首页金融正文

P2P风潮“易破难立” 监管应主打科技升级

作者:杨国英

来源:华夏时报

发布时间:2019-04-02 15:22:39

摘要:目前P2P平台的数量仍然是数以千计的,在监管趋严和市场整合的内在需求下,小平台暴雷、中平台清盘、大平台转型势必成为行业的整体发展趋势。

P2P风潮“易破难立” 监管应主打科技升级

杨国英

P2P平台团贷网暴雷,又一轮暴雷潮似有加速爆发之势。

日前,因涉嫌非法吸收公众存款,千亿级的P2P平台团贷网被立案侦查,创始人唐某、张某投案自首,被采取刑事强制措施。

这次不一样,更多重量级、甚至行业声誉不错的平台倒下,是这波P2P暴雷潮的特点。团贷网暴雷之前的3月23日,成立于2009年、有行业“鼻祖”之称的P2P行业头部平台红岭创投宣告清盘,留下184亿的“窟窿”待填。

一个自然而然的疑问是,一波又一波的P2P平台倒下,然而,人们在习惯性思维下期待的行业“大破大立”,为何仍然遥遥无期?事实上,2018年的“P2P爆雷潮”过后,现存的P2P平台仍然超过一千家,且不说类似红岭创投这样的头部平台何去何从,只是综合实力不佳的大部分平台,就足以让人担心行业的风控现状。

P2P行业的风控缺失背后,真正缺失的是“硬核”的监管机制,其中特别是依托大数据的风控科技的升级。

P2P行业的问题,监管滞后是主因。如果只是一家P2P平台暴雷,我们可以将其归结为个案,然而,一波未平、一波又起的P2P闹剧,说明这个行业整体上的风险敞口虽然明显巨大,但监管的滞后性,没有明显改观。

不过,与此同时,一些地方监管机构,在创新监管思路、升级科技手段的升级上,已经走在行业的前沿。比如,对这次团贷网非法吸收公众存款一案,温州的经验就值得注意——今年1月,温州市龙湾区公安分局对“鼎信贷”涉嫌非法吸收公众存款案进行了立案侦查,而据悉,公安部门对这起案件的及早介入,得益于温州市金融办从“金融大脑”发现的预警信息线索。

我国各地的地方金融办,在及早发现和处置P2P平台风险上处于重要的位置,也因此,这类金融监管者能否转变思维、加强监管的科技升级,实际上是很关键的。仍以温州为例,其“金融大脑”的核心是支付宝“风险大脑”提供的监管科技能力,该系统自去年10月上线测试以来,温州市金融办已经借此发现206起疑似高危涉众风险企业,其中就包含大量P2P平台。

科技手段能够在金融风险防控上奏效,除了地方金融办处在监管一线的位置,还与金融平台的发展特点有关。近几年,包括P2P在内的金融业态不断丰富,金融机构数量井喷,并随着互联网的发展快速演变,风险爆发频率高、传播快、涉众广、形式多样等特点也随之而来,这对金融监管部门依靠人力和经验的传统监管模式是挑战,但与依托大数据的科技风控,恰恰是匹配的。

金融科技的优势是显而易见的,一套基于类似“风险大脑”的成熟的科技风控方案,不仅可以识别P2P,往往对小额贷款、融资担保等金融机构的风险评估与识别也同样奏效。同时,一套全国性的、普适性和普及度都较高的科技风控方案,对于涉及超范围经营、跨地域经营的高风险金融行为,也可以在协同效应最大化的意义上,成为地方金融监管部门的监管抓手。

虽然目前被关注较少,但同样重要的一点是,长期来看,科技手段之于金融监管升级的意义还在于,其对金融监管的介入越深,对人的依赖性越小,在解放监管精力、减少无效监管的同时,人为有意干预造成的监管障碍也会越少。换言之,科技风控不仅在升级监管的手段,也将深刻影响未来的监管机制,并且在这一意义上同步提高监管的效率和社会公信力。

之于当下的P2P行业而言,目前P2P平台的数量仍然是数以千计的,在监管趋严和市场整合的内在需求下,小平台暴雷、中平台清盘、大平台转型势必成为行业的整体发展趋势。而依托科技风控的监管升级,在其中扮演的角色不仅仅是倒逼行业的良性整合,在行业进入成熟期之后,也将成为行业发展更加有力的一只推手。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

查看更多华夏时报文章,参与华夏时报微信互动(微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」)