长三角民企金融服务调研：银行既要“锦上添花”，更要“雪中送炭”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 北京报道

“上有天堂，下有苏杭”，提起江浙，除了让人想起江南美景之外，发达的民营经济、众多的民营企业也是经常被人所关注。

数据显示，到去年底，江苏民营经济增加值占GDP比重达55.4%；从2002年到2017年，浙江省民营经济增加值从5346亿元上升至近3.4万亿元，年均增长13%。

不过，在当前金融去杠杆背景下,大部分民营企业在融资等方面承压，亟须银行等金融机构“输血”或拓展新的融资渠道。

日前，《华夏时报》记者来到江浙地区探访了包括澄星集团、振石集团、恒力集团以及海亮集团等众多民营企业，以期了解当前民营企业资金需求状况、面临着怎样的困境。

与此同时，近期，监管层密集发声支持民营企业，包括从央行行长易纲的“三支箭”到银保监会主席郭树清的“一二五”目标……，随之而来，各个银行也陆续出台了针对民营企业的金融支持举措。

那么，银行在支持民营企业过程中是否“只有口号”？实际落地的效果究竟如何？……，这些问题的答案亦待揭开。

民营企业当前的困境

一直以来，民营企业对经济、就业、税收等贡献都在不断增加，不过，由于自身短板、产业链定位加上宏观经济等因素使得民营企业在竞争中处于劣势。

日前，《华夏时报》记者在江浙地区调研的过程中了解到，流动性问题可能是民营企业普遍面临的困难。

“最近几年，由于我们集团在实业投资方面迈的步伐较大，特别是为了抓住在行业低谷时的发展机遇，投资需求较大。” 江阴澄星实业集团有限公司董事局主席李兴坦言。

不过，他还进一步指出，而在去杠杆背景下，企业到期授信审批期限变长、审批要求变高，对授信额度调整变多，担保增信措施条件变强，企业流动性带来的影响比较大。

除了流动性问题之外，成本上升亦为民企经营带来了一定的压力。

对此，江苏华宏集团副董事长、总经理胡品贤表示，最大的问题是成本问题，包括材料成本、用工成本、资金成本、发展成本等等。特别是材料成本方面，由于企业是中间产业，所以主动权限是不够的。

江苏省工商联副主席周洁也分析指出，“当前，江苏的民营经济发展也还存在一些困难，比如社会上对民营企业家的一些误解，企业的税负负担还较重，原材料用工成本呈上升趋势，融资难融资贵问题长期存在等等。”

而这段时间来，无论监管层还是银行都在加码纾困民企。

对此，华宏集团财务副总胡士法在接受《华夏时报》记者采访时则坦言，虽然都在表示支持民营企业发展，但目前来看，（资金等）到位还比较低。比如原本有合作的很多银行，对存量贷款在转贷的时候会提出追加额外的担保方式等更多要求，不利于企业融资的稳定性。

“还有一个问题是，整体经济下行，部分银行感觉民企的风险在增大，就把审批权限往上一级收，以前下面支行等对企业非常了解，而上级行不太经常到这个企业走动，不了解企业真实的运营情况，这样以来在对企业授信的过程中就可能会要求增加担保条件或者降低额度等等。”他进一步表示。

银行服务民企：既要“锦上添花”，更要“雪中送炭”

其实，一直以来，不得不承认的一个现象：当民营企业经营效益非常好的时候，银行争着贷款；当民营企业出现短暂的一些困难，有些银行就出现怕贷乃至不愿贷的情况。

不过，服务和纾困民企，对于定位为“做民营企业的银行”的民生银行并非一时兴起，而是"持续进行时"。

对此，民生银行南京分行行长林静然表示，支持和服务民企过程中，银行既要“锦上添花”，更要“雪中送炭”。该行在持续加大对优质民企提供优质金融服务的同时，不断扩大民营企业资金支持力度，并针对部分遇到困难的民企实施“精准帮扶”，通过切实可行的金融手段，进行精准匹配差异化服务，支持民企渡过难关、转型发展。

民生银行苏州分行行长曹亮在接受采访时也指出，该行针对经营上遇到困难的民营企业，贷款到期时苏州分行不盲目停贷和抽贷，帮助企业度过难关。针对政府、银监出面协调的大型民企因暂时流动性不足导致还款困难的问题，苏州分行积极支持，始终与政府保持一致，与同业密切沟通，争取形成可行的解决方案。

与此同时，本报记者从江浙地区部分民营企业处也了解到，针对民营企业面临的短暂困难，民生银行第一时间想到并不是拒绝，而是去仔细分析企业以及企业所在行业的情况来决定要不要贷。

“成立之初的东方特钢（生产不锈钢的企业），计划上马年产50万吨不锈钢宽板生产线，将产品结构由原先的普碳钢调整为不锈钢。然而，由于彼时钢铁行业整体已被认定为产能过剩，且50万吨的体量在钢铁行业也并非重大项目，一些银行的当地分支机构无一例外，以总行不支持为由，婉拒了我们集团的融资需求，只有民生银行给予了支持。” 振石控股集团董事局主席张毓强回忆称。

他还进一步强调，即使在不锈钢行业最为困难的2014年、2015年，民生银行通过积极研判企业数据，深入挖掘行业信息，把握东方特钢在行业内具备比较优势、振石集团整体负债水平可控这两条关键信息，在其他银行普遍压缩钢铁行业贷款的大背景下，也并没有压缩振石集团的贷款，而是通过增加风控手段，仍旧给予其稳定的信贷支持。

李兴也坦言，“2018年下半年，随着PTA行业价格的不断走高，我们集团面对当时的市场行情，急需大量资金用于扩大生产、采购原材料。在我们企业提出融资需求后，民生银行根据我们企业经营情况和市场行情，仅仅历时20日左右就成功发放15亿元的单笔一次性授信用于我们抢抓市场机遇，扩大生产规模，及时采购原材料，来提高盈利幅度。”

海亮集团副总裁季丹阳亦透露，2018年，民生杭州分行进一步加大对海亮的授信支持力度，集团授信及项目融资合作额度超过20亿元。尤其运用发债、保理、易商通、资金托管等金融创新产品，降低企业的融资成本。

拓展民营企业直接融资渠道

此外，尤为值得一提的是，由于发行债券和股票需要满足较高的要求，民营企业通常更加倾向于选择银行等间接融资渠道。而融资渠道单一等给民营企业在流动性方面带来一定影响。

这段时间以来，监管部门则在推动相关机构支持优质民营企业发债融资，拓展民企融资渠道。

比如日前，国家发改委新闻发言人孟玮称，将积极研究出台有利于民营企业通过债券市场开展市场化融资的政策措施，拓展民营企业融资渠道。包括积极支持优质民营企业发债融资；加大小微企业增信集合债券对民营企业的支持力度；支持发行创业投资类企业债券；协调推进民营企业违约债券处置，助力民营企业纾困；配合金融管理部门，实施民营企业债券融资支持计划和股权融资支持计划。

对此，林静然也表示，要积极为民营企业拓展直接融资渠道。比如发债业务，南京分行今年已经发行债券400多亿元，其中就有很多民营企业的债券（包括海外债）。

据了解，江苏第一家民营企业的发债业务是2009年由民生银行所开展的。

“发债业务方面，通过绿色债、境外债、资产支持票据、公司债撮合等创新业务，进一步打通民营企业债务融资渠道，丰富民营企业金融服务产品。” 民生银行杭州分行行长丛军亦介绍称。

数据显示，民生银行杭州分行目前民营企业债务融资共计39亿元，占比38%，已注册待发行项目99.8亿元，占总注册待发行额度的45%，服务范围覆盖数家民营企业。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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