狂热的卡式竞赛

    华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 陶盈舟 北京报道
    没有哪一年的黄金周能有今年引爆眼球。
    刚刚返京的山西人高松告诉记者：“如果你问我这个黄金周最大的收获是什么，那我必须得说，中国人的消费能力实在太强了。”
    没错，来自北京商业信息资讯中心的数据显示，仅双节黄金周首日，全市便有130多家重点商业服务企业实现销售额9.1亿元，增长21.2%。按照高松的话来说，这是因为“既然放假，大家对于该花的钱就一点也不省”。
    也正是充分考虑了黄金周的消费热潮，各大银行的信用卡部门无一例外地都早早提前布局，从8月起就轮番推出各类促销活动。
    “提高刷卡额度几乎是各个银行在节日通行的做法，一方面避免持卡人消费时额度不足，另一方面也是为了提高银行的收益。”一城商行信用卡部相关人士向《华夏时报》记者表示，而在节日期间推出特惠的商家，很大程度上也是为了拉动客户的消费，实现银行和商户的双赢。
    只不过，在信用卡刷卡额度年年递增的火爆背后，也有市场人士指出，这样的火爆市场其实并非毫无风险，“尤其是一人多卡的授信情况，其实某种程度上也加剧了银行坏账的出现。”
    各显其能血拼黄金周
    “坦白说，我都不记得节前收到多少条银行发的短信了，几乎都是各种信用卡的促销活动，什么提高额度，消费满减，买一赠一等等。”高松说，其实以前这些对他来说几乎没有什么吸引力，但有一次请朋友吃饭，刷卡的时候发现信用卡搞活动可以全单半价，一下省了两百块钱，“平时的促销活动力度都这样，那中秋国庆节的促销活动当然不想错过。”
    其实，从8月起，不少银行的信用卡部早早就盯上了拉动消费的“刷卡双节黄金周”，并纷纷各出奇招提前争抢这个国庆消费大蛋糕。
    以交通银行为例，其信用卡从9月21日起率先开启了“超级最红星期五”活动，按照要求，持卡人在参与活动的全国约5000家超市门店内，单笔刷卡消费满128元即可获得50%的刷卡金返还。如果是新申请的交行银联信用卡，还可以获得刷200送100的优惠。
    兴业银行也在国庆与多家旅游网站合作，推出了使用兴业银行信用卡预定指定旅游线路则可享受折扣的优惠。中国银行、中信银行、招商银行的信用卡也都推出多重刷卡优惠活动。其中，招商银行更针对假期赴美的持卡用户，推出了奥特莱斯8折和部分商品3%现金回馈的优惠。
    中信银行更早在8月时就联合当当网推出促销活动，每逢周三、周六，选择使用中信银行信用卡在线付款满200元便可获得当当网的全场通用券100元。显然，各家银行如此力度的投入促销和各种优惠，与信用卡的普及有着密切的关系。
    根据中国人民银行发布的《2012年第二季度支付体系运行总体情况》，截至二季度末，我国信用卡的发卡量为3.02亿张，同比增长17.4%；第二季度，全国人均银行卡消费金额为3618.73元；银行卡渗透率达到42.7%，比上年同期上升3%。
    而这个黄金周，来自中国银联的数据显示，与去年的国庆假期相比，今年中秋国庆长假期间(9月30日至10月7日)，银联卡境内跨行交易金额增长41%，境外交易金额增长了33%。
    一人多卡风险潜伏
    事实上，各家银行如此热衷于兜售自家信用卡并非偶然，因为面对激烈的市场竞争，要保持不断猛增的交易金额，就势必要争取更多的用户。
    “信用卡一方面为银行带来客户资源，另一方面，银行也可以根据客户的消费习惯、范围和金额来判断客户质量以便做出更加人性化的调整。”上述商业银行信用卡部门人士说，比如促销和优惠的商户就可以根据持卡人的消费习惯来进行选择，“当然，这样做的目的是为了留住和吸引更多的用户。”
    不过，在信用卡发卡和刷卡量不断增长的风光背后，一个不可忽视的问题是——越来越多的人持有不仅仅一张信用卡。任职于北京一家著名IT机构的李翔曾向记者描述，自己仅仅在某银行申请了一张信用卡，但是却收到了三张，“而且每张都是不同的信用卡，虽然说都有独立的额度，但对我来说，三张显然太多了，要是哪张忘记了使用，恐怕还要收年费。”
    这也在一定程度上反映了目前信用卡市场的混乱。
    因为现今随便翻开一个人的钱包，几乎很难找到没有信用卡的，而一旦有信用卡，那么往往是有两张甚至更多。“其实一个人拥有多家银行信用卡的现象在行业已经见怪不怪了，尤其是那些有很强消费能力和良好信誉的用户，银行都希望能争取到自己的客户。”上述人士坦言，市场就是这样，你不去争取，别人就来抢你的客户。
    多家银行争相对同一个人过度授信，带来的是持卡人实际可使用的信用额度远超出其可能的还款能力，一旦持卡人在发生大量透支后无力还款，那么就将导致透支款项无法收回，银行面临损失的风险。
    同样在《2012年第二季度支付体系运行报告》中，《华夏时报》记者也发现，截至上半年末，国内信用卡透支余额暴增47.2%，但坏账也随之增加了10.2%，截至6月末，信用卡坏账总额达132.66亿元，当季增加12.31亿元。
    对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也公开指出：“信用卡的坏账规模上升，与竞争激烈的背景下银行‘跑马圈地’、不断拓展信用卡业务、不重视审核申请人信用信息有一定关系。”