北京银行私人银行成就高品质财富人生

《华夏时报》记者简宁北京报道 面对金融脱媒、利率市场化实质推进等挑战，北京银行坚定战略转型方向，大力发展零售业务，不断加快战略转型步伐。

2011年底，北京银行正式启动私人银行业务，并于2012年3月31日，在北京中关村正式设立第一家私人银行中心。北京银行在财富管理领域正式建立起“大众理财”、“贵宾理财”、“私人银行”三级财富管理体系。

在业内人士看来，北京银行设立私人银行既是满足现有大量高资产净值客户需求的迫切需要，也是面向未来加强零售业务战略布局的必然要求。开展私人银行业务近4年来，北京银行已实现了私人银行中心全国布局，并构建了开放式的资产配置平台和家族化的增值服务，客户规模与管理资产取得了年均50%以上的增长。

尤其是，2013年在中国私人银行业率先开展家族信托服务、2014年在国内首创房产管理家族信托服务，同时成功开展QDII、QDIE境内家族信托境外投资，家族信托、马术、北京经典话剧等元素已成为北京银行私人银行业务的标志性标签。

开启战略转型新征程

北京银行高净值客户已具备一定规模，并相互形成了信任互惠的合作关系，目前也正涌现出日益增长的个人财产投资与财富管理服务需求。与此同时，北京银行财富管理业务在人员、渠道和服务上也奠定了坚实基础。

在这种情况下，北京银行私人银行业务应运而生，为拥有600万元以上金融资产的高净值客户提供全方位综合金融服务，并依据北京银行的经营特色，将重点客户群定位为初创期企业主、成长期企业主以及独立型富人。

北京银行在私人银行中心开业仪式上强调，“设立私人银行是北京银行实现零售业务战略布局的重要举措，也是北京银行零售业务战略转型道路上一个新的里程碑。”

据了解，北京银行私人银行业务成立之初即采用“大零售”组织模式、“大财富管理”服务理念，将私人银行业务定位成为一个发挥全行优势、撮合对公对私客户投融资需求、实现“从私人到法人无边界服务、无障碍运行”的平台。

私人银行部与零售业务条线下的零售银行部、财富管理部和个贷管理部并列为一级部，其主要职责和业务范围是私人银行业务标准与流程管理、产品供应、分支行投资顾问服务及业务指导、私人银行增值服务平台、市场活动及品牌管理。

同时，总行私人银行部与私人银行中心、支行一起搭建“1+1+N”服务链条。在2012年中关村、深圳、杭州三家私行中心的基础上，2014年新设立了上海私人银行中心、天津私人银行中心和CBD国贸私人银行中心，2015年第7家济南私人银行中心也正式开业。

在具体业务上，北京银行针对私人银行客户重点推出了家族信托财务顾问、全权委托资产管理等业务。全权委托资产管理服务、家族信托、家族办公室被欧洲私人银行业誉为成熟私人银行服务的三大标志。

北京银行私人银行有关负责人表示，作为国内首批推出家族信托服务方案的私人银行，满足了超高净值客户家族公私资产隔离、防范姻缘及血缘风险、公益慈善等需求，家族信托解决方案业务根据为客户提供的具体解决方案确定具体费率，按照不低于家族信托财产总额的0.1‰且不高于1%的比例按年收取顾问费。

此外，全权委托资产管理这一全新的服务模式彻底改变了大资金客户以往被动接受产品推介和金融咨询、资产配置单一、资金波动大和客户忠诚度低等痼疾，由全权委托投资管理团队作为富豪级私人银行客户的真正“金融管家”，个性化提供并实施“私人定制”方案，有效提升对民营企业家群体“私人到法人无边界服务”。

作为一大亮点，北京银行通过私人银行俱乐部整合各类优质资源，特别为客户提供多项增值服务礼遇：果岭畅打、马术体验、私人医生、就医服务、商务专车、贵宾登机、法律咨询、税务咨询等，涵盖高端客户商务活动及家庭生活的方方面面。通过全方位的服务，满足客户多方面的金融需求，成为客户值得信赖的金融顾问，协助客户成就高品质的财富人生。

创新推出家族信托特色业务

中国社科院的一项调查数据显示，未来5至10年，我国将有300万家民营企业面临接班换代的问题。中国民营企业在走过了近30年的历程后，第一代企业家经过多年的艰辛创业，已集体临近退出商业舞台，许多企业正进入一个新老交替的阶段，而如何将手中的“接力棒”交给下一代，以保持企业的可持续发展，无疑是这些企业面临的一个重要问题。

《福布斯》杂志最新调研显示，在知名企业家、顶级富豪的示范效应之下，当前国内私人银行客户对家族信托业务的需求日益提升，无论是积累型的“守成”客户，还是仍处于创富阶段的中小企业主，对财产传承和保障的关注度正创出新高。

北京银行私人银行业务的定位，就是为企业家，特别是民营企业家提供私人与法人一体化金融服务的平台，将企业家的家产传承与事业发展紧密结合起来。

2013年8月，北京银行与北京信托签署战略合作协议，合作推出家族信托业务，成为国内首批推出家族信托业务的银行。同年12月，北京银行第一笔家族信托业务成功落地中关村私行中心。

在北京银行私人银行有关负责人看来，针对客户个性化需求，通过家族信托的安排和设计，可以帮助企业家：开展公益慈善；建立个人与企业的财务防火墙，进行公私财产分离，隔离企业经营与家族变动风险；以家族信托持股方式进行股权与经营权管理，防范股权与管理权纠纷等；对婚姻财产进行隔离，化解甚至阻绝家庭财产与企业所有权在客户及子女姻缘变化中的风险等。

分析人士指出，北京银行对私人银行业务自信的基础之一在于其中小企业金融服务优势。作为一家中小银行，“服务中小企业”是北京银行始终坚持的市场定位。因此，在私人银行业务开展初期，北京银行将初创期和成长期的中小企业主作为重点客户群，目前北京银行70%的私人银行客户均有企业家的背景。

据北京银行相关负责人介绍，目前北京银行的家族信托要求客户最低的受托财产为三千万起，且首选货币资金，客户准入门槛较高。之所以优先考虑货币资金主要基于对《信托法》和信托登记相关要求的考虑，同时委托管理期限也较长，其最低要求管理期限为5年。但实际上经北京银行与北京信托合作、已签约客户最低的管理期限为20年。可见，家族信托客户一定是私人银行客户中的“高富帅”。

记者在采访中了解到，王先生为某公司董事长，长期以来都是公私财产不分，将公司风险暴露于个人和家庭的财产中，这对于年近花甲的企业家个人和其家庭都是巨大的风险。

北京银行私人银行客户经理在服务过程中，并没有和王先生营销产品、讲收益，相反，设身处地从王先生角度分析潜在风险：公司财产不分使得公司面临的债务会牵涉到个人甚至家庭，个人的养老和后代的生活费用如果不提前规划出来也会受到影响，自己的婚姻和下一代的婚姻风险会给整个家族的财产带来被分割的风险，今天的财富如果不经过保护和隔离，未来的损失将比普通人要惨痛得多。

通过分析海外富人风险管理的案例，比较国内各个工具的优劣，王先生体会到了北京银行拥有私人定制的专业能力和值得信赖的服务团队。私人银行投资顾问为王先生梳理了家族资产，详细沟通企业发展、财产安排等想法后，为其提供了一套财富保障的方案。

在签订家族信托合同后，王先生真诚地说，他的家族未来就拜托给北京银行了，希望能在专业的服务帮助下，实现他家人以及家族几代人的家业恒昌。

打造高净值客户真正的

“金融管家”

在位于中央商务区北京最高的地标性建筑——国际贸易中心三期办公楼最高的58层，开设在这里的北京银行国贸私人银行中心将东方文化内涵融入现代设计风格，专门按照私人定制、私密专属的标准，为高净值客户提供私密典雅、尊贵专享的高端私人银行服务环境。

在这里，除了顶级的私行服务外，客户还可以欣赏到众多的艺术精品。中国文物保护基金会在北京银行私人银行开展海外回流文物、艺术品的专场巡回展示，为北京银行私人银行客户提供艺术品鉴定和评估服务以及艺术品投资和多元化资产配置顾问支持。

就像北京银行董事长闫冰竹所说，北京银行在国贸三期最高的办公楼层打造国贸私人银行中心，旨在打造北京空间概念上最高的私人银行中心，同时也将通过全权委托资产管理服务，实现家族信托、“家族办公室”和“私人董事会”三项顶级私人银行服务的有机结合，打造全北京服务顶尖的私人银行中心。

北京银行开展私人银行业务近4年来，已实现了私人银行中心全国布局并构建了开放式的资产配置平台和家族化的增值服务，客户规模与管理资产取得了快速的增长。2015年1月29日，在2015《胡润百富》至尚优品颁奖盛典上，北京银行获得了国内富豪客户的认可，荣获“家族信托创新私人银行”称号。

北京银行私人银行有关负责人表示，未来将继续以“大财富管理”组织模式实现私人银行服务的公私联动，打造“从私人到法人无边界服务、无障碍运行”。业务策略上要充分发挥北京银行“科技金融、文化金融、绿色金融”领域的传统优势，实现家族信托、全权委托资产管理和家族办公室服务的有机结合，满足企业家企业及其家庭的综合金融需求，成为高净值客户真正的“金融管家”。客户选择上要重点开发中小微企业主客户群，进一步强化专业优势，打造创新型、国际化标杆。

北京银行将借助战略合作伙伴ING技术援助，零距离对接国际理念及技术，切实做好产品研发、配套系统开发、产品销售推广、风险管理防控等各环节工作。

此外，北京银行将强化资源整合，打造专业化、专属化精品。通过“1+1+N”团队服务模式，以专业化服务赢得客户信赖；通过私行平台优先调度系统内资源，总分支三级联动，提供尊贵、专享的全渠道优先服务；打造深度服务平台，提供常规尊崇服务、特色专享服务、个性定制服务，全天候、专属化满足客户各项金融需求。

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