为民营经济注入新动力 浙商银行打破传统融资模式

本报记者 陈中志 杭州报道

为了进一步优化民营经济营商环境，促进民营经济质量变革、效率变革和动力变革。民营经济应对复杂形势的能力的不断提升，为了更好的服务民营经济，浙商银行董事长在接受央视《新闻联播》采访时表示，下一步将采取十个方面40条举措加大民企服务力度，坚持与民营经济共生共荣。

浙江一直在不折不扣的落实中央政策，并在以最快的速度、最高的效率解决民营企业最盼、最急、最忧的问题。但在如何突破传统经济发展乏力的困境，突破制约转型升级的瓶颈，浙商银行正在摸索自己的创新路。

十年如一日服务小微金融领域

比如，浙江民营经济以小微企业为主，存在产业层次低下、效益不高和分布散乱等问题；银企信任危机加剧融资困难，民营企业骗贷、跑路现象频发；“被淘汰”企业陷入迷茫等问题。

为缓解和破除小微企业真正融资难、融资贵等难题。据悉，浙商银行自2006年设立全国首家小微企业专营支行以来，十数年如一日耕耘在小微金融领域，实现了小微金融的逐年稳步增长和资产质量持续优良，应该说有自己成熟的一套服务体系。

为进一步加大对小微企业的扶持力度，加大对普惠型小微企业贷款增量涉及的业务总量、风险加权资产、贷款限额等资源的保障力度，增加信贷投放。浙商银行依托金融科技，运用信息技术，简化办理手续，减少资料提供，进一步方便小微客户贷款。

在实质风险可控前提下，提高小微企业工业园区抵押率；针对主业突出、负债率较低的存量优质小微客户，抵押率最高可达100%。推广“智造贷”“文创贷”1微客户多样化的融资需求。依托“三大平台”，围绕产业链开展综合金融服务，推广在线供应链“1+N”“A+B”“H+M”授信模式，强化小微企业客户信贷支持。

另外，浙商银行以“点易贷”、线上申贷、提还款服务为重点，为小微客户提供7*24小时全天候服务，缓解小微企业融资急、融资烦等问题，节省客户来去银行的人工成本和时间成本，努力让客户“最多跑一次”。

在降低民营企业和小微企业成本方面，浙商银行加大民营企业服务收费减让力度。降低小微企业融资成本，主动下调部分小微贷款指导利率，大力运用循环贷、三年贷、随易贷、“还贷通”等还款方式创新产品，推进无本续贷，降低小微企业“转贷”成本。严格落实“七不准”“四公开”要求，严禁收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等四类费用。

加速企业“制造”“智造”的转变

为支持民营企业在实施智能化技术改革提升工程、产业关键核心技术攻坚工程等质量提升，浙商银行从智能制造实施的供应商和生产商两端入手，充分发挥银行资金融通、信用中介、衍生服务等职能，创新业务模式，提供“融资、融物、融服务”的智能制造综合金融服务方案，帮助民营企业培育新型生产方式、提高生产效能、促进转型升级。

并加强了银租联动，提供智能装备租赁融资服务。利用租赁业务对物权的控制优势和风险缓释功能，依托物权增信，综合运用设备租赁、经营性租赁等方式，满足高端装备、智能制造等领域优质民营客户的融资需求，扩大业务合作。

另外在创新业务方式，支持智能制造企业融资服务方面。浙商银行真正积极推进区块链订单通、分期通等业务，为智能制造企业提供专业化融资服务，帮助客户稳定订单，扩大销售，盘活未来的应收账款；针对大型智能装备、信息化工程项目一次性采购投入大、产生效益慢的痛点，运用分期通业务模式，解决智能制造项目融资需求问题。

为民营企业拓宽直接融资渠道

提振民营经济、激发民间投资。但在银行和企业之间，如何破解间接融资为主、直接融资占比过低的顽疾问题？记者从浙商银行时了解到，浙商银行一直致力于利用支持民企发债这“第二支箭”，帮助民营企业拓展直接融资渠道。今年以来，浙商银行超过20%的发债业务服务的是民营企业。

在拓宽民营企业直接融资渠道方面，主要以“协同联动，提升民营企业发债成功率”“总结经验，积极推广民营企业债券融资支持工具”“创新金融科技应用，扩大民营企业直接融资新途径”“加快推动专项金融债和资产证券化项目，扩大小企业贷款资金来源”等举措。

日前，这些创新举措均已在业务层面陆续落地。今年8月，浙商银行以应收账款为基础资产发行了国内首单区块链应收款ABN“浙商链融”。浙商银行董事长沈仁康表示，“10月，我们发行了全国首单挂钩CRMW凭证的民企债券；12月，我们又以小企业主贷款为基础资产发行了微小企业ABS“旭越微小项目”。这些工具创新帮助民营企业打通了直接融资的通道，将债市活水导流至民营经济，有效纾解了民营企业的融资难题。”

编辑：张赛

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