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提高创新能力 IBM助力中国银行业“智慧”转型

作者:王海艳 李倩

来源:

发布时间:2010-08-20 22:09:25

摘要:提高创新能力 IBM助力中国银行业“智慧”转型

 

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 王海艳 李倩 北京报道

   全球金融危机正在影响国际经济和金融环境发生深刻的变化,加之包括中国在内的各国政府及监管机构,先后推出一系列重大改进措施,全球银行业开始重新反思和改进自身的行业生态与运作模式。在这种情况下,借助全球银行业转型这一平台,中国银行业迎来“智慧”转型的发展机遇。
    近日,以“后危机时代的银行业转型”为主题的2010年中国银行家论坛在京举行,来自中国银监会、中国银行业协会、天津市政府、全国各类银行业机构的领导和代表、IBM大中华区董事长及首席执行总裁钱大群及金融服务部门高管等近200人出席了大会,共同对中国银行业如何在新经济环境下转型进行广泛而深入的交流和讨论。会上, IBM公司携手中国工商银行共同发布了《中国零售银行业产品服务创新:未来十年的机会与方向》报告,为国内银行的转型发展建言献策。
中国银行业的创新发展机遇
    金融危机下,全球经济出现结构性逆转,以中国为代表的新兴市场经济高速发展,成为世界经济增长引擎,也成为世界金融秩序的新兴力量。据波士顿咨询公司(BGG)于2010年2月发布的一份报告中显示,按照市场资本化程度,中资银行在全球TOP30银行中有强劲的表现。全球排名前十的银行中,中资银行占了三席,分别是排名第一的中国工商银行、排名第二的中国建设银行以及排名第五的中国银行。
    在新的金融环境下,银行业的创新发展与业务转型已经成为一种共识。中国银行业不仅要关注包括结构调整在内的宏观经济新形势,而且还要适应银行业监管变革和多变的市场环境,从而进行相应的创新和整合。除此之外,这些变革还包括行业的撤销管制规定、中产阶级的大量涌现、财富管理的弹性增长、风险管理和新巴塞尔协议、国际标准和实践,基于互联网的全球接入和曝光的速度。从业务角度来看,银行需要实现可持续的获利增长,寻求可变的收入来源,并提供不同的客户服务和创新,有效的运营效率和风险管控。基于此,抓住全球转型的机遇,搭建稳健经营的平台,将有利于中国银行业实现长远健康的发展。
    纵观全球领先的银行,业务转型会聚焦在两大核心领域。第一是如何有效处理自身和客户以及其他相关者的关系;第二是如何重建核心流程及基础架构支撑。顺应全球银行业转型大势,中国各大银行业纷纷将创新转型作为阶段性的战略重点。
    在此次论坛上,银监会、银行业协会、各大商业银行以及IBM公司的领导及代表,针对中国经济、金融形势及转型趋势各抒己见,并在提升中国银行业产品服务与创新能力方面形成共识。作为中国银行业的重要合作伙伴,IBM公司凭借参与全球多家银行转型的丰富经验与先进理念,为中国银行业提出了精准的转型方向,谋划出零售银行产品服务与创新的战略蓝图。
IBM助力银行业提升创新能力
    事实上,IBM中国成长历史与中国银行业发展史是密不可分的。在中国正式加入世界贸易组织后,IBM便公开发表《IBM公司针对中国银行业加入WTO竞争与变化的白皮书》。2005年,在宏观调控持续、人民币加息、升值压力的宏观背景下,IBM发布了《中国银行业的风险管理:趋同巴塞尔协议》的白皮书;2006年,中国银行业全面开放,IBM谏言中国银行业网点转型;2009年,经受了国际金融危机的考验,中国银行业急剧扩张,IBM提出了“智慧的银行”战略。2010年,面对愈加复杂的经济环境,IBM通过自身在全球的最佳实践,针对中国银行业的特点积极谋划了一系列的解决方案,助推中国银行业实现创新与转型。
    据了解,IBM2010年《全球CEO调研》针对全球1500多家企业领导者进行调研,结果显示,企业逆市成功的关键在于“加强客户关系、展现领导力、构建灵活运营”。对于市场环境持续变化、日益复杂的银行业,如何重塑客户关系,实现产品服务创新,论坛上,IBM携手中国工商银行共同发布《中国零售银行业产品服务创新:未来十年的机会与方向》报告。报告指出客户需求成为零售银行创新的核心驱动力,零售银行通过五种方式实现产品与服务的创新,包括:新技术创新、以客户为中心的创新、金融行业内合作创新、国际化创新和跨行业合作创新。而在这五大趋势下,未来零售银行应重点关注的群体包括老龄消费者群体、私人银行/财富管理客户群体、80/90后消费群体、小企业主群体以及农村/新兴城镇居民群体。报告也指出零售业务战略规划关键:调整零售业务结构,为创新业务及时配置资源,这包括识别重点客户群、优化产品投资组合、改善营销模式、调整渠道部署策略和建立战略联盟。
    在改善银行客户体验、提高客户忠诚度方面,IBM大中华区副总裁秦尚民透露,最好的银行就是提供最简单服务的银行。这样的银行能够深刻地了解客户所有的生活状况、消费习惯,进而为客户设计出一个非常适合的金融产品。同时,也能够进行非常好的跨行业整合,包括教育、医疗、电信、公交等行业,从而为客户提供最便捷精确的服务。
    另外,建立相应的IT应用以支持前、中、后台,在前台提高营销能力和服务质量,在中台控制风险及支持分析,在后台优化运营。通过搭建动态部署的IT基础构架,在满足分析计算要求优化能效和降低IT运营成本的同时,大幅提高系统的灵活性、可延展性和安全性,以适应客户的策略调整,满足不同客户的需求,进而提供简单安全的服务。
    随着市场与客户需求的不断变化,银行业的服务也将趋于多元化、人性化、整体化发展。在重塑客户关系的同时,还要提供更为便捷的服务与理财产品,实现随需应变。所谓的服务,不仅是指软性服务即客户服务,还包括了硬件服务、咨询服务与IT服务。
    据悉,IBM公司在银行业重塑商业模式与客户关系、产品的服务与创新、渠道多元化、整合风险管理、国际化经营管理等方面均进行了深入的探究。可以看出,IBM已经为助力中国银行业提升综合竞争力、实现创新转型做好了充分准备。
  中国银行业在全球经济衰退时期依然表现出强劲的增长势头,后危机时代,全球经济在平衡过程中经历阵痛。面对未来更加复杂的经济环境,对中国银行业来说,提升创新能力,是构筑银行竞争力高地的关键。

链接

    在过去的三十多年中,IBM伴随和支持中国金融信息化从零起步,见证和参与了中国金融改革的辉煌历程。在2010银行家论坛举办期间,针对中国银行业未来十年创新转型的方向以及相应的解决方案,IBM副总裁、中国金融项目总经理Mr.Jaime Arrazola Vacas,IBM大中华区副总裁、金融服务事业客户部总经理陈良忠先生以及IBM大中华区应用创新部银行解决方案负责人赵亮先生接受了《华夏时报》的专访。
    记者:近年来,国有商业银行、全国性的股份制商业银行、以及地方性商业银行在发展规模、综合实力等方面都存在较大的差异,在转型创新过程中,不同类型银行着手的关键点是什么?
    赵亮:从IBM的战略角度讲,我们对每一层银行集群甚至每一家银行,都有不同的解决方案。在IBM内部,我们会对银行进行分类,并从战略规划层面找到每一类银行的共同关注点:一类行主要解决在核心转型、产品快速推进的问题;二类行重点关注未来高速发展及创新的问题;三类、四类行包括信用社,关键是如何把握系统、网点整合、数据集中以及更好服务客户。
    Jaime Arrazola Vacas:相对于大银行,小银行转型起来更快一些,他们的竞争优势就是有很快的交付能力,快速实现具有市场价值的产品和服务。对大银行来说,提供一些非常复杂的产品,他们要对相关IT规划和蓝图设计进行仔细研究,搭建起一个非常强有力的架构才能实现。所以,大银行、小银行都需要转型,但方式和重点不同。
    陈良忠:我补充一点。不管是大银行还是中小银行,最重要的是重塑客户关系,这包括很多层面的含义。首先,要了解客户的需求,这是与客户建立良好关系的基础;第二,要有创新的领导力,从而引领银行整个业务及产品的创新;第三,要建立全面性的风险管理,以应对未来更开放、更国际化的市场环境中的各种风险。
  记者:在中国,一方面银行和客户对传统模式存在高度的依赖,另一方面银行业产品和服务同质化严重。IBM如何帮助中国的银行业走差异化创新的道路?
    赵亮:我们在借鉴国外成功案例时,不是单纯的照搬而是分享,IBM从国外引进了很多专家,将不同的理念经过多方考证探究,寻求适合中国银行业特有的业务经营模式。从银行内部来说,未来大量的工作是要培养业务部门的前瞻性,然后根据部门在各领域的发展,IT可以提供相应的变化。因此,战略规划是银行之间互相区别的关键,每家银行都需要明确自己的发展方向,IBM是作为一个协调或者帮助的角色,助力银行向特定的方向发展。
    陈良忠:除了重塑客户关系外,全面性的洞察力也是IBM现在关注的重点,包括如何拥有良好的洞察力,洞察每个客户的需求、分析每个客户的价值、每个产品的价值以及评估每个产品的风险等等。IBM能够针对不同规模的银行,提供良好的业务分析决策能力,以帮助银行在产品服务创新的同时,实现差异化竞争。
    记者:随着3G网络的投入使用,银行业网络化发展将成为一种必然趋势,但是网络化发展还是存在一定的风险,IBM在针对银行业提升风险管理水平,实现网络化经营方面有什么具体的措施?
    赵亮:在中国,网络手机银行的规模没有做起来,一个很重要的原因是客户对手机银行的认识度比较低。未来的一个重要的工作就是进行解析,告诉大家安全度已经能够得到保障,这个工作做好以后,整个网络手机银行需求会大幅提高。我们在手机银行、网络商城的平台建设上,包括整个硬件与软件的结合已经准备好了,现在就等待需求的到来。
    记者:长期以来,IBM在与中国银行业合作的过程中,从提供IT技术到提供软性服务,我们有时形容说,IBM到底是卖药的还是大夫,目前IBM金融服务的定位是怎样的?
    Jaime Arrazola Vacas:和中国各家银行一样,IBM这些年也在进行转型。每家银行都有股东,股东永远要求企业为他实现更大的价值,IBM需要让自己的业务进入能够给股东带来更高价值的领域,所以就转移到了交付信息服务、咨询服务及交付一些软件等等。在这方面IBM做了一些大的举措,比如对一些业务进行了收购和剥离,其中包括收购了普华永道的咨询部门,出售了PC业务给联想。您刚才很形象地问,IBM到底是卖药的还是医生,美国的医生分两种,一种是全科医生,一种是专科医生,我把IBM比作全科医生,小病我会告诉你在哪儿买药,如果你要做大的手术,我会告诉你怎么样去做。

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