从利润“闪崩”不良“爆表”到董事长被查 连云港东方农商行组建不足7年连遭重创

本报见习记者 辜海燕 记者 王仲琦 孟俊莲 北京报道

近日，地处苏北地区的连云港东方农村商业银行（下称“连云港东方农商行”）成为业界关注的焦点。3月15日，连云港市纪委市监委发布消息，“连云港东方农商行”董事长冯涛涉嫌严重违纪违法，目前正在接受纪律审查和监察调查。同日，江苏省纪委省监委也发布了该消息。

对此，《华夏时报》记者多次联系“连云港东方农商行”，该行回复《华夏时报》记者称：“目前，我行由行长临时主持全面工作，经营正常，我行将继续按照年度计划安排，有序推进业务经营工作。”对于冯涛被审查和调查的进展情况，“连云港东方农商行”表示，“案件进展情况以纪检部门公告为准”。

事实上，2012年7月成立的“连云港东方农商行”上一次引发关注是该行组建后的第一年。当时该行经营状况出现断崖式下跌，净利润仅为2.04万元，下降幅度接近100%；不良贷款率飙升至26.76%。

董事长涉违纪违法被查

公开资料显示，冯涛，男，汉族，1964年3月出生，江苏连云港市人，省委党校研究生学历，1981年10月参加工作，1985年12月加入中国共产党。

从工作简历看，冯涛在连云港银行圈工作多年，不但有着股份制大行和城商行的工作经验，而且还担任过银监部门和纪委的相关负责人。2003年12月至2008年6月，冯涛历任连云港银监分局办公室负责人、主任、监管二科科长；2008年6月至2013年6月，历任江苏银行连云港分行党委委员、纪委书记、总稽核、副行长；2013年6月至2016年9月，任招商银行连云港分行筹建负责人、行长；2016年9月至今，任连云港东方农村商业银行党委书记、董事长。

冯涛被调查前供职的“连云港东方农商行”是连云港市唯一的地方性银行，规模较小。该行官网显示，2004年3月，江苏连云港市海州、新浦、连云三区联社合并成立连云港市区联社；2007年7月，改制成为连云港东方农村合作银行；2012年7月，组建连云港东方农村商业银行；截至2018年10月末，该行共下设43家营业网点、员工764名。截至2018年9月末，总资产仅206.88亿元。

从业务特色来看，立足本土的“连云港东方农商行”的市场定位为：支农支小，做小做散；惠及三农的银行、服务市民的银行、携手小微的银行；坚持效益、质量、规模协调发展，成长为具有地方特色“小而精”的农商银行。

该行前五大股东分别是江苏常熟农村商业银行股份有限公司，持股比例为18.61%；苏州银行股份有限公司，持股比例为9.3%；江苏海州湾发展集团有限公司，持股比例为7.79%；江苏展兴实业发展集团有限公司，持股比例为3.19%；连云港开发区广厦建材有限公司持股比例为3.19%。

值得注意的是，位于苏北的“连云港东方农商行”除了有不少本地的民营企业股东外，该行的第一大股东和第二大股东分别为苏南地区的常熟农商行和苏州银行，分别持股18.61%、9.3%。常熟农商行以普惠小微金融业务和低不良率为特色，是全国首批成立且完全由民资持股的农村商业银行，已于2016年上市；苏州银行目前正在加紧冲刺IPO。

对于冯涛被调查一事，江苏金融圈多位人士均表示“比较震惊”。在纪委和监委的网站发布消息前20多天的2月20日，冯涛还以董事长的身份带领该行的工作人员拜访连云港市水利局，并详细介绍了该行的基本情况、现状以及近年来取得的成就。

不良率曾高达26.76%

2012年7月，“连云港东方农商行”组建成立。让人始料未及的是，该行第一年的经营状况出现断崖式下跌，而资产质量骤然恶化。

该行2013年报披露，截至2013年末，“连云港东方农商行”的总资产为98.39亿元，同比略增长0.87%，其中贷款总额为76.85亿元，同比增长2.48%；存款总额为70.6亿元，同比下降15.17%，存款规模已连续两年下降。同时，该行主营业务收入仅有4.63亿元，同比下降39.3%，净利润仅为2.04万元，下降99.97%。

从数据看，该行盈利能力全面恶化。贷款利息收入下滑是导致盈利能力恶化的主要原因，2013年利息收入较上年大幅下滑43.12%。该行2011年以来存款规模不断下滑，2013年下降幅度达15.17%，存款流失导致银行当年末存款基数减少，在存贷比的考核约束下，下一年度可供发放的贷款数量下降，利息收入减少导致盈利能力恶化。

与此相对应的是该行存贷比的不断攀高，2013年该行存贷比高达108.9%，较2012年上升18.8个百分点，早已突破银监会规定的75%的红线。海通证券在一份关于“连云港东方农商行”的研报中指出，存贷比越高表明银行资产使用效率和盈利能力越强，更高的利润率来自于增加贷款利息收入。然而，如果存贷比过高，银行就会因日常流动性不足而导致支付危机，甚至会引发挤兑而最终走向破产。

不仅如此，该行资产质量也出现恶化迹象。截至2013年末，该行资本充足率为-4.56%；不良贷款余额20.56亿元，较年初增加10.79亿元，不良率高达26.76%。该行贷款五级分类显示，其关注类贷款比例也高达35.21%，正常类贷款比例只有38.03%。不良率过高直接导致计提坏账准备过高，资本扣减项远高于资本，资本充足率由正转负。

海通证券在上述研报中认为，区域经济与贷款流向共同导致该行不良激增。当年连云港所属的长三角地区是不良贷款的重灾区。以一家国有大行为例，其长三角地区不良贷款率为2.29%，比全行平均水平高出约2个百分点。另外，2013年该行44.64%的贷款投向批发零售行业，16%左右投向农户贷款、农业经济组织贷款和农村工商业贷款，而批发零售业与农林牧渔业不良贷款率远高于其他行业。

“连云港东方农商行”经历了2013年利润“闪崩”和不良“爆表”后，近年逐年走出低谷。同业存单发行计划显示，该行2015年到2018年三季末资产总额为147.71亿元、176.12亿元、196.52亿元和206.88亿元；净利润为0.08亿元、0.84亿元、0.86亿元和0.22亿元。在资产质量方面，该行2015年到2018年三季末拨备覆盖率分别为105.06%、167.35%、155.83%和258.67%；同期不良贷款率为4.71%、2.99%、3.41%和2.9%。

从数据看，“连云港东方农商行”各项指标相比2013年逐渐好转，但不良率仍居江苏省高位。加上此次董事长被查，该行经营状况和资产质量仍需进一步观察。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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