北京银行“信用贷”让高新科技企业贷款无忧

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道

    对于大部分技术人员来说，哪里需要你，你就去哪里，范军也不例外。
    身为一家技术检测和咨询公司的技术总监，范军忙得几乎可以用没有自己的时间来形容，几乎将所有精力和时间都投入到了工作当中，但就是这样，虽然辛苦，但他依然乐在其中。
    “没有什么比看着公司和自己共同成长更开心更有成就感！现在每每看着我身边渐渐成长起来的技术骨干，自豪感都会油然而生。”范军说。
    一流的员工成就一流的公司，靠着范军的团队对事业的冲劲和对技术的热爱，他所在的检测公司也早早地在中关村众多的科技公司中脱颖而出。目前，这家专业从事技术检测及咨询的大型综合性检测公司，已经在国内外拥有了7个大型实验室基地，41个分支机构，是国家级高新技术企业。
    其检测报告也得到美国、英国、德国等62个国家和地区的相互认可，具有较高的国际公信力，在国内第三方独立检测机构中处于优先的地位。如此出色的成绩单也让范军感慨：“真是科技决定生产力！”
    不过，高科技企业仅仅有技术还不够，想要壮大、持续做大做强，一方面不仅要依靠过硬的技术和市场认可，另一方面更需要有充足的资金支持，“比如开拓新的检测项目时，就必然需要资金的投入，而这笔投入对于经常需要更新换代的科技公司来说，确实不是一笔小数目。”范军说。
    更重要的是，为了寻求更大的上升发展空间，范军的公司还开始准备上市。但上市就意味着必须进行融资，进一步做大。范军说，为了能够通过银行融资建立信用关系顺利贷款，他和公司的几个高管几乎跑断了腿，“最初都是愿意提供贷款的，但一听到我们没有可抵押的固定资产，都打了退堂鼓。”
    然而功夫不负有心人，幸运的是，就像老话说的：天无绝人之路。
    几经周折之后，困扰范军公司多日的资金问题很快得到了解决！范军说，“至少现在我再也不用天天出门跑贷款了，可以专心地搞技术了！”而为他们解决资金难题的，正是长期以来一直大力支持首都科技产业的北京银行，其推出的“信用贷”产品，以专业化团队专门针对高科技企业进行贷款。
    记者了解到，当这家检测公司遇到银行融资困境的时候，北京银行的客户经理经过调查，并根据企业的经营业绩及技术水平，决定使用北京银行推出的“信用贷”产品，并利用中关村海淀园支行“信贷工厂”的快速审核机制，在资料提交后，1周内就通过调查审批完成，发放贷款500万元，同时还帮助企业获得政府贴息支持近10万元。
    实际上，这么多年来，像范军这样能够获得北京银行帮助的高科技企业早已是数不胜数。
    向来高度重视支持小微科技型企业发展的北京银行，一直积极探索科技与金融结合的服务产品，为了满足更多小微企业的实际需求，倾力打造了“信用贷”专项金融服务方案，特别加大了对初创期、成长期科技企业的资金贷款支持力度，积极为广大科技企业解决融资渠道，促进科技产业快速发展。
    范军所在的公司也正是受益于“信用贷”的专项金融服务方案。
    显然，没有固定资产的高科技企业能顺利获得贷款，不仅得益于北京银行对科技产业的不懈支持，更得益于北京银行凭借先试先行的勇气，走出的全新“科技金融”的和谐发展之路，在不断创新的同时，使得越来越多的科技企业和小微企业在北京银行的支持下迅速成长发展。

贴心信用贷 高科技企业腾飞的翅膀

    说起自己的公司，郑飞满脸的自豪。
    作为一家成立于2007年的科技公司,郑飞拥有的这家信达公司注册资本只有300万元，“相比较很多中关村的大公司来说，我们的确算是小公司”，郑飞笑笑说，公司规模虽小，但丝毫没有影响他们创业的信心，因为凭借公司的实力、凭借团队的努力，郑飞的公司已经获得了中关村高新科技企业和北京市软件企业和软件产品双软的认证。
    记者注意到，信达公司的主营业务为通讯、银行等行业的机房监控预警软件及硬件设备，致力于为企业机房的计算机网络环境安全和稳定运行，提供故障告警和提前预警的防护监控工作。其研发的产品可以广泛应用于通讯、金融、电力、政府、医疗、航空航天等多种行业，产品的优势在于可以跨行业、跨领域使用，并具有可复制性，是公司核心竞争力的体现。
    而郑飞之所以充满信心，除了技术实力外，还有稳定的客户群。据悉，该公司主要的客户群为中国移动、中国人民银行和中国银行。早在2010年，公司全年就实现了总销售收入455.90万元，净利润47.46万元，2011年其销售规模更是出现了大幅增长，全年共签约2624万元，实现销售收入1993万元，净利润419万元，其中，仅软件产品销售收入就占总收入的30%。
    然而，就是这样一家优秀的公司也曾出现过资金紧张的问题。
    随着经营规模的逐渐增大，郑飞的公司资金需求逐步扩大，但由于企业成立时间短、无足额担保物，无法从银行获得贷款，企业发展遇到瓶颈。“特别是当公司急需一笔流动资金的时候，完全不知道该怎么办了，因为时间紧，短短几天内很难凑到这笔钱。”郑飞说，出于试试看的想法，他找到了北京银行。
    没想到的是，短短4天的时间，郑飞的公司就顺利拿到了这笔贷款！“俗话说，锦上添花无人记，雪中送炭情意深，我真的非常感谢北京银行这份缓解燃眉之急的帮助！”
    记者了解到，由于郑飞的公司在北京银行开户以来，存款规模一直维持在80万元以上，代发、网银、信用卡、日常结算、高管储蓄等各项业务均集中在北京银行，且股东在北京有固定房产、信用记录良好，所有条件均满足了小额信用贷要求，因此，在考虑了企业实力、融资需求以及风险控制等因素后，北京银行决定给予企业发放小额信用贷款支持。而此笔贷款到位的时间，距离从郑飞资料准备齐全开始算起只有短短4天。
    实际上，郑飞的公司与中关村大多数软件企业一样，成立时间短、企业规模小、无抵押、无担保，总之，中小企业融资难的现状，在这类企业身上都体现得淋漓尽致。
    为了能够真正满足这些企业前期发展的资金需求，北京银行在信用贷的基础上，专门推出了“小额信用贷”产品，满足不同层次需求的客户，实现多元化、个性化的产品设计。
    而截至2011年12月，北京银行“信用贷”产品审批通过253笔、148户、28.55亿元；发放贷款245笔、139户、23.90亿元；有余额业务为80笔、75户、7.9亿，贷款余额的年均增速在30%以上，利率上浮水平15%左右。在操作中关村科技园区中小企业信用贷款的全部银行中，其信用贷款余额和笔数均居首位，且市场占有率达到60%以上。

创新信用质押 打造科技金融模式

    事实上，北京银行推出的信用贷产品，早在2007年就诞生了。
    当年9月，北京银行率先进行了信用贷的试点推动工作，随后2008年，为贯彻和落实中关村科技园区管委会、人民银行营业管理部、北京银监局联合印发的《中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作方案》，北京银行制定了《中关村科技园区中小企业信用贷款操作规程》，在中关村地区率先推出针对高新技术企业的中小企业信用贷款。
    2010年，北京银行又根据中关村管委会最新文件内容，对《中关村科技园区中小企业信用贷款操作规程》进行了修订， 推出《“融信宝”中小企业信用贷款操作规程》。
    2011年，为进一步加强对中小企业信用贷款业务的推动和品牌建设，北京银行正式将“融信宝”产品更名为“信用贷”。而这款产品主要支持的企业均为在中关村管委会注册的高新技术企业，通过北京银行给予信用贷款支持。
    由于信用贷推出以来，主要对象都是具有较高成长性的高新技术企业，因此对于北京银行致力于打造的“科技金融”品牌起到了重要作用。
    数据显示，截至2011年末，北京银行信用贷已累计支持高新技术企业148户,包括碧水源、世纪瑞尔、神州泰岳等已经成长为行业内的领先企业，更多合作中的企业也正在进行上市的规划。
    在北京银行相关人士看来，信用贷产品的推出，一方面是北京银行支持中关村国家自主创新示范区信用体系建设的一个重要举措，另一方面，也借助产品，带动了整个园区信用环境的改善，通过鼓励科技企业诚信经营的方式，助推“信用中关村”品牌的建立。
    然而，众所周知的是，无抵押的贷款即便面对的是有发展潜力的高新科技企业，也同样具有一定的风险。
    为了进一步加强对风险的控制，北京银行一方面加强了对于贷款对象的选择，对借款申请人进行严格筛选和客观评价，重点扶持发展迅速、信誉良好的优质科技型中小企业；其次，操作经营单位实行准入制，要求信贷能力较强的员工操作此类业务；第三，加强对借款人现金流和还款能力分析，根据企业实际情况确定贷款额度，监控信贷资金的使用，合理安排还款计划。
    目前，“信用贷”业务主要集中在北京银行中关村分行，由于信用贷业务对于经营机构的风险把控能力要求较强，因此目前准入的支行共有13家。而为加快此类产品的审批效率，北京银行特别授予了海淀园支行中小企业“信贷工厂”500万元以下“信用贷”权限，中关村分行1亿元以下“信用贷”权限。

先试先行 做科技企业的“硅谷银行”

    其实，早从2000年开始，我国的高科技企业就开始一路呈现突飞猛进的发展势头。
    仅以高科技企业最多的中关村为例，目前其上市公司总数就已经达到了223家，而这与科技信贷创新不断深化、企业融资难题得到切实缓解有着密不可分的关系。
    范军也坦言，如果没有金融机构的资金支持，高科技企业很难实现做大做强的梦想，“你像我们，有技术有人才，但就是没有充足的资金，要知道在科技公司，优秀的技术就等同于资产，但如果实现不了，那就一文不值。”
    事实上，也正是一直执着于对科技企业的支持，北京银行推出了“信用贷”、“节能贷”、“软件贷”、“订单贷”等众多创新型产品，并成为具有竞争力、在市场中“叫得响”的拳头产品，满足了科技型中小企业的融资需求，成为众多科技企业心目中中国的“硅谷银行”。
    十多年来，在科技创新和科技金融的探索过程中，北京银行始终充当探索者和排头兵，一直紧跟国内科学技术产业的发展步伐，特别是在中国第一个高科技园区——有中国“硅谷”之称的中关村高新园区的发展过程中，做出了不可磨灭的贡献。   
    2000年的北京，位于北京西北四环角落的中关村还是个成片的平房地带，当时，这里是有名的“电子一条街”。在此一年以前，也就是1999年6月，国务院要求加快建设中关村科技园区，但在改革之初，一切都显得艰难。
    要知道，中关村要发展就必须有大量高科技企业的参与，要建设就得有金融机构的扶持。
    此时，得改革风气之先的北京银行成为了敢吃“螃蟹”的第一家国内金融机构。2000年，北京银行率先在中关村园区设立了中关村科技园区支行和中关村科技园区管理部。随后，北京银行又在中关村成立中小企业服务中心，成为第一家由商业银行独立开办的服务于园区中小企业的机构。
    落户中关村后，北京银行专门针对科技企业推出了一系列多元化的创新产品，从2003年的“瞪羚计划”，再到近些年推出的“信用贷”、“智权贷”，以及2011年推出的“软件贷”和2012年推出的“网络贷款”，无一不体现出北京银行的创新精神——这也与中关村勇于超越的区域特点不谋而合。
    仅以“信用贷”为例，北京银行就帮助了诸多的科技企业，实现了上市发展和科技成果转化的梦想。据了解，截至2011年末，“信用贷”产品累计支持已上市高新技术企业148户，已上市企业达到12家，上市募集资金总额近50亿元，如碧水源、世纪瑞尔、神州泰岳等大部分企业已经成长为行业内的领先企业，并逐步走上“中小板”、“创业板”市场。同时，“信用贷”产品支持的上百个科技成果也实现了转化，如公共安全装备、通信塔建设、生物医药研发、软件系统开发等。
    与此同时，中关村也早已不是那个所谓简单买卖电脑的地方，它不仅形成了覆盖北京诸多区域的近两万家高新技术企业集群，还拥有100多家创业投资机构、近200家世界500强企业的分支机构和研发中心，以及大量的核心技术。
    数据显示，自2008年以来，中关村示范区连续3年保持20%以上的增速，对北京市经济增长的贡献率接近24%，这说明，科技与产业的深度融合，能够更快地实现创新驱动发展。
    记者也发现，在创业板上市的中关村企业中，有超过一半是北京银行的客户；在中关村示范区重点培育的“瞪羚企业”中，有60%以上来自北京银行中关村分行客户。
    北京梅泰诺通信技术股份有限公司的相关人士如今在谈起北京银行时，依然感慨万分。
    这家主营移动通信基站通信塔设计、制作、安装的高新技术企业，曾在2009年通信行业业务快速扩张时，一度面临着临时性资金缺口。然而受到担保方式的限制，企业获得抵押、担保方式的贷款难度较大。
    为此，北京银行经过细致的调研分析，认可梅泰诺公司“百家创新型试点企业”资质，并根据其信用等级，向企业发放了2000万元的信用贷款，解了企业的燃眉之急。正是在北京银行的及时支持下，企业得以快速成长，2010年1月，北京梅泰诺通信技术股份有限公司在深交所创业板正式挂牌上市，随后募集的6亿元资金全部归集至北京银行。
    用上述人士的话来说，“任何事物都有两面性，一方面离不开自身的努力和创新，；另一方面也离不开像北京银行这样的金融机构对产品不断创新的努力。”
    也正因此，多年的先试先行，终于让北京银行成为中关村自主创新示范区“科技金融”标杆银行，也成为了众多中小型科技创新企业心目中的中国“硅谷银行”。