京东保险“求照”记：监管风暴持续 新牌照“花落谁家”难料

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘敏 北京报道

京东“追求”互联网保险牌照的过程显然比刘强东追求章泽天的过程要艰辛得多。日前，在京东集团召开的2017年开年大会上，刘强东再次表示，京东正在申请保险牌照，也可能会以投资购买的方式进入保险行业。过去两年里，京东曾多次放言申请互联网保险牌照，不过一直未有结果。

但眼下，该行业已过“野蛮增长”期，监管日趋严厉、风险提示之声不绝于耳。2月15日，中国保监会网站公布了刚刚印发《保险业进一步参与社会治安综合治理工作的指导意见》的消息，其中明确表示将加强互联网保险监管。去年4月，保监会还联合人民银行等１４个部门印发了《互联网保险风险专项整治工作实施方案》，整治重点之一即为“查处非持牌机构违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质依托互联网开展保险业务等问题等”。该专项整治工作为期一年，目前正值尾声，与最新引发的《指导意见》首尾相连，相关监管力度可见一斑。此种形势下，虽然京东对于新牌照发放做出势在必得之姿，但结局仍待观察。

两年“求照”无果

在未来，京东金融将会进入证券、征信、银行领域。目到2020年，刘强东希望京东金融成为一个金融科技公司，服务数亿用户。刘强东认为，保险和电商业务关联度很大，京东一定会做。

京东内部对保险业务十分重视，一直将之看成京东金融业务的重要板块。2015年5月20日,京东推出消费金融新产品“钢镚”的同时，也正式宣布进军保险行业,将保险作为第六大业务板块并入京东金融,并于同期推出五款互联网保险创新产品。

2015年10月中旬举办的2015中国（四川）电子商务发展峰会上，刘强东表示，京东已与四川省政府签署战略合作框架协议，将在四川设立京东互联网财产保险公司。此后，京东金融方面的负责人也对媒体确认，已向监管部门提出了互联网保险牌照申请，一边在递交材料，等待审批，另一边内部开始筹备，招兵买马。

在京东2015年财报中也首次正式提及保险，称未来京东将聚焦电商、金融和技术三大领域，其中电商包含京东商城、京东到家；金融包含京东金融和正在申请的京东财险。资料显示，京东集团早已在内部做完分拆，京东金融集团作为其中一部分也一直独立运营，并在2013年实现盈利。

2016年年初，中国保险大学的公众号及智联招聘上，京东集团连续发布保险职位招聘信息，涉及的职位分别是保险培训经理、家财险业务部负责人、理财险业务部负责人、非车核保经理、高级精算师、法律合规及风险控制部总经理等近30个职位，且在每个职位后边都标有“拟筹财险公司”字样。但此后京东申请互联网保险牌照的动态便再无消息，直至2017年2月10日其集团年会上刘强东的再次放言。

行业监管趋严

与一些行业正在经历“寒冬”的处境相比，互联网保险近两年来一直站在爆发式增长的风口浪尖上。2015年7月，在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后不久，行业便迎来首份互联网金融分类监管细则——《互联网保险业务监管暂行办法》的落地。在政策推动下，2015年互联网保险创业公司出现了井喷式发展。

最新统计显示，目前国内已有117家保险机构开展互联网保险业务，实现签单保费2347.97亿元，是2011年的四倍。其中财产险公司56家，实现签单保费403.02亿元；人身险公司61家，实现签单保费1944.95亿元。

但经历了野蛮成长时期后很快也迎来了监管趋严的政策环境，2016年4月，保监会联合人民银行等１４个部门印发了《互联网保险风险专项整治工作实施方案》，开始为期一年的专项整治。

其重点整治内容包括三个方面：一是互联网高现金价值业务；二是保险机构依托互联网跨界开展业务；三是非法经营互联网保险业务，重点查处非持牌机构违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质依托互联网开展保险业务等问题；不法机构和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资等。

2016年上半年，互联网保费收入同比增长75.4%，增速有所放缓，占总保费比重也有所下滑，主要便是由于保监会对互联网保险的监管趋严，多家保险公司的互联网保险业务被叫停。

据了解，目前在众多的从事互联网保险业务的公司中具备互联网保险牌照的公司只有四家，分别为：众安在线财产保险股份有限公司、泰康在线财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、易安财产保险股份有限公司。其中有三家牌照是在2015年发放的，但此后便一直再无新牌照发放的消息。保险牌照申请并非易事，其要求资本方要有稳定的资金来源、成熟的经营模式和专业的从业人员，即便拿到牌照，如果出现收不抵支或者经营不合规也会被责令停业。

据分析，近年来互联网与保险加速融合，一方面令互联网保险业务规模急剧扩张，创新不断涌现；另一方面，相伴而生的一些新模式、新产品、新平台所带来的新风险可能与传统风险相叠加，进一步加剧风险。

日前，国务院发展研究中心金融研究所研究员朱俊生与首都经济贸易大学金融学院硕士研究生朱双双于清华金融评论发文，内容中也提到目前互联网保险的创新存在不少问题。包括产品创新仍然有限，甚至有些所谓的产品创新有名无实；保险公司与第三方平台的合作有的不够深入；服务水平有待于进一步提升等。

此种环境下，虽然近日刘强东依然表示将努力申请保险牌照，但同时提及了“也可能会以投资购买的方式进入保险行业”，此言折射出对新牌照申请成功的把握并非满满。

责任编辑：靳广瑞 主编：蒋宏晨

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