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北银消费金融公司 京城百姓生活的梦想推手

作者:舟子

来源:

发布时间:2011-08-12 20:37:11

摘要:北银消费金融公司 京城百姓生活的梦想推手

   

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 舟子 北京报道

    张智到现在还记得,自己刚刚大学毕业的时候,最大的梦想就是今后和女朋友能在北京有一个自己的房子。
    在即将跨入而立之年的时候,张智夫妇俩实现了自己的愿望。这个2008年购买的北五环外的一居室终于在2011年交房了,“拿到新房钥匙的那一刻,心情真的难以言表。”张智告诉记者,“太激动了!”然而随之而来的问题也让张智两口子烦恼不已。
    “坦白说,当初买这个房子时就已经跟双方父母借了部分的钱,现在轮到收房,刚好把我们这几年攒的钱全部用掉了。我们的原计划是2012年的春节办喜事,打算在今年十月前开始装修”,张智坦言,但现在最大的问题就是,装修款该怎么办?“再向父母借是肯定不可能的了,可是延后装修和结婚,我们也不愿意。”
    张智的难题其实也是大多数都市购房族的烦恼:在如今居高不下的房价下,几乎每一个小家庭买房,背后就有两个乃至三个家庭的支持,买房时往往都已经倾尽所有,等轮到收房、装修时,各家都难免捉襟见肘。
    然而令人惊讶的是,几天不到,张智就告诉记者,他们的问题解决了!“我们都没想到这么便捷,到北银消费介绍了我们的情况,然后提交了有效的申请资料,才两天,就给了我们五万元的装修贷款”,张智掩饰不住自己的兴奋,“虽然钱不多,但对我们来说,简直就是雪中送炭,至少,我们的新房装修和婚礼能如期进行了!”
    事实上,早在2010年3月1日,为了能够让更多的年轻人提前享受到住新房的那一份快乐心情,也为了进一步提升北京居民的生活品质,国内首家消费金融公司——北银消费金融公司就已经正式开门迎客。
    成立一年多以来,北银消费金融公司上下齐心,通过自身的积极探索、不断创新,立足首都市场,以方便、快捷、贴心的消费信贷服务,让京城百姓尤其是中低收入百姓大大提高了生活品质。
    “北银消费金融公司与以往的个人业务最大的区别就是,面对的人群主要是那些有稳定收入的中低端个人客户,不仅申请贷款的门槛低,而且贷款额度也很灵活,如果申请人各项手续齐全,从申请到放款最快只需一个小时。”北银消费金融有限公司常务副总经理宋文昌在接受《华夏时报》记者采访时如是说。
    在北银消费的团队看来,他们今天的努力是为了实现更多普通人未来的梦想;而在申请人看来,北银消费不仅帮助他们解决了燃眉之急,更成为他们品质生活的好帮手。
    张智就欣慰的表示,北银消费金融公司的消费金融产品除了具有贷款金额小、分期付款少、无需提供担保、办理方便快捷等诸多优势,更能够帮助他们这些申请人调整家庭支出结构,合理安排收入,提高生活品质,提前成就他们时尚消费的梦想。

创新模式另辟蹊径 赢得百姓信赖

    对于京城的百姓来说,“消费金融”这四个字,一年多前还只是一个陌生的新名词,一年多后的今天,消费金融已然成了百姓生活中不可或缺的好帮手。
    当初,即将从北京工业大学硕士毕业的李瑞华对于北银消费的概念也是一样的陌生。不过,在得知北银消费可以为她这样即将踏入京城职场的大学毕业生提供小额贷款时,李瑞华心动了。
    原来早在半年前,李瑞华就看好了一部SONY的笔记本电脑,那句“make believe”的广告语令这个迈入半个职场的小姑娘心动不已,更重要的是,一旦正式上班,电脑将成为李瑞华生活中必不可少的一个工具。
    幸运的是,很快,李瑞华的愿望就实现了——凭借一份签约北京企业的三方协议和身份证明,李瑞华用了半个小时从北银消费金融公司得到了一笔一万元的贷款,而且,具有三个月的还款宽限期。
    李瑞华告诉记者,这笔额度10000元的贷款不仅可以一偿自己的电脑愿望,还能帮助她在找房的同时,支付部分的房租,而她所要付出的,就是在毕业后的三个月时间里,每个月支付80元钱,随后的一年时间每月从工资中扣除893.34元,显然,这个还款金额对于工作了的李瑞华来说,丝毫不会影响其生活水平,“重要的是我已经提前享受了。”
    显然,当初这个国内首家成立的消费金融公司已经用自己的实际行动赢得了京城百姓的信赖,同时也验证了当初北京银行董事长闫冰竹对北银消费金融有限公司最初的要求:“只许成功,不许失败”。
    开业一年多以来,北银消费金融公司坚持立足首都、关注民生、服务百姓,以提升中低收入百姓消费能力为己任,以创新的产品为广大首都市民提供全方位的消费金融服务,并推动业务规模和业务质量不断实现突破。
    ★深入开展消费金融产品创新。为充分发挥消费金融“小、快、灵”的特点,北银消费金融公司依据客户所属行业、收入状况、信用状况和风险偏好差异,设计满足客户需求的个性化产品,初步形成了以短期周转、临时急需为目的的短期应急贷款和还款金额、还款时间更具有弹性的长期分期贷款两大类型产品。2010年6月,北银消费金融公司面向已签署三方协议的应届大学毕业生推出“助业贷”,7月针对个体工商经营者推出“应急贷”,9月结合北京银行“明师卡”为京城教师设计专属消费贷款“明师贷”。
    ★规模和质量实现历史性突破。经过一年发展,北银消费金融公司发放贷款已从开业之初的几万元,到目前已经成功突破1亿元。一年来,北银消费金融公司积极倡导合规经营,狠抓风险管理,确保稳健发展,目前,公司不良贷款率0.08%。
    ★全力拉动消费促进民生。一年来,北银消费金融公司高度关注应届大学毕业生、京城教师、个体工商户、即将结婚年轻人等群体的消费需求。在已发放贷款中,月收入20000元以下客户占比最大,达到65%;在贷款金额上,单笔20000元以下客户占比最大,为65%;在贷款用途上,多数用于购买家用电器、装修、旅游、教育、婚庆等日常消费方面,占比超过75%。未来,北银消费金融公司还将进入更多的消费和民生热点领域。

着眼民生紧贴需求 业务模式不断拓展

    实际上,在公司上下全体员工看来,北银消费金融公司不仅仅是一家专为中国境内居民提供以消费为目的的无担保贷款的非银行金融机构,更是一家立足首都、服务百姓、创新产品、勇于开拓市场的金融机构,对他们来说,“产品和服务没有最好,只有更好”,不断以客户体验为中心,提供更贴心的服务是北银消费人一直追求和努力的方向。
    在当初IPHONE广告开始频繁出现在各大电视台的时候,恐怕谁都没有想到,这部主打高端的手机居然会成为几乎人手一部的“街机”,更令人意外的是,谁也没有想到,可以“借钱买IPHONE”。
    当每天重复看着电视上说:“这就是为什么IPHONE能够称之为IPHONE的原因”,北京的李明终于抑制不住自己对于苹果手机的渴望了,“虽然我知道再等等肯定会降价,还会推出更新的IPHONE5,但我真的不想等了。”
    在准备了身份证明和收入证明后,李明用了半个小时的时间,不花一分钱的拿走了这部可以进行“facetime”的手机。而早在北银消费刚刚开门迎客之际,北京的张红旗就用消费信贷过上了提前使用IPHONE的日子。
    对于月收入3500元的张红旗来说,5880元一部的IPHONE已经超出了他正常的收入,倘若存钱买手机,那么至少五个月后,张红旗才能用上梦寐以求的IPHONE手机,但通过北银消费,他将这个使用时间提前了五个月,付出的是每天18元的还款支出。
    事实上,也正是凭借着这一份对于百姓、对于民生的关心和关注,北银消费不断开拓出更加贴合百姓日常生活的消费金融产品。同时以打造特色鲜明、专业贴心的现代一流消费金融公司为目标,积极开展产品设计创新、审批流程优化、服务渠道拓展等方面的工作,深入探索科学的业务发展模式。
    ★持续拓宽服务渠道。北银消费金融公司依托北京银行的网点优势,通过交叉联动营销挖潜市场资源;与大中电器优质门店合作,现场办理耐用消费品贷款;率先尝试直销团队营销模式, 引入销售经验丰富的业务人员,专职营销推广消费贷款;大力开展客服电话营销,利用电话直拨和回访等方式推广业务;探索公司门户网站营销模式,上线“贷款意向投递”模块,快速捕捉客户贷款需求。
    ★紧贴需求塑造特色。围绕消费金融贷款“无抵押、无担保、审批快”特点,北银消费金融公司的业务发展初步形成了四方面的特色:
    一是产品创新市场化。北银消费金融公司为京城教师设计专属消费贷款“明师贷”,针对个体工商经营者推出“应急贷”,向已签署三方协议的应届大学毕业生提供“助业贷”。二是贷款用途多元化。客户可将贷款用于购买家电等耐用消费品,以及旅游、婚庆、教育、装修等一般用途。三是核准审批便捷化。不断优化审批流程,提高审批速度,耐用消费品贷款审批不超过1小时,一般用途贷款获批后即可放款。四是还款方式人性化。客户可选择等额本息或按月还息、到期还本的还款方式,及3至36个月不同还款期数以及不同的首付比例。

领先管理细节胜出 品牌影响力持续提升

    事实上,在这短短的一年多时间里,北银消费金融公司除了对于产品精益求精、贴近百姓生活,在风险管控、经营管理、科技应用、人才建设等方面也取得了显著成效,为消费金融业务的可持续发展奠定坚实基础。
    ★风险把控能力不断提高。北银消费金融公司始终坚持“合规经营、风控先行”的经营理念,相继出台信用审批、风险定价、业务管理、日常规范等制度60余项;自主开发建设针对消费贷款的信用评分卡模型系统,科学评定客户信用等级、授信额度和利率标准;遵循业务办理前、中、后台分开原则,实施“贷前面签、贷中审核、贷后跟踪”信贷审批操作模式;建立客户信息录入、初审与复审结合、审批与放款分离、贷款档案电子化、贷后动态管理的一整套贷款管理机制。
    ★经营管理能力显著增强。北银消费金融公司借鉴并创新北京银行先进的经营管理机制,建立总经理办公会每周例会、重大事项集体研究讨论的议事制度;实施目标责任书签订、督办追踪、定期考核、年度考评的系统考核机制;形成合规管理渗透到各业务环节、信审案件定期分析总结、风险政策及时调整的风险管理制度;建立内部定期自查、外部审计介入、监管部门指导的监督审计制度。
    ★科技应用系统逐渐完善。秉承北京银行“科技兴行”发展理念,北银消费金融公司成立之初就高度重视信息科技建设。一年来,公司开发上线消费信贷管理、财务总账、个人信用评级、业务分析管理等多个系统平台:前端的信用信息处理平台、欺诈拦截平台、信用评分卡模型,中端的信用评级系统、人行征信数据上报系统、客户服务中心系统,后端的业务分析管理系统、档案电子管理系统,共同为业务发展提供了强有力的科技支撑。
    ★消费金融人才优势显现。北银消费金融公司在筹建期间,就通过招聘筛选方式,从北京银行引进一批精通个贷业务、风险管控、运营操作的业务骨干;从台湾地区金融市场选聘了一批在产品设计、业务推广方面有丰富经验的金融专业人才担任中层领导;一年来,开展各类业务培训、营销推广和同业交流近3000人次,人员业务能力、综合素质逐步提升。目前,公司已拥有一支在业务营销、信用审批、风险管理、运营处理、服务保障等领域表现出色的专业队伍。
    ★企业文化凝聚发展合力。北银消费金融公司注重对北京银行以“战舰理论”、“惩恶扬善”、“以业绩论英雄”为核心的优秀企业文化的移植与弘扬,并在发展中不断融合、创新;树立起“艰苦创业、严格管理、深入一线、开拓创新、打造品牌”的发展理念,营造干事创业的良好氛围;坚持以人为本,关心员工成长,充分发扬员工主人翁意识,让员工个人发展与公司创业发展良性互动。
    刚刚从香港旅游回来的小张就坦言,如果没有北银消费,自己的香港之旅不知道什么时候才能实现。“因为作为刚参加工作的社会新鲜人,想要凭借手头的那点工资去香港旅游显然有些不切实际”,小张表示,“但北银消费给了我这个机会,尽管我工作经验和时间都不长。”
    在他看来,北银消费和申请人之间的那一份信赖和支持是在其他金融机构申请贷款时所体会不到的。“虽然说现在我还是新鲜人,但再过几年,我也会成为社会中坚力量,到时候选择消费贷款,我的首选还是北银消费!”
    而谈到面向未来时,北银消费金融公司的相关人士也表示,未来北银消费将继续围绕首都经济发展和民生改善热点,继续推出更多的贴心产品和服务,将立足首都,以为市民提供全方位的消费金融服务为社会责任,以满足市民消费需求、促进首都消费增长为努力方向,抢抓发展机遇,加大创新力度,提升经营能力,为促进国内消费市场发展、加快经济结构调整、推动经济发展方式转变做出新的贡献,让首都居民享受到更多样性的金融服务,使生活更有质量、更有尊严。

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