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四大险企上半年日进4.68亿最赚钱 保险业的饕餮盛宴

作者:胡金华

来源:华夏时报

发布时间:2015-09-06 23:41:06

摘要:截至8月31日,国内四大保险股半年报已全部亮相。截至6月30日,中国太保实现净利润达到112.95亿元,同比大增64.9%。统计数据显示,中国平安、中国人寿、新华保险、中国太保四大上市险企上半年净利润达到841.83亿元,同比增长67.15%,逼近去年全年净利润的889.45亿元,平均日赚约4.68

四大险企上半年日进4.68亿最赚钱 保险业的饕餮盛宴

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 胡金华 上海报道

截至8月31日,国内四大保险股半年报已全部亮相。截至6月30日,中国太保实现净利润达到112.95亿元,同比大增64.9%。统计数据显示,中国平安、中国人寿、新华保险、中国太保四大上市险企上半年净利润达到841.83亿元,同比增长67.15%,逼近去年全年净利润的889.45亿元,平均日赚约4.68亿元,接近去年同期两倍。

“在A股所有行业板块中,保险业无疑替代银行业成为金融领域最赚钱的行业,今年整个上市银行的净利润平均增速已经降为个位数。尽管从总利润规模上看,保险还不能和银行相比,但是保险业的净利润增速几乎呈爆炸式增长,而未来保险业还将保持高速增长的态势。”9月1日,上海财经大学保险系教授许谨良接受采访时指出。

在保险业内人士看来,整个保险行业良好的发展势头绝非昙花一现,整个金融市场“大保险”格局正在悄然形成。

四险企业绩平分秋色

记者了解到,在四家A股上市险企中,新华保险规模最小,但是净利润增速最高,同比增长高达80.1%;中国平安业务板块最多,净利润规模最高,达到346.69亿元;中国太保则首次实现净利润超过百亿元,同时实现产险业务扭亏为盈。

综观四份中期业绩报告,四家险企的净利润增速都在60%-80%之间,在总投资收益率和净投资收益率方面,差距也甚微。总体来说,保险业亮丽的中报符合市场预期。

在外界看来,保险业上半年良好的财报数据受益于资本市场的火热,尤其是权益类投资收益的大幅增加。不过,本报记者从近几年公司的半年报中发现,对于权益类投资,险资并没有完全满仓,即使在今年A股上证综指到达5000点时,险资仓位也并未超过15%。值得一提的是,险资由于提前锁定了投资收益,也成功躲过了7月和8月的两轮股市大跌,但是在这两轮市场大跌中,几乎所有的险资都积极响应国家号召,全力参与救市,加大权益投资的配比。

“现在市场关心的是,在经历了两轮市场大跌之后,下半年上市保险公司的业绩还能不能实现同样的增长。同时,对于保险业来说,另外面临的一个压力是资产匹配的难度越来越大,一方面是行业保费增速很快,保费规模积累得越来越庞大;另一方面,无论是上市险企还是非上市险企都不能过度依赖于资本市场,追逐权益类投资收益也不能过分疯狂,如何进行多元化投资,实现良性的资产负债匹配,是考验各大险企投资掌门人的难题。”9月2日,上海一家券商机构保险业分析师如是指出。

就在8月31日举行的中国太保业绩发布会上,太保资管总经理于业明在受访时也坦言,目前权益市场正经历波动,对太保的权益类投资有一定影响,但并不具有颠覆性,下半年太保将延续价值投资观念,关注高股息率、低估值的大盘股,且市场正在进入保险资金喜欢的价值区间。

持同样观点的还有中国人寿,中国人寿半年报称,国内股票市场震荡加剧,可能对下半年投资收益带来影响。而中国平安首席投资官陈德贤则称,下半年会谨慎对待资本市场,维持波段操作的理念。

利好将不断涌现

如果说下半年资本市场难有上半年的表现将成为大概率事件,由此对险资投资策略会带来一定的困扰,那么从长远来看,保险业连绵的利好则要远比银行业来得多。第一个利好则是利率的下行对于行业总保费规模的刺激。

“前几年保险公司总是担心业绩不达标,增员增收是悬在每家公司高管头上的指标,这两年则大大改观。利率市场化的推进对于银行而言是挑战,对于保险业来说则会凸显保险产品的优势,当监管层已经放开寿险预定利率之后,各类保险产品的利率优势就更加明显。而且整个低利率时代已经来临,购买保险产品已经成为国内民众必不可少的消费。”9月2日,上海一家大型寿险公司渠道部老总受访时如是指出。

在他看来,今后几年保险公司在保费收入上维持超过10%的增速将会成为常态。同时,国家对于保险产品推出的税收优惠力度也越来越大,个人购买健康险产品的税收优惠已经推出,个人税延型养老险产品的税收优惠也即将推出,这对于刺激保险消费将有极大的助益。

而本报也了解到,随着国内“互联网+”概念的持续发酵,互联网保险也以超乎寻常的速度发展。尤其以中国平安拥抱互联网的积极性最高,中国平安的半年报显示,其今年上半年互联网用户规模达1.67亿,上半年活跃用户数达5745万。平安陆金所、万里通等互联网金融业务公司的用户总量达1.21亿,上半年活跃用户数达2904万,互联网金融业务公司的用户中持有传统金融产品的用户数达4555万,占比37.5%。另外,中国太保和中国人寿也开始加大对互联网金融的投入,前者和阿里巴巴集团联合进入互联网健康险领域,后者则加大对互联网金融领域的直接投资。即使根据互联网保险的最新数据显示,去年互联网保险保费收入858.9亿元,相比2011年提升了26倍;今年上半年,保费收入816亿元,相比去年同期提升2.6倍,继续成为拉动保费增长的重要驱动力。

在投资方面,监管层已经放开了险资在各领域的投资门槛,在各家保险巨头看来,权益类投资未来绝对不会成为主导险企业绩的“阀门”。险资可投资的空间越来越大,尤其是另类投资在险资投资占比越来越大,境内外市场上可投资的好项目很多,而这些包括但不限于不动产、基础设施、债权、股权以及PPP项目能够给险资带来更可观和长远的稳定收益。

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