六成网友盼信用卡取现免费

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 季小舟 北京报道

   银行的收费问题一直以来都是广大消费者关注的焦点，最近各家银行纷纷提高手续费的做法，更是将“银行收费”这一问题推上了舆论的风口浪尖。针对这一问题，银监会近日发布通知，要求各家商业银行进一步规范服务收费行为，开展服务项目清理工作，对银行所有服务项目的收费行为进行自查和清理。
    7月31日，腾讯网发布了《2010中国信用卡用户使用行为报告》，报告通过对腾讯网友的调查发现，信用卡持卡人在使用信用卡时，最为关心的首先是信用卡能否购物打折，其次为是否免取现手续费，再者就是信用卡积分。调查还发现，持卡人使用最多的三个信用卡附加功能为积分兑换、预借现金和分期购物。
银行与持卡人的矛盾
    普通信用卡持卡人对费用问题表示了极大的关注，武汉的一位网友表示“信用卡免费项目多一些，如果分期付款可以免费就最好了”，另一位深圳的网友认为：“信用卡的手续费太高了，如果和贷款一样的利息就好了。”
    而包括四大行在内的银行信用卡中心的老总们，则对免费问题持相反态度。在他们看来，目前很多银行的信用卡还未实现盈利，事实上半数以上的持卡人不需要缴纳年费，因为银行有免年费规则，而很多商户在刷卡时，给银行的返佣很低，有的甚至是零佣金，因此银行靠信用卡赚的钱并不多。
    统计数据表明，截至2009年底，中国信用卡发卡量已达到1.86亿张。尽管信用卡目前发卡数量庞大，但质量却不容乐观，目前只有少数几家银行公开宣布自己的信用卡业务开始盈利。
    腾讯网发布的《2010信用卡测评报告》中调查显示，有56%的持卡人希望办理费用低廉的信用卡，同时有67.7%的持卡人希望信用卡联名商家有打折优惠活动。
    调查显示，目前信用卡主要盈利来源有三个方面：一是年费，各家银行都有免年费规则，只要一年内刷卡数量达到标准，就可以免除；二是回佣，即消费者在商户刷卡后，银行向商户提取的手续费，持卡人刷卡量越多，银行得到的回佣就越多；三是高收益业务，包括分期还款手续费、预借现金和提现手续费、循环利息等。
理不清的信用卡手续费
    在ATM机提取信用卡的现金，不管是预借现金，还是提取用户的溢存款，都需要向银行支付取现手续费，这是信用卡持卡人非常头疼的一件事情。
    《2010中国信用卡用户使用行为报告》的调查表明，有65.70%的受访人希望银行可以免除取现手续费。
    对于使用预借现金功能是否收费，各家银行有着不同的政策，如工商银行的信用卡对于预借现金可以免除手续费，而华夏、中信的信用卡则需要收取预借现金交易额的3%为手续费。
    对于信用卡内的溢存款取现，也是有的银行收费，有的则不收。如工行、广发、民生不收取溢存款手续费。而且银行在透支取现和卡内有溢存款的情况下，对取现收取不同的手续费。如交通银行在信用卡透支取现时，手续费是1%，在提取溢存款时，收取0.5%的手续费。
    近日多家银行提高了ATM机跨行取现手续费，记者了解到，广发行针对即将举办的亚运会，推出信用卡内溢存款提取跨行、异地均免手续费的政策。
    需要注意的是，持卡人如果要享受广发行这项跨行、异地取款免手续费的优惠，首先需要信用卡内没有透支，同时有溢存款，只有提取溢存款时才能免除手续费。而如果是透支取现，广发行收取交易金额2.5%的手续费。
    如此复杂多样的收费规则，持卡人很难理清，特别是持卡人透支取现时，还将产生每日万分之五的利息，而且这笔利息是循环利息。持卡人在透支取现后，如果通过关联账户自动还款，自动关联还款扣款时无法自动冲销循环利息，还需要持卡人直接将款项还到信用卡中，否则一不注意，就可能在透支取现后，产生高额的循环利息而不自知。
选择“省钱”的信用卡
    在选择信用卡时，消费者应选择在满足透支消费需求的同时，既方便快捷，费用又相对低廉的信用卡。
    银率网理财专家表示，选择合适的信用卡，首先要选择合适的发卡行。消费者可以根据自己对营业网点分布、服务质量、还款方便程度等因素来选择。比如说经常坐飞机出行的持卡人，可以选择自己常坐航空公司的联名信用卡；比如说消费者可以选择自己经常光顾的超市、商场的联名信用卡。银率网理财专家还建议，消费者可以选择几张银行的信用卡搭配使用，不同银行的不同信用卡各具特色和优势，需要用到哪张时就动用哪张。
    接下来消费者需要注意的就是各银行的收费制度，包括年费、利息、各种手续费等等，大多数银行都是实行刷多少次就免年费的政策，也有部分银行是刷一定金额就免年费，消费者首先要弄清免年费规则，以免产生不必要的费用。透支利息银行都是执行万分之五的标准，但免息期各家银行是不同的，有的银行信用卡免息期最长达到56天，有的银行则为25天。此外，消费者还需要注意的收费项目有办卡工本费、密码挂失费、转账手续费、提现手续费等等。
    在看清了银行的收费制度之后，消费者还需要考虑的就是积分制度。刷卡越多，积分也就越多，可能获得的实惠和奖励也越多，对于刷卡额度较大的客户来说，信用卡积分并不是鸡肋。大多数信用卡是1元积一分，而招商银行的信用卡则是20元积一分，不过其积分所能兑换的礼品和奖励各不相同。比如经常出差的客户，办理航空联名卡，就能享受积分兑换航空里程的优惠，需要注意的是，不同银行间积分换里程的规则也是各不相同，如有的银行18分兑换1里程，而有的银行14分就能兑换1里程。

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