如何创新风控？

华夏时报（www.chinatimes.cc）注：由中国银行业协会、中国上市公司协会指导，华夏时报主办，华夏理财协办，网贷天眼、蓝莓会特别协办的2015中国经济媒体领袖秋季峰会上，互联网金融大咖云集，就风控、监管、发展共议互联网金融。本文根据对话嘉宾发言整理。

人人行科技有限公司副总裁黄硕：为保证在我们平台上借出资金的安全，首先我们成立一个标准化的合法的合同，如果真的一旦发生问题，第一步我们可以电话催，这没什么特别奇怪，信用卡也可以做。第二步我们通过线下合法催收渠道争取要回来。第三步真的不行就通过法律手段，把违约人告到法院。如何做风控？第一是分析借款人的还款能力和还款意愿，还款能力通过大数据就可以看一下他有没有这么多钱，但是还款意愿，大数据不那么容易判断，这是一个非结构化的数据。第二，对于平台自身，更注重的是做自风控。

青蚨金融董事长徐东亚：经济环境的下行，传导到实体经济，对我们做的这些资产影响肯定会有一些，但是我们一直在做产品的创新。在商业模式、规划上，本身就是风控。我接下来可能要做一个消费金融的平台，这个平台做到钱绝对到不了客户手里，只能到商家，商家直接给客户做产品，这个产品又很难变现，其实这种商业模式就是一个创新的风控体系。

坏账在传统行业包括银行都是有的。互联网金融也是金融机构，我们肯定也会有，但是我们都在用一份责任心来把坏账率尽量控制在最低，做的比较好的公司，风控体系完善，坏账率控制还是比较良好的。

诺亚易捷CEO黄俊鹏：首先，经济环境下行一定有影响，毫无疑问。当然我们还是会看到，即使经济下行，也还是会有一些结构性的机会。同时在一些策略上，也会引导用户做一些合理的、有效的对冲和跨周期的配置。这些都是我们保护好客户的一些多方面的手段。我们觉得不管是财富管理还是P2P，互联网都带来更多以数据链接为驱动的风控能力的创建，风控本身也随着时代在进步。对于我们来讲，在考虑风险这件事情的时候，首先考虑的是判断整个经济的趋势，先判断清楚可以给客户带来收益的投资机会到底在什么地方，下一步就是形成我们独特的投资策略，当然不管怎么样，也会去结合互联网大数据和技术的透明性、高效性提升我们风控。

遐客行（运动装备社群电商）创始人王子恢：目前互联网金融业务的发展，使熟人关系社交网络都渗透进来，这样违约的成本就比较高了。以前你违约只有银行知道，现在会传播到你整个熟人关系圈里，你在社交关系圈里会有压力，最终这些都会进入征信体系，会影响到风控的手段，或者是方式方法。

如果真的能够做到征信数据共享，这是一件好事。现在一些电商数据、信用卡数据、社交网络的信息，基本上都是割裂的。央行掌握的那一块征信体系并不能反映一个人真正的信用状况。对于整个行业来讲，国家的监管部门应该推进征信数据共享，这一点如果能做好，对于未来整个行业风险控制是非常大的一个贡献。

（华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 张连东 整理自2015经济媒体领袖秋季峰会）

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