中国银行业协会秘书长黄润中：人才和投入制约银行数字化转型

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

巴塞尔委员会新近一项研究认为，实现了现代化和数字化的“优化银行”是未来的发展方向。对于这一构想，中国银行业协会秘书长黄润中在9月16日召开的“2018中国银行家论坛”上进一步指出：“对中国银行业来说，数字化转型将成未来十年战略重点。”

黄润中认为，从信息化建设到金融科技，从互联网金融到数字化转型，几十年间科技带来的快速变革给中国的银行业所带来的影响越来越深刻，而银行业作为推动金融科技不断迭代更新的角色一直在深化。在数字经济发展浪潮中，数字化在驱动银行业现代化建设进程中不断取得新进展，体现在基础设施、技术架构、渠道建设、产品创新、客户体验、精准营销、信贷管理、风险管理等方面。

但是，当前从银行业发展的内外部环境看，经济增长乏力导致银行不良资产的回升和盈利能力的下降，利率市场化和金融脱媒的加快带来利差的进一步缩小，数字经济发展本身面临融合创新发展不均衡、经济活动主体权责不明晰以及银行业 自身数字化能力短板等问题，对银行业既有利益格局、行业秩序、治理体系和未来发展带来新挑战。

据黄润中分析，以商业银行为代表的金融机构在传统金融体系内扮演者信息中介的角色，在数字经济下，商业银行作为金融中介，低效率和高成本的问题日渐突显。以第三方支付、余额宝、P2P和众筹等为代表的互联网金融利用大数据优势，使得金融市场几乎达到没有金融中介的状态，成本更加低廉、效率更高，严重削弱商业银行在传统体系内的金融中介作用。

新兴技术的快速发展使得新的商业模式不断涌现，实体经济和互联网企业构建的场景可以实现自我信息采集，自我风险评估，从而提供金融服务，而对银行挑战最大的地方在于，很多新的场景与银行无关。

黄润中认为，面对互联网金融的挑战，银行应建设开放式网络服务平台链接用户，融入共享经济，通过平台满足用户各种金融所需，同时通过“平台”链接合作伙伴，将用户、银行和服务及商品的提供者连接在网络上，搭建场景化的金融服务，全方位评估用户的真实状况，为金融服务提供准确的参考依据，满足消费者金融和非金融的需求，构建开放的、以满足用户需求为中心的数字化、场景化金融新生态。

“人才和投入是银行真正实现数字化转型的关键。”黄润中说。

传统商业银行相比新型金融或非金融机构在数字化人才储备、企业文化方面均存在不小的差距。同国际大型银行相比，摩根大通科技人员占比17%。相比之下，我国占比最高的工商银行仅为为3.2%，远低于国际大型银行水平。据麦肯锡统计，国际领先银行在数字化转型上的投入占到利润的15%-20%，而我国商业银行中，中国银行公开披露科技方面的投入占其营业收入的1%，光大银行用2%的净利润进行科技创新，兴业银行2017年信息技术预算在全年营业收入中的占比2%，均远低于国际大型银行的投入水平。

对于银行数字化转型中存在的人才和投入方面的短板，黄润中强调，数字化转型将成为下一个十年的战略重点，也是增量资源投入的重点领域，我国银行业应持续加大资源投入，并进一步明确投入的重点领域和环节。首先，加大人才储备，重点储备具有金融与信息科技双背景的人才。其次，加大对现有管理人员及员工的数字化培训。同时，增加对大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴技术领域的资源投入，加速推进相关技术在业务领域的广泛深入应用，尽快形成新业态和强大规模效应。

更重要的是，银行在数字化大潮中要清醒的认识到--“顺之者昌、逆之者亡”。随着数字经济的发展，银行需要通过改变传统思维与经营模式来适应这个数字化的时代，但更需要银行主动“拥抱”数字化，打造引领型的现代化银行体系。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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