建行全面推进普惠金融战略实施 董事长田国立：要建立新的“控险模式”

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 朱丹丹 冉学东 北京报道

5月2日，中国建设银行召开普惠金融战略启动大会，宣布全面推进普惠金融战略实施，全力提升普惠金融服务能力。

“现在，国际国内经济形势已发生了巨大的变化，经济金融格局也不断改变，中国经济由投资拉动向消费驱动转变已经成型，经济结构调整和动能转换带来了市场新变化，在互联网和高科技发展的推动之下，市场资源配置方式在很多领域发生了颠覆性改变。与此同时，一些传统领域产能过剩日益严重，在经济高速度向高质量发展方式转变过程中，风险压力正在积聚，特别在金融领域表现突出，防范化解重大风险成为当前三大攻坚战之首，下一步加大金融领域对外开放更将令我们压力倍增。在此背景之下，我们的传统优势正在被蚕食或者消失。”建行董事长田国立分析指出。

他进一步表示，“经过反复思考，我们认为在新的时代背景下，应该面向蓝海、面向大众、面向草根，在巩固好传统优势的同时做出战略调整。为此我们提出普惠金融战略行动计划——即迅速实施‘双小’（小行业、小企业）战略。”

实际上，早在2017年4月，建设银行在大型银行中率先成立普惠金融发展委员会，组建普惠金融事业部。持续将普惠金融服务机构向一、二级分行以及县域、乡镇延伸，已形成总行、分行、支行“三级”普惠金融垂直组织架构。另，还首创小微企业评分卡，突破小微企业融资服务中的信息、信用“瓶颈”；首推“小微快贷”全流程线上融资等等。

数据显示，截至2018年4月末，建行“小微快贷”累计为28万小微企业提供2800多亿元贷款支持。

不过，值得一提的是，小微企业融资是 “成本高、风险大”的世界性难题。

对此，田国立也指出，普惠金融的客户群庞大，业务相对复杂，面临着经营风险、市场风险，甚至声誉风险，我们必须保持清醒头脑。风险控制是银行的生命线，做好风控工作，需要换一种打法，过去传统的那套小企业信贷风险管理方式实践证明是控制不了风险的，绝不能再穿新鞋走老路，要建立新的控险模式。银行传统的信贷风险管理方式——贷前审查和贷中管理，一直是不能有效实施的难题。“双小”战略面对成千上万的客户，没有大数据技术及新一代系统应用就是一句空话。大数据和互联网、智能技术提供了零售业务新的风控技术的条件。

而针对小微贷款风险管控难、运营成本高等问题，建行方面进一步表示，该行根据小微企业的特征，利用大数据加强客户选择，依托场景+大数据细分评价模型，精准进行客户画像。加强反欺诈能力建设，强化信息交叉验证，落实“黑名单”管控。落实黑名单、灰名单等管控名单的维护管理机制，利用法院、公安、政府网等信息平台多渠道进行信息交叉验证，有效防范欺诈风险。在从防止虚假套贷、资金挪用、客户信用恶化、客户资质变化等方面，研发应用了预警模型依托系统工具自动预警风险，通过分析客户在建设银行及外部平台的数据信息，对实质性风险进行判断。且建立多维度预警管理体系，运用系统工具主动实施风险预警，进行线上预警线下处理的模式，提高风险管理的针对性，有效防控客户违约风险。此外，还建立贷款统一催收管理系统，及时掌握企业还款情况，做实到期提醒和逾期催收。对于出现的不良贷款，积极探索不良资产的处置模式创新，提升风险化解效率。

除了风险问题之外，小微企业融资贵的问题亦不容忽视。

根据建行针对小微企业融资成本问题进行过的调查显示，小微企业从银行贷款的融资成本主要是贷款利息，中间业务费用，以及担保公司等第三方服务费用。其中，贷款利息和中间业务费用由银行收取，第三方服务费由服务供应商收取。

对此，建行方面则坦言，针对影响小微企业融资成本的因素，主要采取以下措施。一是创新产品和服务模式，减少对担保、抵质押的要求，从而节约或避免担保费、评估费等第三方服务费用。二是通过模式创新降低小微企业过桥融资成本。三是推广循环额度贷款，减少企业财务费用。四是主动减免服务收费，免费服务项目数量在大银行中居前。

此外，普惠金融战略作为建设银行战略体系的重要组成部分，与住房租赁、金融科技相互支撑，协同发力，共同打造形成差异化竞争优势。

“住房租赁战略与普惠金融战略形成了战略纵深。”建行方面表示，住房租赁业务努力解决“安居”方面的社会痛点，普惠金融则是致力于解决“乐业”方面的社会痛点，双轮驱动，体现了该行大国金融重器的应有担当，以及对市场形势预判的前瞻性和引领性。

田国立也指出，用“双小”与“住房租赁”、“金融科技”相互形成战略支持。——用“双小”连接和承接“双大”，用住房租赁连接和承接住房按揭，用金融科技连接和承接对公对私业务，这样无疑能够与原有优势形成融合，与外部市场形成链接，该行的竞争优势将形成差异性和综合性。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

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