“以卡养卡”易产生不良记录

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 季小舟 北京报道

   近日，福州、长沙、沈阳等地传出消息称，银行为了控制信用卡坏账风险，对一人多卡再办卡说“不”。
    一个人办理多张信用卡，有的人是无目的办卡，有的是为了办卡赠送的精美小礼品，有的甚至是因为朋友的人情推销而不得不办，还有一个原因就是为了“以卡养卡”，利用信用卡套现周转资金。
    由于近几年国内信用卡发行一直在“跑马圈地”，造就了大量的休眠卡，信用卡的坏账率也有不断上升的趋势。央行的数据显示，截至第二季度末，国内信用卡逾期半年未偿信贷总额已达57.73 亿元，与第一季度相比增加8.03 亿元，增长16.2%。
    那么，持有多张银行卡的客户，是否还能申领新的信用卡呢？
“以卡养卡”惹的祸
    以卡养卡、非法套现，是银行发行信用卡最不愿意见到的局面，但是目前很多非法套现公司确实是依赖这些业务大量盈利的。
    “我们银行审批信用卡的时候并不会以持有信用卡的数量作为参考标准，而是会根据客户的综合能力进行一个系统的评估。”招商银行信用卡中心企划经理张继洲告诉记者，“持有多张信用卡再办新卡的时候被拒，很有可能是银行系统监测到有类似非法套现或者以卡养卡的情况。”
    建设银行信用卡中心的工作人员也对记者表示，客户持有多少张信用卡，目前来说并不作为新卡审批的依据。
    由于消费观念的不当，一些人办理多家银行的信用卡，目的是为了以卡养卡，张继洲表示，这种拆东墙补西墙的办法其实走不远，首先办理多张信用卡的成本相当高，而要记住多张卡的每月还款事项是非常麻烦的，很容易出现漏洞，一旦不能及时还款，就容易产生不良的信用记录。
季度增长率开始反弹
    2009年上半年，信用卡的发行量普遍不高，特别是股份制银行，一向发卡量较大的招商银行，上半年新增发卡量仅为159万张。张继洲告诉记者，招行在2008年到2009年信用卡增长率总的来说比较平稳，因为信用卡发行到一定程度，将会进入一个平台期，从而转变思路深入经营，如招商银行现在的思路就是更多地在高端信用卡市场进行创新。
    尽管如此，2009年二季度，信用卡的发卡量依然保持继续增长的势头，截至2009年6月底，信用卡市场发卡量达16261.51万张，比2009年一季度增多1214.2万张，比去年同期增多4021.42万张，环比增长8.1％，同比增长32.9％。
    金融研究分析机构银率网出具的《2009年第三季度信用卡市场分析报告》指出，信用卡季度增长率突破近3年总体下降的趋势，开始出现小幅反弹，2009年二季度信用卡季度增长率为8.07％，相比一季度上升2.35个百分点，但相比去年同期依然比较低，不足2008年二季度的一半。
三卡组合为最佳
    琳琅满目的各式银行卡塞满钱包，这似乎已经成为现代人生活的一项特色了。办理多张信用卡，有时候反而会带来不方便。首先，要牢记每张信用卡的账单日、还款日等；其次，各信用卡刷卡的免年费细则要弄清，各家银行的规则都不一样，到底是刷5次还是8次才能免年费，可不能弄混，不然就会在不经意间产生一大笔信用卡年费；另外，信用卡太多，就更容易发生遗失、被盗刷卡的风险。
    银率网的理财分析师建议，普通人在生活中，其实只需要两张借记卡、一张信用卡就可以满足日常生活消费需求了。
    首先是工资卡，用来作为工资的沉淀，同时也可以用作购买股票、基金、理财产品、国债等投资产品，一般情况下不做日常使用。
    第二张是用作日常消费的借记卡，从工资卡上转少量的金额在这张卡上，在超市、商场及一切需要刷卡的地方使用，相当于电子钱包。
    第三张就是信用卡，用作日常透支消费，可以化解短期的资金周转不灵，并享有最长56天的免息期。

查看更多华夏时报文章，参与华夏时报微信互动（微信搜索「华夏时报」或「chinatimes」）