海银财富惠晓川：第三方财富管理应顺势而为 紧跟客户需求逆势突破

戴贤超/文

改革开放四十年，使得我国经济迅速发展，由此带来的是国民财富迅速增加，我国经济持续强劲的发展，让国民收入上了一个新台阶。而相对于传统的理财方式，现代人更需要专业的财富管理，以实现良好的资产配置，直接促使第三方财富管理市场的迅速发展。

根据最新发布的《中国家庭财富调查报告2019》数据显示，我国以家庭为单位人均财富已经突破20万元大关，达到20.88万元，我国家庭人均财富的增速已经高于GDP增速，这也为国内第三方财富管理市场向精细化、专业化的发展提供了强大的基础。

然而当我国经济常态化出现稳中向好的局面时，2020年初爆发的新冠肺炎疫情，不仅打乱了国家的经济发展节奏，同时也扩散到全球，改变了我国居民在内的全球人的生活方式，国内外的各个产业链条也出现急剧动荡，第三方财富管理市场也颇受冲击。

近期，《华夏时报》记者从国内知名的第三方财富管理机构海银财富独家获悉，在其刚刚结束的海银财富一季度内部会议上，“顺势而为”成为行业的关键词，紧跟客户需求寻找逆势突破点成为海银财富全年工作的主基调。

“新冠疫情是一个突发事件，对于财富管理行业的考验更多是体现在综合服务能力是否能够顺势而为。市场是不断波动变化的，谁能够快速顺应这个无规律的市场，就能抓住这个市场。”在当日，海银财富首席策略官惠晓川接受《华夏时报》记者采访时表示。

疫情下海银财富稳健发展

此前，本报记者也从市场获悉，在新冠疫情期间，传统的第三方财富管理行业受到影响，甚至一些头部平台通过降薪裁员的方式来减少损失。然而，海银财富管理层在受访时表示，在整个疫情期间，公司业务并未受到大的冲击，在业绩方面，一季度同比增长超过14%。

而对于这样一个成绩，惠晓川认为，除了海银财富始终坚持贯彻的顺势而为的策略外，更多的原因，还在于海银财富有着一套系统的人才培训机制。

“其实现在财富管理市场无论是客户层面，还是整个信心层面，都是比较偏低的。客户的需求在变，对于自身财富管理的预期变得更加谨慎保守，而我们始终也围绕着客户的变化，为客户制定相应的财富管理方案。”惠晓川告诉《华夏时报》记者说。

值得关注的是，受疫情影响，财富管理行业市场发生了许多改变，如客户的需求、风险偏好、增量市场都会呈现出不同的转变。不过惠晓川在受访时也表示，市场环境的变化有些时候是有规律的，有些时候是没有规律的，就是看你怎么能够很快地顺应这个没有规律的市场突发事件。

惠晓川表示，这次新冠疫情让客户的需求发生了改变。客户在疫情期间从思想意识上、理念上可能会有一些冲击。原来客户可能更多是通过与财富管理机构面对面的交流，但是客户与机构的交流方式，已经发生改变。

其次，客户的风险偏好也发生了改变。事实上，财富管理市场经历了几轮经济周期，再加上几年前的信用违约、跑路、暴雷等事件，客户的风险偏好持续偏低，观望情绪也比较重。这种情况下，海银财富始终努力把自己的内功练好，海银财富更应该增加与客户之间的高频联系。无论是在信息的披露上，还是在主动跟客户提供有效的咨询服务上，需要主动出击。

《华夏时报》记者了解到，海银财富在今年年初制定发展战略的时候，除了高品质发展、精细化发展外，增量市场也成为2020年另一个重要目标。随着高净值人群质量越来越好，怎么去服务好他们口袋增量背后的财富的量级、财富的价值，需要考虑的是增量市场，尤其是不能仅仅体现在一个新增客户这一块，更多的要看很多新的业务，去顺应和适应这个市场的变化。

家族财富是海银财富今年在推广的项目，如何去生根？这不是一个单一的个人的财富管理，是整个家庭的财富管理。里面就涉及一个闭环的问题，除了有增值类的服务，还要考虑它的传承问题。随着市场的发展变化，现在有很多都是二代的接班，创一代在考虑资产二次分配的问题。这些都是我们需要做的一些新业务的准备，海银财富已经明确要在今年积极的开拓。

“本来我们也还在考虑境外市场，要不是疫情关系的话，我们可能也会做一些收购，或者是资源上整合。其实这个疫情对于欧美市场经济影响很大，当然可能对于我们海银财富想要拓展海外市场这一块，应该说也是有利，可能会有一些比如说优质的一些资产会浮出水面。”惠晓川说。

人才培养机制凸显优势

事实上，随着国内高净值人群的日益增多，大众对于财富管理的诉求也在不断提升，而市场上可供选择的优质资产相对较少，同时缺乏专业机构对大众进行指导，二者之间的供需关系构成了中国财富管理行业的主要矛盾。

今年一季度，新冠肺炎疫情肆虐，但是海银财富的业绩不仅没有受到影响，反而逆势增长超过14%。其中根本原因，除了海银财富始终坚持贯彻顺势而为的发展策略，另外一个重要原因要归功于海银财富有着一套系统的人才培养机制。

“在海银财富，一个金融行业从业人员来了之后，我们将会最大限度的将他培养成一个优秀的理财师。”作为分管海银财富招聘和培训工作的首席人力官李哲也对《华夏时报》记者表示。

李哲介绍称，去年12月份，海银财富入职人数达到历史最高峰，月均入职将近500人。入职之后，海银财富就马上启动了在线培训，让员工一进来就找到归属感。

“应该说在海银最大的好处就是我们的理财师他不是一个人在战斗，会为理财师配备很多中后台的资源。理财师们可能在客户管理能力、客户服务能力，资产配置类型解读等方面，还是有所欠缺。我们会通过培训、协作等方式共同为客户提供多元的资产配置咨询服务。”李哲说。

而在寻找优质资产方面，海银财富也有自己的优势。

恵晓川在受访时也表示，总体而言当前金融市场的问题不是过度金融化而是金融深化不够，不是金融产品太多而是有着优质底层资产的金融产品太少。

“优质的底层资产是关键，它关系到钱到哪里去、钱怎么生钱两个核心问题。投资款没有配置到优质的资产上，那就很可能亏损，这意味着收益减少甚至本金的损失，尤其是在资管新规要求打破刚兑的背景下，底层资产质量的重要性就更加凸显了。对于投资者来说，只要存在价值或者价格都被严重低估的情况，同时又可以通过优秀资产管理人的管理，并加以改造设计，在供应链管理、客户管理、金融服务上实现统一管理，就是投资人真正在寻找的优质资产。只有穿透了底层资产，投资人才知道自己的钱究竟去了哪里，从而避免投资人的资金被期限错配、混合运作等暗箱操作，能从根本上管控风险、保护投资人的利益。”恵晓川表示。

编辑：雷洁

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