两年前，国内财富市场中，大多数高净值客户首先需要考虑的问题仍是“如何创富”，而就在今年，他们的首要问题已经转换成如何做好“财富保障”。40-60岁的人群，其事业已经进入移交期，受遗产税的政策信号刺激，三分之一的人都开始考虑财富传承和遗产税问题, 其中超高净值客户中五成客户在关注这个问题。
目前，全球开征遗产税的国家有100多个，从历史经验来看，这些开征遗产税的国家人均GDP超过1万美元，而人均年收入超过3000美元是开征遗产税的门槛。从国内来看，储蓄实名制、物权法、个税调整，以及未来的房产税征收等一系列动作都在为遗产税的推出做准备。遗产税一旦开征，必将成为高净值客户很重要的一项成本，必然会给高净值家庭带来“税痛指数”。因为遗产税在调节社会财富和增加财政收入方面的功能是毋庸置疑的, 开征遗产税是一种必然。
如何通过合法、合规的途径将财产留存下来并转移到未来，保险和遗嘱信托几乎是目前世界公认的最佳方式。根据我国《保险法》规定，保险不纳入遗产，任何人无权分割，因此保险就有了“强制储蓄”、将财富合理的转移至未来的作用。但是保险需要生前购买，险种也存在差别，一般会有上限要求。未来遗产税征收将对财产有相应的追缴期，为期5年，所以提前规划是很重要的，越早规划，其成本相对越低。
遗嘱信托应该说是目前能一劳永逸解决该问题的方法，根据遗嘱信托，遗产并不交给继承人，而是委托给信托公司等机构，所以继承人就不会因为收到大笔的遗产而需缴纳高额的税收。但继承人可以获得遗嘱信托收益，可以监管遗嘱信托的投资管理情况。遗嘱信托就如同房子没有过户给继承人，而继承人可以在房子里居住，可以享受房子的租金收益一样。
金融的国际化脚步越来越快，做好未来家庭的财富传承，关注遗产税征收，未雨绸缪，是一种态度，更需提早筹划与行动。
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