蓝海银行董事长陈彦：民营银行上市动力足但路很长

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 王仲琦 冉学东 北京报道

对于民营银行来说，上市之路可谓路漫漫其修远兮，必将上下而求索。

8月23日，威海蓝海银行董事长陈彦在“2018中国银行业发展论坛”“中小银行挑战与思考”圆桌讨论中表示，现在17家民营银行都要想走上市这条路，上市内在动力很足，但是还有很长的路要走。

“说实话，我们看到现在上市的银行特别多，排队的也很多，作为民营银行来讲，是很羡慕的。”陈彦坦言。作为资本金的补充，上市能够给股东提供财务价值的大幅增值，所以17家民营银行多数都想上市，但上市之路走起来却很长。比如民营银行网点“一行一店”，不能设更多网点，同时理财资格、发债等都达不到标准，这些是不少民营银行的困扰。

在提升资本充足率的需求下，今年银行纷纷开启上市之路。数据显示，截至目前，拟在A股上市的有19家银行，其中郑州银行、长沙银行、江苏紫金农村商业银行等3家银行IPO过会，还有16家银行在排队。同时，这19家银行中，浙商银行、重庆农商行、郑州银行已经于H股上市，而郑州银行由于2018年5月20日成功过会，也将成为第一家A+H两地上市的城商行。

目前17家民营银行尚无一家上市，不过对于民营银行来说，却难抵上市的诱惑。

陈彦表示，民营银行上市动力很足。首先股东需要上市以后使银行的财务价值能够增值，其次多年以来积累下来的不良贷款包袱，迫使很多银行希望增资扩股补充资本。

在陈彦看来，最核心的问题仍在于首先要把银行做好。因为如果银行出现很多不良贷款，那么盈利就会都被不良吃掉，从而导致没有分红能力，在这种情况下，银行股东增资扩股补充资本的动力肯定不足。“目前成立的17家民营银行，虽然大家都比较难，但是基本上都还是良性的，走得也比较稳健。我还没听说哪家民营银行增资扩股遇到障碍的。因此，虽然上市之路还很远，但是我们可以通过股东自身的增资扩股来解决补充资本金的问题。”陈彦说。

公开数据显示，截至2017年末，民营银行总资产为3381.4亿元，同比增长85.22%，其中各项贷款余额1444.17亿元，增长76.38%。2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元，是上年同期的2.09倍，远远高于传统银行的利润增幅。

而AI技术的使用，使银行服务于千家万户变为可能，也使银行通过线上获客成为可能。陈彦表示：“我做金融几十年了，这在以前是不可想象的。”

据陈彦介绍，蓝海银行目前一年的客户数量已经达到70万户，而民营银行都是一个网点、甚至没有网点，传统的方式一年服务这么多客户根本不可想象。但是有了互联网技术、AI以后，服务客户通过交叉验证、识别，就可以做到线上审批，完全没有人工干预，全部是机器识别，而且准确率还特别高，这使银行服务普惠金融、服务小微企业变为可能。

陈彦称，银行在做产品的时候，是运用场景，甚至创造场景使技术能够通过SDK服务到千家万户。而中国互联网金融发展远快过、优过国外互联网技术。

“我们的定位是轻资产银行。”陈彦表示。据了解，作为山东省的金融改革创新示范点，蓝海银行在监管部门的指导下，坚守特色定位，实施“一体两翼”发展战略，线下立足山东半岛蓝色经济区，稳健经营基础业务，线上以基于互联网的供应链金融和C端普惠金融为“两翼”，倾力打造线上线下融合发展的O2O类互联网银行。

资管新规核心指向的是多层嵌套、严禁资金空转，银行非标业务受到很大制约，目的是把资金引向实体经济。对此，陈彦表示，“我们对降杠杆体会不是很深刻，因为我们从成立开始资金就一直投向实体经济，主要投在一些小微企业、个人的经营贷上。“

陈彦表示，现在国家从降杠杆过渡到稳杠杆，其实体现了积极的政策调整。在现在的情况下，银行能够更多的帮助一些实体企业获得更多的资金。“我们希望整个实体经济好，这样我们作为民营银行发展才会更好。“

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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