金融科技助力新“跨越” 中原银行迈上新“征途”

《华夏时报》记者 葛爱峰 郑州报道

8月24日晚，中原银行公布中期业绩，上半年实现净利润18.88亿元，同比增8.1%；营业收入75.82亿元，比上年末增长29%；利息净收入64.07亿元，同比增长14.1%；非息收入11.75亿元，同比提升11%；手续费及佣金净收入6.43亿元，同比增长132.9%。

中原银行是河南省最大的城市商业银行，也是河南省唯一一家省级城市商业银行。在成立以来的短短三年时间，面对复杂的经济金融形势和内外部诸多困难挑战，走出了一条重组改制、增资扩股、布局全省、香港上市、晋级国内中型银行序列的成功变革之路。

截至2018年6月30日，中原银行总资产达到人民币5450.36亿元，存款余额较河南省金融机构平均增幅高出3.8个百分点，贷款总额较河南省金融机构平均增幅高出2.2个百分点，市场竞争力和社会影响力显著增强。

中原银行实现的跨越发展，得益于该行全面推行的战略转型，积极拥抱数字化浪潮，推行敏捷化业务变革，秉承传统金融优势，融入互联网创新基因，打造数字化、科技化引领的差异化竞争优势，实现数据与科技引领，取得了良好的经营效益和发展成果。

在最新的英国《银行家》杂志（The Banker)发布的“2018年全球银行1000强”榜单中，中原银行排名位列全球第196名，较上年度大幅提升31个位次；国内排名为31名，较去年上升4个位次。

“科技银行”“数据银行”跨越

科技对人类社会的冲击与影响，在历史上从未如现在这样强烈。人工智能、大数据等前沿科技已为金融业注入新鲜血液并引领行业深度变革，未来金融科技研发和应用的成效将成为决定银行竞争力的重要因素。

2017年12月，中原银行手机银行4.0暨中原钱包两大移动端APP在河南郑州首发面世，聚焦了“用户为中心、高频小额支付场景嵌入、用户进入门槛较低”三大亮点，这是这家年轻而富于传承的银行，在金融科技领域的全新探索和实践。

此前，中原银行行长王炯在谈及创新时，提出“中原银行未来将成为具有银行功能的科技公司”，在业内产生深远影响，也令这家刚挂牌不足3年的城商行引起更多关注。

在王炯看来，科技在金融领域的应用日新月异，大数据分析已得到广泛应用，云计算、物联网、人工智能、区块链等数据技术也已经投入使用，移动支付、智能投顾、智能客服等依托金融科技的产品服务不断扩展，现代金融就是科技。商业银行应积极向线上化、数据化、智能化转型，力争实现弯道超车。

目前，在金融科技方面，中原银行创造了城商行同步建设系统最多、整合时间最短的纪录，并已初步形成了以科技为支撑、以移动金融为核心、以线上渠道为辅助的互联网金融新格局。

事实上，中原银行立行之初就秉承“科技立行、科技兴行”的指导思想，大力推进信息系统和基础设施建设。

目前，信息技术部是中原银行人数最多的部门，占据了郑东新区一栋写字楼满满5个楼层，部分人员还外延到隔壁写字楼的两个楼层。这一度是中原银行乃至河南金融机构中最神秘的部门。从中原银行组建初期，业内就盛传这家省内首家省级法人银行，有一个数百人规模的“科技军团”，堪称河南金融史上最强大的科技阵容。

“中原银行总行科技团队员工近250人，外包服务的合作厂商人员约600余人，目前IT服务团队共计约850余人。”中原银行信息技术部负责人透露。

随着创新机制逐渐完善，创新理念广泛推广，中原银行的“科技”理念渗透和实践应用已经成为全行人的共识。中原银行信息技术部负责人认为，线上化不是线下业务的简单照搬照抄，而是要以客户为中心，推进产品服务的持续迭代更新。

金融科技的核心是数据，各项科技的应用主要围绕数据加工分析处理能力展开，数据成为未来银行的重要资产，数据加工处理能力成为商业银行的核心竞争力。

中原银行对于“科技银行”和“数据银行”的探索，使得未来的金融生活已率先进入中原银行客户的工作和生活中，而这也并非终点，中原银行将继续在“科技银行”和“数据银行”道路上全速奔跑。

新技术应用快速推进

坚持战略引领和创新驱动的中原银行，不断健全创新机制、加快创新成果转化，积极拥抱大数据、区块链、人工智能等科技变革，切实提升科技与研发实力，新技术应用正快速推进。

据了解， 自2017年以来中原银行信息技术部已受理近2800项业务需求。其中，新版手机银行、智能投顾系统、银联二维码支付、风险预警管理系统、金融同业平台、惠农业务综合管理平台、社区金融APP、自助报销系统、会计运营管理平台、积存金贵金属交易系统、IC卡多应用平台、中原推客、内控合规与操作风险管理系统等30余项新项目已完成上线，同时还完成了永续贷、存利得、鼎惠存、直销银行产品、ETC信用卡等2000余项业务产品的功能优化升级工作。

在移动互联方面，中原银行采用“原生+HTML5”的融合技术架构自主研发移动开发框架，并在新版手机银行APP中实践应用。

“此开发框架为中原银行自主知识产权，满足未来各类移动客户端APP持续建设开发需求，在新版手机银行APP中实现用户行为、硬件指纹等数据采集功能，为迭代优化客户体验、丰富客户画像奠定数据基础。”中原银行有关负责人表示，此外还从产品功能、流程效率与风险控制等方面持续迭代优化手机银行与永续贷产品，进一步提升客户体验。

在大数据、云计算和人工智能方面，中原银行也同步快速推进，将生物识别、智能投顾等人工智能技术运用到柜台、渠道端，提升在线化、智能化服务能力。

单以人工智能为例，中原银行在手机银行、智能投顾、智能客服、柜面与自助设备人脸识别、语音识别、指纹识别等系统深化应用生物识别、自然语言理解与机器学习技术，进一步提升客户体验与交互安全性。

中原银行已初步确定了以“智能语音质检、智能客服机器人、智能语音导航、智能知识库”为核心的智能化客服中心转型工作思路，并牵头建设全行知识库体系， 期望逐步实现全行知识、信息共享。

“采用有监督与无监督的机器学习技术，探索建设了面向大数据应用的数据安全智能监测预警系统，此项工作荣获银监会2017年度银行业信息科技风险管理课题四类成果奖。”中原银行有关负责人表示。

“新时代，新路径，新机遇，新金融，金融科技的革命对商业银行转型发展起到了极大的推动作用。”中原银行首席经济学家、中国国际经济交流中心学术委员会委员王军认为，这是时代赋予金融业的发展机遇。

随着科技转型稳步推进，中原银行在零售业务方面，在线产品、场景、营销、运营初成体系，手机银行、直销银行APP 不断选代更新，部分功能处于行业领先，在线优势初步显现。

普惠金融显成效

科技是金融发展的手段，金融科技也是实体经济发展的手段。

从最初就把普惠金融放在重要地位的中原银行，在构建开放金融科技平台基础上，全面加快移动互联网金融布局，不断拓展在线渠道，搭建合作平台，推出特色化、竞争优势明显的在线产品，促进该行在服务实体经济、发展普惠金融取得了更为显著的成效。

依托移动金融端的手机银行、直销银行、社区银行、惠农APP完成上线和选代优化，农村版手机银行开展了初步尝试，移动金融平台和渠道框架基本完成，同时零售产品在线化体系基本完善，渠道场景和在线营销也有效同步推进，直销银行云平台、中原推客投入营销应用，零售银行在线化业务体系构建初具雏形。

直销银行旨在依托互联网和移动互联网技术，有效提高金融服务效率，打破传统银行“分销”模式，让消费者得到更简单、更便捷的金融服务。如今，中原银行通过直销银行服务，突破地域限制，已将服务延伸到省外客户。

中原银行推出“轻量级”高频支付APP中原钱包，在场景合作方面，中原银行已与摩拜单车、河南旅游局达成战略合作。钱包APP 目前已上线二维码收付款、扫码骑摩拜、理财产品秒息宝、一照在手河南旅游景点免费畅游等产品，用户可在中原钱包实现一体化的支付金融服务。下一步，钱包APP 还将加速产品的更新选代，将上线享美食、公交充值、扫码乘地铁等场景和小额贷款提钱花等产品和服务。

由中原银行创新推出行业内住房抵押个人贷款产品——“永续贷”，通过运用互联网和大数据技术，实现一键申请、一天放款。该产品自2016年11月下旬推出以来，为全省逾2万名客户提供便捷、高效、一站式的信贷服务，有效满足了客户消费升级和企业经营发展需求。

“线上+线下”社区金融服务体系快速构建，金融服务“下乡”成效斐然，目前中原银行在河南省设立了120家县域支行、37家乡镇支行，布设3400家惠农支付服务点，基本覆盖了河南省90%以上地区，惠及600余万县域及农村居民，以实际行动填补了农村金融空白。

支付结算、大数据风控、“电商+金融”惠农服务模式，并与蚂蚁金服、中原农险进行战略合作，都成为中原银行解决偏远地区金服服务短板，提升普惠金融服务质量的推进器。

金融科技在促进金融发展的同时，也促进实体经济的发展，同样有效提升了中原银行服务实体经济的效率。河南一家制造企业的财务负责人告诉记者，以往经常要为集团公司和各分公司的资金调配发愁，往往会出现一家分公司急需资金周转向外部融资，而另一家分公司账上却趴着闲置现金，各分公司在资金使用上难以做到高效协作。如今，中原银行新开发的集团现金管理系统，则解决了他的难题。

中原银行还不懈助力创新驱动发展，主动融入国家战略。为有效支持郑洛新国家自主创新示范区建设，中原银行与省科技厅签署《科技金融战略合作协议》，按照协议为郑州科技型企业累计提供综合融资不低于260亿元。积极支持中国（河南）自由贸易试验区的发展，2017年11月14日，中原银行与中国（河南）自由贸易试验区工作办公室签署战略合作协议，充分发挥金融引领作用，为河南自贸试验区建设提供更优质、多样化的金融服务。

支持基础能力建设既是社会责任，也是民生担当。在支持基础能力建设方面，中原银行的服务推动了重点项目加速落地，中原银行积极参与“百城建设提质工程”，与省住建厅签署《全面推进百城建设提质工程战略合作协议》，2017年实现落地百城建设提质工程重点项目51个、金额127.3亿元。中原银行在助推新型城镇化建设方面全面发力，打造特色小镇样板实现遍地开花。

5月23日，在中国人民银行总行、郑州中心支行及河南银监局等主管部门的大力支持下，中原银行“双创”金融债券成功发行，以15亿元创下国内首批“双创”金融债券最大规模，募集资金专项用于创业创新企业贷款。

中原银行行长王炯表示，未来，中原银行将致力于打造科技银行、数据银行，运用互联网、大数据与人工智能等前沿技术，推出更多创新产品，更好地满足用户需求，努力推进金融科技发展，提高服务效率，增强客户体验，真正践行普惠金融。

截至2018年6月30日，中原银行机构遍布全省18个地市，拥有营业网点466家；作为主发起人，在省内发起设立9家村镇银行和1家消费金融公司。

“面对未来，我们将以党的十九大精神为指引，继续坚持‘三大战略’和‘上网下乡’，全面深入地推进数字化战略转型，进一步通过创新驱动、精细管理，不断提质增效、增强核心竞争力，打造符合自身实际、特色鲜明的跨越发展新模式。”中原银行董事长窦荣兴表示，中原银行一定能够在“建设一流商业银行”的伟大征程上再次创造新的辉煌，书写出更加美好的新篇章！

编辑：张赛

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