北京银行“京禧金”助力百姓家庭理财

    华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 舟子 北京报道
    为了能给自己家的小金库添砖加瓦，何敏夫妇可以说是——努力经年。
    股市、基金、国债，甚至古玩都曾经是他们涉猎的范围，但今年，当何敏夫妻俩打算换车的时候，算算这几年的收益才赫然发现：他们不仅没有实现最初增值的梦想，就连CPI也没跑赢。
    “而且现在股市里还趴着六千点入的股票呢。”何敏叹了口气说，“现在我干脆都不去看也不管。”如今，过去这段失败的经历让何敏夫妇做出了一个新的决定，那就是选择一种长期的投资方式，他们最大的希望是——能够保值、升值，至少能跑赢CPI。
    在这方面，何敏的同事陈卫东可以说比他们要幸运得多，理财5年下来，收益率超过了20%。
    陈卫东说，看起来似乎自己的收益很大程度上是因为足够幸运，但其实，“同样的资源，不同的选择，我比何敏的收益高，仅仅是因为我的理财方向更加清晰、明确，而且不是什么都去投资。”
    在他看来，自己这两年能够在股市、基金一路低迷的态势下获得稳定的收益，与自己长期的黄金投资密不可分。“估计很多人和我当初一样，看好黄金，也明白黄金可以保值，但对于投资黄金，压根是一窍不通。”陈卫东说，因为一提到投资黄金，大家就会想到去买点黄金首饰放在家里，“其实，这根本就不是投资黄金，顶多是消费了黄金。”
    真正要投资黄金，就要选择合适的黄金品种、平台和机构，在专业人士的建议下，考虑自己的风险承受能力再去投资。“如果不是当初办理业务时，在北京银行得到了关于黄金投资的具体介绍和专业指导，恐怕现在我也和何敏一样，在黄金投资的门槛外打转呢！”
    事实上，随着近十年来国际金价的一路走高，不少投资者和何敏一样，早早就考虑过黄金市场，但由于缺乏专业知识，找不到投资的途径而迟迟没有踏入。
    对此，北京银行的相关人士指出：“没有轻易选择进入黄金投资的市场是正确的，因为和所有的投资一样，黄金投资也是有风险的，尽管要比投资股票或基金小很多，但这并不意味着持有黄金完全没有风险。”该专业人士告诉记者，投资者一定要在明确了解风险后才能开始投资。
    和股市、债券等较为单一的投资方式不同，黄金投资也分很多种类，如实物黄金、纸黄金、黄金期货、地下金和上海黄金交易所的延期交易品种AU（T D）等。不同买入的时间段以及不同的黄金品种都可能导致投资者本金和收益的损失，因此，投资者应通过专业正规的理财机构进行黄金投资。
    实际上，从2002年上海黄金交易所正式开门迎客以来，黄金投资就以迅猛的速度发展壮大，越来越多的中国百姓开始从传统的购买黄金首饰转变到投资黄金。北京银行在2009年开通贵金属代客业务以后，积极地从投资者角度出发，普及推广黄金投资这一理念。
    如今，作为上海黄金交易所的金融类会员，北京银行已经拥有了完善的黄金业务资质，可进行自营和代理业务及批准的其它业务。投资者不仅可以通过北京银行个人贵金属交易业务渠道进行黄金投资，还可以经由北京银行网上银行，手机银行、电话银行或通过交易客户端在上海黄金交易所进行实时交易。与此同时，在实物金投资方面，也有种类繁多、品种齐全的贵金属制品供投资者选择。
    如果您和何敏一样，已经对黄金投资按耐不住了，那么不妨跟记者一起去北京银行看看，怎样发掘最具投资价值的黄金品种。
    与时俱进北京银行贵金属业务深入民心
    著名投资家罗杰斯2006年说：“在这个牛市中，黄金肯定会达到历史新高的水平，我可以很容易地说黄金会涨到1000美元。”而今，仅仅5年时间，国际金价已奔着2000美元/盎司的水平而去。
    而早在2001年，伦敦黄金的定价还平均只有271.88美元/盎司，5年后，这个数据翻到了683.46美元/盎司，而到了2011年，伦敦黄金的平均价格已经到了每盎司1571.53美元。
    其中，2008年为了应对全球性的经济危机，以美国为首的各国央行纷纷加大市场货币投放量，通胀避险性的投资直接加剧了商品价格的上涨。黄金金价也从2008年初的600美元/盎司一路上冲至2011年的1900美元/盎司以上。
    也正是这样的涨势让黄金成为抗通胀的不二佳品。北京银行的相关人士就告诉记者，对于老百姓来说，的确可以适当选择黄金这类防御型投资产品作为家庭的资产配置，在实现保值增值目标的同时，风险要小很多。但需要注意的是，投资黄金不仅要选择合适的品种，更要选择正规的机构，充分保证资金的安全性。
    实际上，为了让更多的中国百姓能够参与到黄金投资的市场中，早在2001年4月，时任中国人民银行行长的戴相龙就宣布取消黄金“统购统配”的计划管理体制，在上海组建黄金交易所；随后的2002年10月，上海黄金交易所正式开业，这也标志着中国黄金市场走向全面开放的新阶段。
    2004年8月和2006年12月，上海黄金交易所先后推出了现货延期交易品种AU(T D)和面向个人投资者的AU100g实物黄金投资品种。北京银行在2009年开通了个人贵金属业务，代理上海黄金交易所实物黄金交易业务；2010年，又正式推出了贵金属代客业务，拓宽投资者黄金投资渠道，为投资者提供包括实物金、延期金、延期银、代购金、代购银在内的五大业务品种。
    2011年1月至4月，北京银行还举办了首届“京禧杯”贵金属模拟及实盘交易大赛，为广大的贵金属交易爱好者提供了交流的平台。
    为了让黄金投资能够进一步走近百姓贴近民生，北京银行还多次举办贵金属交易讲座，邀请业内资深人士为投资者普及投资知识、交易技巧。随后“京禧金”品牌的推出，更加大了北京银行贵金属业务的市场知名度和影响力。
    就像是陈卫东告诉记者的，“如果没有北京银行专业人士的指导和帮助，在黄金投资方面，我恐怕到现在还是一张白纸。”
    三年多来，北京银行的黄金签约交易客户逐年增长，交易金额呈现爆发式增长。为了方便投资者及时准确地了解行情进行交易，北京银行专门开通了电话委托交易，网上银行、手机银行、电脑客户端交易。此外，还通过电子邮件为签约客户发送每日贵金属资讯。
    除了在业务上的不断拓展和创新，北京银行还积极提升内部人员的整体业务水平，响应由中国人民银行、发改委、工业和信息化部、财政部、税务总局和证监会联合出台的《关于促进黄金市场发展的若干意见》，加大对黄金市场从业人员的培训力度，提高从业人员素质。
    2010年初，北京银行就开始每年定期举办行内员工的黄金交易员培训，合格人员均获得了由上海黄金交易所颁发的黄金交易员资格证书。通过连续几年的培训，如今的北京银行已经为开展贵金属业务储备了大量专业人才，每个支行网点都有多名持证上岗人员。
    “可以说，对员工的严格要求正是对客户高度负责的表现，也体现了北京银行真诚所以信赖的理念。”上述人士如是说。
    精益求精倾力打造“京禧金”品牌
    事实上，随着黄金投资的不断推广，越来越多的银行开始针对黄金不断提升业务范围和服务水平，以帮助老百姓借黄金理财实现家庭财富增值的梦想。
    几年来，为了进一步普及推广黄金投资理念，北京银行每年不定期举办黄金投资交流沙龙，邀请业内资深分析师，与贵金属交易客户面对面答疑解惑，分享对未来金市的观点看法。
    而为了给投资者提供更加人性化、专业化的服务，进一步拓宽投资者的黄金投资渠道，满足多层次投资者对贵金属投资的多样化需求，突出北京银行贵金属业务品牌形象，北京银行在2010年11月下旬就整合了各项贵金属业务，正式推出了贵金属交易业务品牌“京禧金”。
    记者注意到，该品牌最大的特色就是“品种多、优惠、安全”，旗下为投资者提供了包括实物金、延期金、延期银、代购金、代购银在内的5大业务品种，不仅丰富了贵金属的投资种类，同时依托其在便捷性和稳定性方面均具有先进水平的交易平台，为投资者提供更为优质的交易服务。如投资者对于黄金投资存在问题或疑虑，还可向“京禧金”专业理财人士寻求咨询与帮助。
    据相关人士介绍，“京禧金”贵金属业务具体包括五种：实物金—代理上海黄金交易所实物黄金交易业务，延期金—代理上海黄金交易所现货黄金延期交收交易业务，延期银—代理上海黄金交易所现货白银延期交收交易业务，代购金—代购实物黄金制品业务，代购银—代购实物白银制品业务等业务品种。代购业务满足了投资者对实物投资金条、题材型黄金、白银制品业务的收藏和保值需求。
    长期以来，北京银行一直坚持“真诚，所以信赖”的服务理念，“京禧金”品牌的推出不仅延续了以往的优质服务，而且还为投资者提供便捷、安全、优惠的服务平台和严谨有效、人性化的风险控制保障。
    在打造了“京禧金”品牌的同时，为进一步提升客户体验，针对希望通过交易获取收益的客户，北京银行还专门提供了便捷的签约和交易服务。
    投资者只要通过北京银行网上银行证书版或在北京银行任意网点直接办理贵金属交易签约手续后，即可进行实物及延期的贵金属交易。办理签约后的第二个工作日，便可以通过北京银行的网上银行或是电话银行进行交易，交易价格均采用上海黄金交易所报价，价格透明、信息公开。同时，投资者还可享有北京银行提供的多重优惠。
    除此之外，作为上海黄金交易所金融类会员和清算行，北京银行还对客户资金实行专户管理，资金存放安全，划拨简便快捷。当进行延期交易时，投资者的持仓保证金不足或亏损达到一定程度，北京银行会以短信形式通知客户追加保证金，有效减少客户资金的损失。
    记者也发现，从2001年到2012年，黄金几乎每年都保持着15%的增长率，且收益远远超出了同期的理财产品和股市。在2012年股市以及基金短期内难以看到回暖势头之际，黄金显然将成为投资者最适宜的抗通胀金融产品。
    为此，上述专业人士指出，黄金投资固然很吸引人，但为了保证自己的资金安全，投资者应注意不要参与地下炒金，选择去正规的黄金交易所会员单位、商业银行处参与炒金业务，以最大程度避免损失。目前国内完全符合法规的黄金投资产品，主要有实物黄金、纸黄金、黄金期货以及上海黄金交易所的延期交易品种AU（T D）。投资者炒黄金，最好从这几类产品中选择。
    因人而异北京银行教您巧选黄金投资
    不过，陈卫东也坦言，“投资黄金的确是当下最佳的选择，也能抵御通胀，但想买到符合自己投资风格的却太不容易了。需要擦亮双眼，精挑细选。”
    由于黄金自身具备避险、增值和保值等特性，因此在当前通胀预期加剧的情况下，未雨绸缪选择合适的时机介入将是较好的资产保值选择。但无论选择何时介入，投资者都应注意到：黄金交易与股市一样，也存在交易的各项费用，包括开户费、交易费等等。
    而且，“不同的黄金投资种类，有着不同的收益和保值效果，投资者应该根据自己的风险承受能力，在专业机构的帮助下，选择最适合自己的。”北京银行的相关人士指出，这也就意味着，同样是投资黄金，也要因人而异选产品。
    按照他的说法，国内黄金的产品可分为收藏类黄金与投资类黄金两种，前者主要是金币、金饰，而后者主要是纸黄金、实物金条、上海黄金交易所内的实物金和黄金T D产品。
    他认为，所有的投资方式中，黄金饰品严格来说，属于消费品范畴，“投资成本高，变现能力差，无固定投资价值。”而收藏类黄金相对要好一些，基本属于长线投资的“慢热品”。
    其中，金银纪念币的投资尽管会随着贵金属价格的上涨而上涨，但同时还与其自身的发行量、成色、颜色、重量、形状、图案主题以及是否精制有密切的关系。因此选择时要格外注意升值潜力，此前，为了满足投资者多元化的需求，增加新的投资渠道，北京银行就曾专门在7月份推出代购熊猫金银纪念币的业务。
    与熊猫金银币这样的收藏类黄金不同的是，投资类黄金风险相对更高，具有更高的回报，同时也能更好地保值抗通胀，也更加适合何敏夫妇这样希望借助投资黄金获益的投资者。
    以“纸黄金”为例，这是一种个人凭证式黄金，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不发生实物金的提取和交割。通过在银行柜台办理纸黄金专用账户后，不用委托第三方，便可直接在银行账户上交易。
    “对于投资者来说，投资‘纸黄金’不仅交易门槛低，而且操作便利，可实现5×24小时交易，最小交易单位只有10克。”但缺点是交易方向单一，投资者只能通过低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。
    而实物金条则包括了投资型金条和纪念型金条两大类。上海黄金交易所推出的面对中小投资者的实物黄金交易品种，则主要是AU100，交割单位100克。其中，AU99.99和AU99.95可作为实物金购买，但交割单位较大，不作为中小投资者考虑范围。
    与上述方式相比，黄金实物延期交易，也称黄金T D交易，是以保证金方式进行双向交易的方式，即通过低买高卖，或高卖低买的方式获取盈利，近两年以其方便快捷、灵活度高，且无论市场涨跌，均有机会获取盈利的特点获得了众多黄金投资者的青睐。
    这种AU(T D)的交易不仅有10倍杠杆的保证金交易，而且可以做空做多双向交易，且在国际黄金交易最活跃的美国时间，其依旧开盘，可避免错失很多交易机会。
    那么投资者该如何从这几种方式中选择最适合自己的呢？北京银行的专家建议：风险偏好低，资金量少的投资者可以考虑投资纸黄金；风险偏好低，且有长期持有需求的可考虑实物金；而风险偏好高，资金量适中的投资者可考虑黄金T D交易。在进行黄金T D交易时，建议增加交易保证金比例，一定程度上降低交易的风险。作为稳健投资者，通过上述方式在规避风险兼顾效益的需求下，黄金T D实为不错的选择。
    但需要注意的是，“当参与上海黄金交易所AU(T D)等相关品种交易时，需要规避几方面风险。”上述人士表示，一是自身要有较高防范风险意识和一定的心理承受能力，除需了解掌握外汇、黄金以及期货投资的基本知识外，更要关注国际政治、金融、经济的最新动态；二是做好资金和仓位管理的工作，在进行投资时，最好选择黄金波动周期中偏低价格的时间进行介入，不要太计较一时涨跌，避免不必要的损失。