户推出了一款智能手环。该智能手环集支付结算、健康管理和时间管理于一身，是北京银行在科技创新方面又一次有益的尝试。

“下一步，北京银行还会持续加大手机支付的创新力度。”北京银行银行卡业务负责人如是说。

不仅如此，信用卡业务同样亮点纷呈。自2008年推出首张“京狮”标准信用卡后，北京银行产品线不断地丰富，先后推出了凝彩卡、妇女百年纪念卡、建国60周年主题信用卡、首张联名卡——北京银行唐人街联名卡等系列产品。

近年来，随着居民消费市场的崛起，北京银行信用卡业务的发展也在快马加鞭。2015年携手万事达卡组织，推出支持全币种支付功能和EMV功能的世界之极信用卡与全币种寰宇白金信用卡，满足高端客群的用卡需求。

作为业内首家与“芝麻信用”展开合作的银行，北京银行与其共同打造了“全能智慧信用卡”，开创“银行+互联网征信”合作先河。

打通农村金融

“最后一公里”

2015年，中央一号文件确定了要加大改革创新力度加快农业现代化建设。2014年，北京银行推出了“富民直通车”专属服务品牌，包含“富民卡、富民通、富民贷”三大系列产品。

2015年北京银行积极响应国家京津冀一体化的战略，先后在天津、石家庄落地“富民直通车”模式，打通农村金融服务“最后一公里”；建设33家综合金融服务站，覆盖郊区近300个行政村，发展郊区MPOS商户6710户，累计发放富民卡41万张，发放农户贷款近50亿元。

此外，针对富民卡持卡人推出多期专属理财产品，北京银行为郊区农户提供专属理财服务。发展特惠商户超过600个，门店1000家，支持富民卡持卡人刷卡享受优惠折扣。针对农户的支付需求、经营收账管理需求，创新推出MPOS产品，支持农户享受便捷的收款、付款、手机充值、信用卡还款等服务。

据了解，梨花村位于北京市大兴区永定河东岸，村子以生产果树等经济作物为主，有400多年的种梨历史，然而村民的收入却十分微薄，以前一户农民的年均收入为1万-2万元。

经过北京银行多次实地探访和调研，发现梨花村具有较好的开发潜质。决定将梨花村作为“富民直通车”的试点村庄。首先是在梨花村成立互助担保基金，投资理财产品，获取收益。

同时，该基金可以为有资金需求的农户提供担保，解决农村担保难的问题。每年春天，很多游客会去梨花村踏春赏梨花，到了秋天果实成熟的时候可以让客人自己采摘，中间可以加上和梨关联的特色农家乐活动。

梨花村负责人在接受记者采访时表示，通过这个贷款可以帮助农户把基础设施建立起来，赏梨花、摘梨、看梨，看风景，再加上农家乐之后，后面的旅游项目就更丰富了，游客过来吃、玩、住，这样大幅提高了农民的收入。

截至目前，北京银行为梨花村30户梨树种植户发放了担保贷款，总金额400多万，未出现一笔违约。

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