智能存款产品满5年利率可达4.875% 蓝海银行2018年经营利润2.39亿元

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

刚开业两年时间的民营银行蓝海银行就已实现了盈利。

日前，蓝海银行发布的2018年年报显示，2018年该行资产规模达到188.31亿元,营业收入达4.24亿元,经营利润达2.39亿元,在首个完整经营年度成功实现盈利。

与此同时，报告期内，该行不良贷款余额2003万元,不良贷款率为0.22%。

对此，蓝海银行方面表示，资产规模、营业收入、经营利润等指标均实现大幅攀升，主要得益于该行坚持差异化经营思路。

有知情人士还向《华夏时报》记者指出，蓝海银行不良贷款几乎全部来自线上联合个人消费贷款业务,其业务特点是户数多、笔数多、金额小、风险分散,且整体不良率相对较低。

与此同时，日前，据《21世纪经济报道》报道称，监管清理银行“智能存款”。

而5月23日，《华夏时报》记者在蓝海银行app上注意到，该行推出的有智能存款产品——蓝惠盈，年化收益率在0.35—4.875%。

首个完整经营年度利润2.39亿元 不良率0.22%

资料显示，蓝海银行于2016年12月16日经原银监会批准筹建，2017年5月24日获批开业，为山东省首家民营银行。其由威高集团有限公司、赤山集团有限公司、迪尚集团有限公司、青岛福瑞驰科技有限公司等7家山东省内的民营企业发起设立，注册总资本20亿元。

作为蓝海银行首个完整经营年度，2018年该行经营状况备受关注。

年报显示，该行在2018年资产规模、营业收入、经营利润等指标均实现大幅攀升，其中，资产规模达到188.31亿元，营业收入达4.24亿元，经营利润达2.39亿元，在首个完整经营年度成功实现盈利。

蓝海银行表示，这主要得益于该行坚持差异化经营思路,确立“科技金融、连接你我”核心使命,借助互联网技术,持续加强科技对金融的赋能,重点发展C端普惠金融、B端供应链金融和互联互通。

“具体表现在我们行将目标客户锁定为‘长尾客户群’,以科技金融撬动业务转型升级,打破物理网点时间和空间的局限, 在获客引流、产品创新、提高信贷效率、风险控制等多个方面破题,在激烈竞争的市场中闯出一条新路。”蓝海银行还进一步向《华夏时报》记者指出，此外,该行科技金融的特色越来越凸显,大数据、人工智能、区块链等新技术的运用越来越多,交易型、平台型、轻资本型的O2O类互联网银行初步成型。

与此同时，在资产质量方面，2018年蓝海银行不良贷款余额2003万元,不良贷款率0.22%。

年报中显示，该行公司类贷款主要投向制造业等行业,个人类贷款主要投向消费金融领域。

而《华夏时报》记者从知情人士处了解到,蓝海银行不良贷款几乎全部来自线上联合个人消费贷款业务,其业务特点是户数多、笔数多、金额小、风险分散,且整体不良率相对较低。“造成该业务不良产生的主要原因是由于个人贷款用户经济情况变动导致其偿债能力发生波动,产生的预期概率内的不良资产。”

谈及对于已产生不良的处置,蓝海银行则称，该行通常会根据客户逾期时段、风险程度等情况,督促借款人尽快还款,确保债权实现。同步,为支撑各项业务快速拓展,该行IT系统建设上线“蓝镜”智能大数据风控系统,依托大数据分析和风控决策引擎,有效匹配资金端和资产端,最大程度地降低客户的融资成本。

存款余额108.85亿元  智能存款产品年化收益率最高达4.875%

一直以来，获取低成本的存款是横亘在各类商业银行面前的“老大难”问题，这对于成立时间短、受“一行一店”限制、缺乏品牌知名度的民营银行而言更甚。

而根据蓝海银行2018年年报显示，报告期内,该行负债总计 168.00亿元。各项存款余额 108.85亿元,同业存放余额 55.92亿元。

对此，蓝海银行人士称，该行致力打造互联网金融开放平台，与国内一流金融机构、互联网公司和科技企业互联互通，在银行业内首创线上存款获客引流模式。

上述人士还向本报记者表示，接下来,该行在负债结构方面还会进行进一步深度优化,继续延续“互联互通”输出模式,与多家互联网公司开展深度合作,并通过以互联网思维设计线上线下相融合的互联网金融产品体系,精心布局普惠金融领域。

事实上，去年不少民营银行推出一款的智能存款产品吸引不少投资者，更是引起了业内的高度关注。

5月23日，《华夏时报》记者在蓝海银行app上注意到，该行也推出的有智能存款产品——蓝惠盈。

据介绍，蓝惠盈是对个人客户提供的现金管理增值服务，属于存款产品。客户与蓝海银行签订《个人智能存款“蓝惠盈”产品服务协议》后，当活期账户余额满足增值服务资金条件时，系统自动按照约定规则形成增值本金，活期账户余额不变。支取时系统自动按照后进先出的顺序提取，并根据支取金额的实际存期使用对应的增值利率计算增值收益。

具体来说，“蓝惠盈”按存款时间的长短阶梯计息，支持随时支取，存款时间越长、利率也越高。即不足7天利率为0.35%，存满7天利率为1.755%，存满3个月利率为1.65%，存满半年利率为1.95%，存满1年利率为2.25%，存满2年利率为3.15%，存满3年利率为4.125%，存满5年利率可达4.875%。

不过，近日，据《21世纪经济报道》报道称，监管清理银行“智能存款”：存量自然到期，增量一律停发。

除了智能存款产品之外，蓝海银行的定期存款利率则可以达到5%以上，一是普通的定期存款，整存整取，最高5年期年利率可达5.30%。二是存本取息的定期存款，5年期利率为5%，每月付息，到期还本。

此外，蓝海银行还强力推荐一款叫“蓝宝宝”的产品，该产品是一款创新型现金管理类产品，客户每存入一笔蓝宝宝均对应一笔银行五年期整存整取定期存款作为基础资产。满5年到期支取年化利率为4.875%，提前支取，按照“提前支取利率”计息，目前是3.90%。

为何蓝宝宝提前支取享受的“提前支取收益率”高于普通定期存款提前支取收益率？

对此，蓝海银行表示，该款产品本身是五年期存款产品，未到期进行提前支取可通过将该笔定期存款收益权转让给与蓝海银行合作的第三方金融服务机构的方式，提前拿到存款本金及获得较高的收益。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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