银行“断直连”提速 网联：99%市场存量跨机构业务已完成业务迁移

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹  北京报道

一直以来，网联清算有限公司（以下简称“网联”）的动态备受关注。

1月1日，网联发布的新年献词显示，目前全部持网络支付牌照的115家支付机构以及424家银行已接入网联平台，99%的市场存量跨机构业务已完成向网联平台的业务迁移，通过合规路径进行转接清算，网络支付行业正迈入更加规范健康的新纪元。

上述新年献词还指出，网联平台的出现，是商业模式和技术模式的双重革新。一是加大功能优化力度，切实改善人民群众支付体验。二是打造公平市场环境，推动支付机构回归服务本源。三是践行普惠金融理念，增强农村客户的服务可得性。四是强化峰值保障能力，助力消费升级和产业结构调整。

与此同时，《华夏时报》记者还注意到，包括建行、招行等不少银行都发布了“断直连”的公告。

对此，网联方面指出，支付机构自建跨行转接清算平台，与银行多头直连，会导致信息系统重复建设，连接成本抬升，规则标准无法统一，行业运行效率不平衡。在网联模式下，跨机构支付交易的转接清算集中统一，违法违规支付业务暴露在阳光下，同时网联平台采用三地六中心多点多活的分布式云架构技术，也有效降低了海量转接清算业务处理的集中单点风险等等。

此外，网联亦强调称，其不与市场机构竞争，不谋求自建场景与生态等。

99%市场存量跨机构业务已完成业务迁移

早在2016年，国务院印发互联网金融风险专项整治工作实施方案，针对第三方支付明确规定，非银行支付机构开展跨行支付业务应通过合法清算机构进行。为此，在人民银行指导下，中国支付清算协会联合全行业的力量，按照“共建、共有、共享”原则，以市场化、商业化模式组建了网联平台这一全新的国家级金融基础设施，主要处理支付机构发起的涉及银行账户的转接清算业务。

“在网联模式下，跨机构支付交易的转接清算集中统一，违法违规支付业务暴露在阳光下，同时网联平台采用三地六中心多点多活的分布式云架构技术，也有效降低了海量转接清算业务处理的集中单点风险，使老百姓的钱袋子更加安全。”网联在上述新年献词中指出。

数据显示，目前全部持网络支付牌照的115家支付机构以及424家银行已接入网联平台，99%的市场存量跨机构业务已完成向网联平台的业务迁移。

值得一提的是，在网联诞生之前，不少第三方支付机构与银行是直连模式，但这种模式绕开了央行的清算系统，出现了诈骗、转移赃款等问题。

对此，网联方面指出，支付机构自建跨行转接清算平台，与银行多头直连，会导致信息系统重复建设，连接成本抬升，规则标准无法统一，行业运行效率不平衡。

网联还进一步表示，直连模式下，市场存在马太效应，行业生态并不平衡，个别市场参与者游走于灰色地带，存在劣币驱逐良币现象。网联平台为各类支付机构提供一致性服务，构建起足以支撑全国网络支付业务的公共网络，任何合法合规支付机构接入这个网络，都可享受品质相同的服务，从而降低渠道壁垒，让市场各参与方竞争更加公平。网联模式下，支付机构可把主要精力投入到产品创新和客户服务上，通过提升服务质量赢得市场地位。中小支付机构生存能力得以增强，有利于激发创业创新活力，形成多层次、多元化、更亲民的支付体系。

与此同时，本报记者注意到，日前，多家银行发布了“断直连”的消息。

比如1月2日，建行称该行已于2018年12月30日与合作支付机构全面完成网络支付业务“断直连”工作。

“根据网联平台业务规划，我行与网联平台对接了协议支付、网关支付、商业委托、分期支付、付款等多种业务，全面承接了原直连业务。”建行方面称。

中国工商银行网络金融部副总经理杨雷曾坦言，断开直连通道，通过接入网联进行集中清算，银行也可以更好地专注于自身的服务职能，使得业务开展更加合规，支付风险更好防控，从而让支付交易更加安全、规范，这是银行乐意看到的，也能切实促进行业健康有序发展。

网联：不谋求自建场景与生态

值得一提的是，一直以来，业内对网联峰值处理能力亦存在担心。而事实证明，网联经过了多次检验。

数据显示，2018年的“双十一”，0点峰值期间网联平台创下实际交易处理峰值记录，跨机构交易处理最高峰值突破9.2万笔/秒，当日处理跨机构交易超过11.78亿笔。2018年“双十二”，0点峰值期间网联平台跨机构交易处理最高峰值超过4.7万笔/秒，当日处理跨机构交易超过11.38亿笔。

建行方面也表示，在2018年“双十一”、“双十二”等交易高峰期间，该行网络支付交易全部通过网联等清算机构处理，系统运行平稳，客户体验良好，切换过程客户无感知。

“两次大促保障工作中，网联平台的处理性能与平稳运行都受到监管和市场各方的广泛认可。”网联方面亦坦言，以往市场机构在筹备大促保障期间，每每需要多头协调、对接，成本高昂，个别环节容易疏漏。现在由网联平台居中组织协调链路各方开展运维保障工作，市场机构节省了人力物力，各环节有序性明显提升，最大限度保障了客户体验，支付的顺畅感也有助于进一步刺激客户消费欲望，促进消费升级，带动产业结构调整步伐。

此外，网联还强调了自身“一底、两中、三开”的策略。

所谓，“一底”是指沉浸到网络支付行业的最底层，当好行业级的服务提供商。“两中”是指坚持中立原则，发挥行业中枢的协调能力，扎实服务行业发展，不与市场机构竞争。“三开”是指积极推进合法合规创新业务的渠道开通，不断开启新的服务领域和服务范围，打造开放式共享型平台。

“网联不谋求自建场景，将依托普遍连接优势，支撑市场机构提升场景搭建能力；网联也不谋求自建生态，将在监管指导下，携手市场机构共建良好生态体系。”网联称。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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