北京银行教您远离诚信“污点”
摘要：随着今年3月15日起实施的《征信业管理条例》推出，国内征信一方面迈上了规范化管理的新台阶，另一方面也使得征信对个人和企业今后的信贷起到越来越重要的作用。
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
就因为坐地铁逃了一次票，以后买房子就可能无法顺利申请到贷款吗？
没错，随着正在修订中的《上海轨道交通管理条例》将逃票与个人诚信系统挂钩，今后因为要节省一张几块钱的地铁票，将可能影响到个人整体的职业生涯，甚至是银行贷款。
显然，随着今年3月15日起实施的《征信业管理条例》推出，国内征信一方面迈上了规范化管理的新台阶，另一方面也使得征信对个人和企业今后的信贷起到越来越重要的作用。
北京动物园批发市场从事精品女装的李倩在过去的一个月中，就刚刚体会到了这种个人诚信带来的优势。
作为北京乃至全国有名的服装批发市场，李倩的所在“动批”几乎每天都是人流如织， “几乎店里就没有停的时候。”李倩说，除了日常的销售外，为了进一步扩大销售范围，她还专门开设了一家网店从事批发。
“去年一年就差不多有四五百万的销售额。”李倩说，今年由于开设了网店，销售额预计能够增加30%。但这样看起来火爆的销售，在李倩眼里，却并非能够“数钱数到手软”。因为服装生意最大的问题就是换季和压货，“由于激烈的竞争，店里的服装更新换代非常快，这就对资金的流动性要求特别高。”李倩说，所以虽然销售得多，但有时几个回款慢一点，进货就可能出现资金的压力。
而就在一个月前，李倩还在为一笔30万元的货款迟迟不能到场而发愁不已，李倩告诉记者，虽然这笔钱相对一年的销售额并不多，但在换季的当口，还是对李倩的进货产生了一定的影响，“服装生意就是要走在别人前面，加上我们做的是精品女装，进货费用也远远超出一般的服装，所以这笔钱对我来说，也不是个小数目。”
但幸运的是， 靠着良好的个人征信，李倩的问题很快就解决了，帮助她解决问题的正是北京银行。
通过北京银行专门为中小企业和个体工商户解决难题的“短贷宝”产品，她轻松解决了流动资金的苦恼，生意越做越大，按照她的话来说，“要是没有北京银行，现在估计还在发愁资金的问题呢。”
事实上，在北京银行的专业人士看来，李倩的生意越做越好，一方面得益于北京银行专门为中小企业主和个体工商户量身打造的紧急融资平台“短贷宝”，另一方面还与他们自身优良的个人征信有着密切的关系。
“试想一下，如果李倩没有良好的个人信用，银行怎么会这么快贷款给她呢？”上述人士坦言，拥有一份良好的个人信用，除了可以方便个人在更大的范围内从事经济金融交易，同时也在帮助每个人积累信用财富的同时，激励着每个人养成守信履约的行为习惯，从而改善整个社会的信用环境。
个人征信 您的一张“经济身份证”
实际上，对于很多人来说，个人征信似乎只是个停留在字面上的词汇，和大家的日常生活没有太多的联系。“因为只有到了需要贷款时，才会发现原来这个征信记录是有一定作用的。”
然而事实并非如此。北京银行相关人士告诉记者，拥有一份良好的个人信用记录，对于个人在社会经济生活中具有相当重要的作用，尤其是在商业银行办理贷款时，更可以为其带来很多便利和优惠。
“首先可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款；其次，在贷款利率、期限、金额等方面也获得一定优惠，”比如说，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额更大些。
而早在几年前，加快企业和个人征信体系的建设就已经成为社会的共识，党的十六大报告更是明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”。
为此，中国人民银行专门加快了企业和个人征信系统的建设，经过几年的努力，由人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经初步建成，并开始在经济和社会中发挥积极作用。
早在2011年年底，中国人民银行的个人征信系统已经收录自然人数8亿人，这就意味着中国的金融机构愈发看重个人的“金融信用”。而作为目前内地唯一开展征信活动的金融机构——中国人民银行从数量上看，已经建成世界上最大的个人征信数据库，其所提供的个人信用报告，即为个人打造的“经济身份证”已经成为不少金融机构办理相关业务的重要参照。
既然个人征信能够为我们的经济生活带来如此的便利，那么它是如何产生的呢？
记者了解到，中国人民银行在成立征信中心时，专门建立了企业和个人信用信息基础数据库，从事企业和个人征信业务。其中，个人信用报告中的信息绝大部分来自于与个人有信贷业务的商业银行，其余部分来自于其他机构。人民银行将上述机构中属于每个人的信用数据进行整合。
一般情况下，每个人的信贷业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行按月定期将信息报送给征信中心。征信中心将从各行收集到的信息整合后，形成以身份证件号码为主标识的个人的信用报告。
为了充分保障个人信息的安全，中国人民银行于2005年10月颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，明确了四个方面内容，更大程度地保障个人信息的安全，切实维护信息主体合法权益，取得了社会公众的广泛认同。今年的3月15日，《征信业管理条例》又正式实施，为经济发展再添动力。
不过，需要注意的是，如果您也是个中小企业主，也希望像李倩那样能够顺利获得贷款的话，最好经常关心自己信用记录，“通过主动查询自己的信用报告，及时发现一些错误并更正，避免在申请贷款时出现问题。”
一旦出现逾期记录，首先要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重新建立自己的守信记录。因为商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况，倘若一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展，并不会产生过多的负面影响。
北京银行“短贷宝” 让征信助您化解资金困境
其实，随着“经济身份证”成为金融机构办理相关业务的重要参照，个人和企业诚信的积淀也在他们的发展中起着越来越重要的作用。
从六一至今，在百荣经营儿童玩具的私营老板李强就一直没闲下来，“尤其是在刚过去的六一，几乎都得加班到晚上12点。”李强一边忙着理货，一边对记者说，为了应对即将到来的暑期，他还打算雇两个助手。
因为除了实体店的销售外，李强还开设了网店，尽管时间不久，但由于质优价廉，销售很是火爆，“往年的销售额几乎都能达到600万元，看今年的情况，很可能突破700万元。”但就在一年前，李强还曾因为30万元的房租发愁不已，“虽然不多，但对我们这样追求流动性的小商品来说，还是有不小的压力。”李强说。
但很快，李强凭借自身优秀的征信信息获得了北京银行“短贷宝”的支持，顺利解决了资金难题，并将生意越做越大。
和李强一样，江城也是一家民营企业的老板。
作为在北京东四环一家建材市场干了近7年的个体商户，江城算是生意做得不错的商户，但就在今年年初，他却因急于解决季节性流动资金周转问题而四处借钱，江城坦言，此前由于曾经向银行申请贷款多次未批，所以再急，自己也只能找亲戚朋友救急。
“银行不贷款，主要原因就是我们这样的小企业固定资产少，去银行达不到贷款的要求。”江城无奈地说道。的确，小企业主和个体工商户一般来说，难以获得银行贷款的主要原因，一是企业规模小、抗风险能力弱，二是财务报表等不符合相应的标准、信息不透明，以及抵押物难以落实等。
幸运的是，在北京银行，只要符合征信要求，像江城这样的中小企业主所面临的困境可以说是迎刃而解。“因为个体商户临时性、周转性的资金需求在北京银行完全可以实现”，只需申请北京银行的“短贷宝”产品即可。
记者了解到，“短贷宝”产品是北京银行2010年5月份全新推出的个人经营性贷款专属产品，定位于为中小企业主和个体工商户量身打造紧急融资平台。自产品推出以来，已累计为6000多名中小企业主和个体工商户提供近130亿元信贷支持。
作为北京银行“小巨人”的姊妹品牌，“短贷宝”的推出实现了北京银行向中小企业提供对公、个人双轨道服务，进一步丰富了北京银行的服务模式。自成立以来，北京银行始终坚持“服务中小企业”的市场定位，不断调整经营模式、推进产品创新，为中小企业主以及个体工商户提供优质的融资服务。
实际上，李强和江城的公司之所以能够及时得到贷款，一方面离不开自身多年积累的个人征信和北京银行“全心全意服务客户”的宗旨，另一方面也离不开北京银行多年来对于“始终支持中小企业”的清晰定位。
其中，“短贷宝”产品更是凭借其“简、易、快”的特色，受到了京城中小企业主和个体工商户的欢迎，其六大优势也得到了一致好评，那就是：贷款申请简易快、担保方式多样化、一次授信循环用、授信额度有保证、资金到账讲速度、贴心服务解后忧。
那么，如此贴心的产品是不是所有正在为流动资金头疼的中小企业主都可以呢？“通常来说，是可以的，但有一个前提条件。”北京银行相关人士表示——那就是申请者要具有良好的个人信用记录。
良好个人信用 让多彩信用卡为您添财富
事实上，除了像李强、江城那样的私企老板，尚未踏上职业生涯的大学生和职场人士同样也需要注意保持自己的良好信用，其中，信用卡的使用和及时还款无疑是体现个人信用的一个重要渠道。
北京银行的上述人士就指出，使用信用卡时，无论是职场人士还是学生一定要注意要保持良好的信用记录，按时还款，积累信用财富，为今后的生活、事业助一臂之力。
然而有时候，尽管千般注意万般小心，却依然会出现信用卡逾期的情况。
北京的马先生就告诉记者，自己从使用信用卡七年多来，信用记录一向都很好，每个月都及时还款，并且因为优良的消费能力还被银行多次提高消费额度。然而今年5月，好不容易摇到车牌号的马先生终于打算买车了，但当他去银行咨询汽车贷款时才发现，自己居然有两次逾期未还的记录。
“真的是记不清楚了，这笔逾期还款应该是春节前后，因为回家过年，忙得忘记了是否还款。”马先生苦恼地说，而且事后自己也忘记了查询。
现实生活中，像马先生这样的例子还有很多，尤其是那些今后需要通过贷款买房的年轻人，更是需要时刻注意自己的个人征信，那么为了保证自己的信用，应该如何避免逾期还款的情况出现呢？
“一方面要经常注意查询自己的信用卡消费记录和还款时间，另一方面也可以通过办理一张与信用卡相同银行的储蓄卡，进行信用卡代扣。”当然，如果当月用来还款的金额不足的话，也不用担心，因为按照信用卡最低还款额还款不仅方便快捷，而且并不计入逾期。更重要的是，如果您选对信用卡，还可以享受免息分期付款，让您的资金得到更大的灵活性，巧用还款时间轻松添财富！
目前，北京银行的多款信用卡就已经全面推出了“精彩生活我做主”免息分期付款业务，只要单笔消费满1000元（含），便可申请免息分期付款业务，而且分期申请不限商品、不限商户，期数为3期、6期、9期、12期、18期和24期，申请人可以自由选择。
需要注意的是，除了免息分期付款，普通消费者在还款时，也要了解银行的免息期，以享受最大程度优惠。据悉，免息期是对按期全额还款的持卡人提供的，只限非现金交易的免息待遇，从银行记账日起至最后还款日止。目前，北京银行信用卡最长免息期为50天，最短20天。刷卡交易日不同可享受到的免息期也不同。
【百姓征信知识小讲堂】
Q：何谓征信？普通老百姓为什么要征信？
A：所谓征信就是指：由专业化的机构客观地记录您过去的信用信息，并依法对外提供的一份记录。
因为在过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。但随着时代和社会的发展，如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能是达不成交易或影响自己的发展，个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。
比如您向一家银行申请贷款，而这家银行中没有一个人认识您、了解您，您得花很大力气向银行证明您能按时还款，银行也要花很大力气去调查您是否有能力还款。对于一笔上千万元的贷款，银行这样做可能还划算，但对于一笔几万元或者几十万元的贷款，银行这样做可能就不是很划算了。
因此，基于这样的认识，征信应运而生，它在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题，减少了交易成本，方便了人们的经济金融活动。对大多数人而言，信守承诺是个基本的准则，所以征信的过程，还是为他积累个人信誉财富的过程，而这样一笔财富，将会为他带来更多的收获财富的机会。
所以说，征信是适应现代经济的需要而发展起来的，它可以方便您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。
Q：征信主要包括哪些方面？
A：征信，主要“征”的是以下几方面的情况：一、您的基本信息，包括包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等；二、您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等；三、“您按约还款了吗”，就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等；四、“您遵纪守法了吗”，就是您是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。
需要指出的是，征信机构采集的信息都是您在经济金融活动中产生的信用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人存款信息、个人宗教信仰等，征信机构是不采集的。
Q：什么才是个人信用报告？
A ：所谓的个人信用报告其实就是指征信机构出具的记录您过去信用信息的文件。
在欧美，几乎每一个有经济活动的人都有个人信用报告，个人信用报告的应用非常普遍，几乎渗透到个人每一项重大的经济活动中，包括贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享受政府福利等。如果没有个人信用报告，几乎是什么事都办不成的。
Q：信用良好能带来什么优惠？
A：如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以皆大欢喜带来很多优惠。
首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。
就因为坐地铁逃了一次票，以后买房子就可能无法顺利申请到贷款吗？
没错，随着正在修订中的《上海轨道交通管理条例》将逃票与个人诚信系统挂钩，今后因为要节省一张几块钱的地铁票，将可能影响到个人整体的职业生涯，甚至是银行贷款。
显然，随着今年3月15日起实施的《征信业管理条例》推出，国内征信一方面迈上了规范化管理的新台阶，另一方面也使得征信对个人和企业今后的信贷起到越来越重要的作用。
北京动物园批发市场从事精品女装的李倩在过去的一个月中，就刚刚体会到了这种个人诚信带来的优势。
作为北京乃至全国有名的服装批发市场，李倩的所在“动批”几乎每天都是人流如织， “几乎店里就没有停的时候。”李倩说，除了日常的销售外，为了进一步扩大销售范围，她还专门开设了一家网店从事批发。
“去年一年就差不多有四五百万的销售额。”李倩说，今年由于开设了网店，销售额预计能够增加30%。但这样看起来火爆的销售，在李倩眼里，却并非能够“数钱数到手软”。因为服装生意最大的问题就是换季和压货，“由于激烈的竞争，店里的服装更新换代非常快，这就对资金的流动性要求特别高。”李倩说，所以虽然销售得多，但有时几个回款慢一点，进货就可能出现资金的压力。
而就在一个月前，李倩还在为一笔30万元的货款迟迟不能到场而发愁不已，李倩告诉记者，虽然这笔钱相对一年的销售额并不多，但在换季的当口，还是对李倩的进货产生了一定的影响，“服装生意就是要走在别人前面，加上我们做的是精品女装，进货费用也远远超出一般的服装，所以这笔钱对我来说，也不是个小数目。”
但幸运的是， 靠着良好的个人征信，李倩的问题很快就解决了，帮助她解决问题的正是北京银行。
通过北京银行专门为中小企业和个体工商户解决难题的“短贷宝”产品，她轻松解决了流动资金的苦恼，生意越做越大，按照她的话来说，“要是没有北京银行，现在估计还在发愁资金的问题呢。”
事实上，在北京银行的专业人士看来，李倩的生意越做越好，一方面得益于北京银行专门为中小企业主和个体工商户量身打造的紧急融资平台“短贷宝”，另一方面还与他们自身优良的个人征信有着密切的关系。
“试想一下，如果李倩没有良好的个人信用，银行怎么会这么快贷款给她呢？”上述人士坦言，拥有一份良好的个人信用，除了可以方便个人在更大的范围内从事经济金融交易，同时也在帮助每个人积累信用财富的同时，激励着每个人养成守信履约的行为习惯，从而改善整个社会的信用环境。
个人征信 您的一张“经济身份证”
实际上，对于很多人来说，个人征信似乎只是个停留在字面上的词汇，和大家的日常生活没有太多的联系。“因为只有到了需要贷款时，才会发现原来这个征信记录是有一定作用的。”
然而事实并非如此。北京银行相关人士告诉记者，拥有一份良好的个人信用记录，对于个人在社会经济生活中具有相当重要的作用，尤其是在商业银行办理贷款时，更可以为其带来很多便利和优惠。
“首先可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款；其次，在贷款利率、期限、金额等方面也获得一定优惠，”比如说，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额更大些。
而早在几年前，加快企业和个人征信体系的建设就已经成为社会的共识，党的十六大报告更是明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”。
为此，中国人民银行专门加快了企业和个人征信系统的建设，经过几年的努力，由人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经初步建成，并开始在经济和社会中发挥积极作用。
早在2011年年底，中国人民银行的个人征信系统已经收录自然人数8亿人，这就意味着中国的金融机构愈发看重个人的“金融信用”。而作为目前内地唯一开展征信活动的金融机构——中国人民银行从数量上看，已经建成世界上最大的个人征信数据库，其所提供的个人信用报告，即为个人打造的“经济身份证”已经成为不少金融机构办理相关业务的重要参照。
既然个人征信能够为我们的经济生活带来如此的便利，那么它是如何产生的呢？
记者了解到，中国人民银行在成立征信中心时，专门建立了企业和个人信用信息基础数据库，从事企业和个人征信业务。其中，个人信用报告中的信息绝大部分来自于与个人有信贷业务的商业银行，其余部分来自于其他机构。人民银行将上述机构中属于每个人的信用数据进行整合。
一般情况下，每个人的信贷业务信息会先由业务发生行汇总上报给其总行，其总行按月定期将信息报送给征信中心。征信中心将从各行收集到的信息整合后，形成以身份证件号码为主标识的个人的信用报告。
为了充分保障个人信息的安全，中国人民银行于2005年10月颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，明确了四个方面内容，更大程度地保障个人信息的安全，切实维护信息主体合法权益，取得了社会公众的广泛认同。今年的3月15日，《征信业管理条例》又正式实施，为经济发展再添动力。
不过，需要注意的是，如果您也是个中小企业主，也希望像李倩那样能够顺利获得贷款的话，最好经常关心自己信用记录，“通过主动查询自己的信用报告，及时发现一些错误并更正，避免在申请贷款时出现问题。”
一旦出现逾期记录，首先要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重新建立自己的守信记录。因为商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况，倘若一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正向好的方向发展，并不会产生过多的负面影响。
北京银行“短贷宝” 让征信助您化解资金困境
其实，随着“经济身份证”成为金融机构办理相关业务的重要参照，个人和企业诚信的积淀也在他们的发展中起着越来越重要的作用。
从六一至今，在百荣经营儿童玩具的私营老板李强就一直没闲下来，“尤其是在刚过去的六一，几乎都得加班到晚上12点。”李强一边忙着理货，一边对记者说，为了应对即将到来的暑期，他还打算雇两个助手。
因为除了实体店的销售外，李强还开设了网店，尽管时间不久，但由于质优价廉，销售很是火爆，“往年的销售额几乎都能达到600万元，看今年的情况，很可能突破700万元。”但就在一年前，李强还曾因为30万元的房租发愁不已，“虽然不多，但对我们这样追求流动性的小商品来说，还是有不小的压力。”李强说。
但很快，李强凭借自身优秀的征信信息获得了北京银行“短贷宝”的支持，顺利解决了资金难题，并将生意越做越大。
和李强一样，江城也是一家民营企业的老板。
作为在北京东四环一家建材市场干了近7年的个体商户，江城算是生意做得不错的商户，但就在今年年初，他却因急于解决季节性流动资金周转问题而四处借钱，江城坦言，此前由于曾经向银行申请贷款多次未批，所以再急，自己也只能找亲戚朋友救急。
“银行不贷款，主要原因就是我们这样的小企业固定资产少，去银行达不到贷款的要求。”江城无奈地说道。的确，小企业主和个体工商户一般来说，难以获得银行贷款的主要原因，一是企业规模小、抗风险能力弱，二是财务报表等不符合相应的标准、信息不透明，以及抵押物难以落实等。
幸运的是，在北京银行，只要符合征信要求，像江城这样的中小企业主所面临的困境可以说是迎刃而解。“因为个体商户临时性、周转性的资金需求在北京银行完全可以实现”，只需申请北京银行的“短贷宝”产品即可。
记者了解到，“短贷宝”产品是北京银行2010年5月份全新推出的个人经营性贷款专属产品，定位于为中小企业主和个体工商户量身打造紧急融资平台。自产品推出以来，已累计为6000多名中小企业主和个体工商户提供近130亿元信贷支持。
作为北京银行“小巨人”的姊妹品牌，“短贷宝”的推出实现了北京银行向中小企业提供对公、个人双轨道服务，进一步丰富了北京银行的服务模式。自成立以来，北京银行始终坚持“服务中小企业”的市场定位，不断调整经营模式、推进产品创新，为中小企业主以及个体工商户提供优质的融资服务。
实际上，李强和江城的公司之所以能够及时得到贷款，一方面离不开自身多年积累的个人征信和北京银行“全心全意服务客户”的宗旨，另一方面也离不开北京银行多年来对于“始终支持中小企业”的清晰定位。
其中，“短贷宝”产品更是凭借其“简、易、快”的特色，受到了京城中小企业主和个体工商户的欢迎，其六大优势也得到了一致好评，那就是：贷款申请简易快、担保方式多样化、一次授信循环用、授信额度有保证、资金到账讲速度、贴心服务解后忧。
那么，如此贴心的产品是不是所有正在为流动资金头疼的中小企业主都可以呢？“通常来说，是可以的，但有一个前提条件。”北京银行相关人士表示——那就是申请者要具有良好的个人信用记录。
良好个人信用 让多彩信用卡为您添财富
事实上，除了像李强、江城那样的私企老板，尚未踏上职业生涯的大学生和职场人士同样也需要注意保持自己的良好信用，其中，信用卡的使用和及时还款无疑是体现个人信用的一个重要渠道。
北京银行的上述人士就指出，使用信用卡时，无论是职场人士还是学生一定要注意要保持良好的信用记录，按时还款，积累信用财富，为今后的生活、事业助一臂之力。
然而有时候，尽管千般注意万般小心，却依然会出现信用卡逾期的情况。
北京的马先生就告诉记者，自己从使用信用卡七年多来，信用记录一向都很好，每个月都及时还款，并且因为优良的消费能力还被银行多次提高消费额度。然而今年5月，好不容易摇到车牌号的马先生终于打算买车了，但当他去银行咨询汽车贷款时才发现，自己居然有两次逾期未还的记录。
“真的是记不清楚了，这笔逾期还款应该是春节前后，因为回家过年，忙得忘记了是否还款。”马先生苦恼地说，而且事后自己也忘记了查询。
现实生活中，像马先生这样的例子还有很多，尤其是那些今后需要通过贷款买房的年轻人，更是需要时刻注意自己的个人征信，那么为了保证自己的信用，应该如何避免逾期还款的情况出现呢？
“一方面要经常注意查询自己的信用卡消费记录和还款时间，另一方面也可以通过办理一张与信用卡相同银行的储蓄卡，进行信用卡代扣。”当然，如果当月用来还款的金额不足的话，也不用担心，因为按照信用卡最低还款额还款不仅方便快捷，而且并不计入逾期。更重要的是，如果您选对信用卡，还可以享受免息分期付款，让您的资金得到更大的灵活性，巧用还款时间轻松添财富！
目前，北京银行的多款信用卡就已经全面推出了“精彩生活我做主”免息分期付款业务，只要单笔消费满1000元（含），便可申请免息分期付款业务，而且分期申请不限商品、不限商户，期数为3期、6期、9期、12期、18期和24期，申请人可以自由选择。
需要注意的是，除了免息分期付款，普通消费者在还款时，也要了解银行的免息期，以享受最大程度优惠。据悉，免息期是对按期全额还款的持卡人提供的，只限非现金交易的免息待遇，从银行记账日起至最后还款日止。目前，北京银行信用卡最长免息期为50天，最短20天。刷卡交易日不同可享受到的免息期也不同。
【百姓征信知识小讲堂】
Q：何谓征信？普通老百姓为什么要征信？
A：所谓征信就是指：由专业化的机构客观地记录您过去的信用信息，并依法对外提供的一份记录。
因为在过去，个人经济活动范围狭窄，交易方式简单，人与人之间的信任来自相互间的直接了解和社区内的人际关系。但随着时代和社会的发展，如果依然依靠传统方式来相互了解，将会非常的费时费力，结果可能是达不成交易或影响自己的发展，个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。
比如您向一家银行申请贷款，而这家银行中没有一个人认识您、了解您，您得花很大力气向银行证明您能按时还款，银行也要花很大力气去调查您是否有能力还款。对于一笔上千万元的贷款，银行这样做可能还划算，但对于一笔几万元或者几十万元的贷款，银行这样做可能就不是很划算了。
因此，基于这样的认识，征信应运而生，它在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题，减少了交易成本，方便了人们的经济金融活动。对大多数人而言，信守承诺是个基本的准则，所以征信的过程，还是为他积累个人信誉财富的过程，而这样一笔财富，将会为他带来更多的收获财富的机会。
所以说，征信是适应现代经济的需要而发展起来的，它可以方便您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。
Q：征信主要包括哪些方面？
A：征信，主要“征”的是以下几方面的情况：一、您的基本信息，包括包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等；二、您的整体负债情况，包括您在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少，从商店赊购了多少商品，享受多少种先消费后付款的服务等；三、“您按约还款了吗”，就是您在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款，还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等；四、“您遵纪守法了吗”，就是您是否遵守了与经济活动相关的法律法规，以及法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。
需要指出的是，征信机构采集的信息都是您在经济金融活动中产生的信用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人存款信息、个人宗教信仰等，征信机构是不采集的。
Q：什么才是个人信用报告？
A ：所谓的个人信用报告其实就是指征信机构出具的记录您过去信用信息的文件。
在欧美，几乎每一个有经济活动的人都有个人信用报告，个人信用报告的应用非常普遍，几乎渗透到个人每一项重大的经济活动中，包括贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享受政府福利等。如果没有个人信用报告，几乎是什么事都办不成的。
Q：信用良好能带来什么优惠？
A：如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以皆大欢喜带来很多优惠。
首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。
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