万亿租房分期市场 兴业消费金融线上化直营to C入局

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 冉学东 见习记者 马雪飞 北京报道

从房产中介到长租公寓，从商业银行到消费金融公司，租房分期市场的玩家团队一直在不断壮大。

作为典型的万亿级的市场，尽管今年住房租赁市场表现平平，各路商家却并没有放弃这一块蛋糕，力争在这一领域有所突破。近日，《华夏时报》记者注意到兴业消费金融也上线了“立业计划”，正式进入租房市场。

“立业计划”解决租房难

信息显示，“立业计划”是一款针对毕业生的纯线上产品，主要为了保障和支持就业，尤其以应届为主，目前在上海地区进行了试点推广，处于预约申请阶段。

对此记者致电了兴业消费金融其相关客户经理表示，目前产品需要在手机端填写一个预约申请信息，然后会核实用户真实姓名、身份信息、工作单位以及收入，后续则需要用户在线下载“空手到”APP，在家庭消费类贷款申请。

此外兴业消费金融相关工作人员也表示，现在申请人不在上海也可以根据实际情况申请相应贷款，租金贷类产品除毕业生外，社会在职人士也可以申请。

现阶段疫情叠加大学生毕业租房季，对于刚步入社会缺乏一定资金的年轻人确实是一种考验。记者了解到，立业计划提供的“租房贷”产品额度能够覆盖一年租金，最低额度为1万元，其相关宣传信息也显示最快24小时放款到账，最长36期按月还款，应届生可申请前六个月只还利息。

据了解 “空手到”APP是兴业消费金融打造的消费金融综合性服务平台，目前其app上显示有家庭消费贷和名企白领贷，二者最高额度均为20万元，部分产品可以实现纯线上操作，24小时到款，其中租房类贷款属于家庭消费贷。

资料显示，5月全国大中城市租金挂牌均价为43.57元/平方米，环比微降0.95%，同比下降1.56%，租赁市场活跃度仍较弱。与之相反的是，上海、广州等地租金涨幅仍然出现了环比上涨，尽管不如去年同期，但作为典型的人口流入型城市，在“解禁”期后，租金上涨也给刚需人士带来了一定负担。

“押一付三是现在租房支付租金的典型模式，如果在一线城市一次性付四个月的租金费用其实是一笔不小的开销。分期付款尽管需要付一笔利息，但可以分摊一定的资金压力。”这是许多租客的真实写照。

此前，兴业消费金融针对大学生群体也上线了“兴才计划”，对其在校期间学费、生活费、教育培训等日常开销进行覆盖，由家长借款，大学生毕业后还款付息。

从教育教学到毕业就业租房，兴业消费金融也在将市场逐渐瞄准新生年轻用户群。

线上获客直营to C

相较于传统的线下渠道，疫情冲击下线上用户的活跃度更高，而这也在倒逼金融类机构转型升级，探索线上消费市场。

长久以来，消费金融公司在很大程度上都在依靠线下直销团队。据了解，兴业消费金融此前也主要依靠线下团队“亲核亲审”进行展业，有数据显示，截至2019年上半年，其线下业务贷款余额230.39亿元，在总贷款余额中占比81.75%。

今年以来受疫情影响，消费者需求和市场环境都发生了很大转变，线上金融服务向常态化迈进。

对于消费金融公司来说“线上+线下”联动也在探索更多消费金融场景，据记者了解，玖富、捷信、海尔等消金公司都在探索线上化金融服务。相较于线下扩张带来的硬性成本支出增加而言，线上的业务模式最大的优势在于可以在规模化地运营之后，利用技术和数据提升效率、降低运营成本。

“线上、线下模式不存在谁利谁弊的问题，主要是自己的比较优势在哪里。对于新获客的、额度十几万以上的授信不可能全在线上，尤其是渠道下沉了之后，线下的各种场景和方式也有其存在的合理性。” 招联消费金融章杨清在此前表示道。

除线上化外，“租金贷”这款产品另一个转变是直接to C。

此前的业务模式中租客、房东、公寓商、金融机构是一个闭环，资金机构对接是B端公寓中介机构。公寓机构作为连接各方的中间商，一方面负责向客户介绍房源，推荐分期业务，定期督促还款；另一方面也在联系资金机构提供资金用于支付房东的房租。

作为资金流转的核心载体，也有公寓将部分房租用于开拓新的房源、客源，这也直接导致了此前诸多长租公寓接连爆雷、投诉频发。医美、教育分期也在遭遇同样的困扰，渠道复杂的情况下To B的风险也同样不可小觑。

监管重拳整治租房分期市场后，直接对接C端客户群，对于持牌消费金融公司而言，或许是出于风险和监管的双重考量。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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